楊瑾623

沒有理財觀念的人都認為會賺錢就行。

NO！NO！NO！

你可能還記得10年前你父母買下房子的時候的價格，在今天同樣的價格可能連首付都不夠!這就是通貨膨脹，我們的錢每一天都在貶值。

所以這幾年越來越多的人意識到投資的重要性，很多的投資信息和投資方式充斥著我們的生活。人云亦云很輕鬆，獨立判斷很困難。

想要在各種建議中作出自己獨立的選擇，不光需要勇氣，還需要智慧。所以投資也是一種技能，是一件需要花時間通過不斷的實踐來積累的智慧。

人投資理財方式較多：定期、國債、基金、黃金、股票、外匯、房產等做組合投資，不同產品的投資起點不一，對應的風險級別也不相同。

1.儲蓄：常見的和大多數人會將多餘的錢存入銀行，特別是國有銀行，信譽好，值得信賴。存錢分為活期和定期及定活兩便幾種形式，活期利率低，定期以五年的利率高，可以到期自動轉存或不轉存，任選。

銀行存款穩定，風險小。但是低風險伴隨低收益，銀行存較其他理財產品收益少，即使定期存款利率也比不上一般的基金回報率高，甚至跑不贏通貨膨脹，所以存錢等於貶值。

2.國債：購買國家債劵也能獲利，一般比銀行利率稍高些，可信度也很高，風險極小，同時也是支持國家建設了。國債的缺點是不到期不能贖回，如果碰到加息週期就損失利息差。提前贖回損失比定期存款提前取出還要大。

3.股票：投資的是上市公司業績，投資收益高。收入不穩定，政治因素、經濟因素、投資人心理因素、企業的盈利情況、風險情況都會影響股票價格，這也使股票投資具有較高的風險。另外，機構、主力太厲害，普通人想要炒股賺錢是比較困難的。如果投資太大則一定要小心，不要把大部分的錢投進去，如果 行情不好，太讓人承受不了，更不要借錢投資。

4.基金：購買基金也是一個選擇，相對股票，基金的波動沒有那麼厲害，但也是有風險的，一定要謹慎。

5.寶寶類產品理財：寶寶類理財指的是支付寶的餘額寶、騰訊的理財寶、平安銀行的壹錢包，或者是現金寶、收益寶之類，以淘寶發端的、以寶類冠尾的，貨幣基金等現金管理類理財產品等。他們的好處是把我們放進去的錢用來購買貨幣基金，穩定收益高於銀行活期存款而且取現方便。目前，互聯網寶寶類理財產品的收益率持續走低，優勢明顯不足。

6.保險：商業保險，也可以用於小額投資理財。在過了投保期後，保險人在保險合同約定的期限內，按照保險合同約定的方式、金額，有規律地、定期向被保險人給付保險金的保險，實質上就相當於養老金。

保險理財是通過保險進行理財，是指通過購買保險防範和避免因疾病或災難帶來的財務困難，對資金進行合理安排和規劃，同時可以使資產獲得理想的保值和增值。

7.黃金：購買貴金屬也是一種投資，如黃金、白金等，在各銀行都有專人負責這業務，可以進行諮詢，貴金屬的行情也是波動的，升值了可以賺，貶值了則會賠，有過一次波動一般不會太大，如果貶值，還好你有實物在，可以在等升值時再出售。

8.房產：購買固定資產其實是大家都看好的，特別是購買地段好的門面房，或者自己可以做生意，或者轉手出僱。購買商品住宅，也是一種理財方式，只是一下投資太多，且回報也有風險，而且如果不出售的話，見到的收益會很小，即使租出去，收益也不大，只能等房產升值後賣出去才能獲利。

房子有其特殊的性質。可能出現住房供給超過剛需的情況。這裡引用李嘉誠的一句話：“如果大陸繼續盲目地蓋房子，十年之後中國房子根本不值錢。”

9.外匯：買賣的是國家的貨幣，如美元、英鎊、日元、歐元等。賺取外匯波動帶來的差價。資金靈活度高，變現性高，是目前賺錢最快，並且最簡單的投資。有些投資者，能在一月之內從3萬賺到十幾萬。

外匯市場不僅是全球最大的金融市場，而且已經成為全球利潤最高的投資理財產品。

其它金融產品的比較

以上對比，不難發現，外匯是相對收益最高風險最低，最適合個人投資的理財產品。

相比其他金融產品，外匯有著獨特的優勢，公開透明、交易公平、不會被操縱、24小時實時交易、強大的金融槓桿等，都是其他金融產品所無法相比的！

以投資大師布魯斯·柯夫納為例，其從事外匯交易十幾年，戰績驚人。1978年投資1千美元交由其操作，到如今可以升值到數億美元之巨。

現在，不論是外匯投資自身的優越屬性，還是國內大政策指向，都在告訴我們，現在正是投資外匯的大好時機。

1981年，諾貝爾經濟學獎得主詹姆斯·託賓說：“雞蛋不要放在一個籃子裡”。

這句話意思是通過分散投資來降低風險。

那到底分散投資該怎麼做呢？

原則一：選擇相對集中的投資方式

投資者應當選擇相對集中的投資方式，根據自己的資金情況選擇三到五種投資方式。這樣一來，不僅能降低投資組合的管理難度，還能將更多的精力集中於那幾種投資方式，再進行長期投資，更能獲得較高的收益。

原則二：高收益的投資不宜過多

分散投資，並不是都選擇高風險高收益的產品，對那些高收益的投資不宜持有太多。應適當增加中低風險進行組合投資，才能有效地分散風險。

原則三：投資應量力而行

投資應量力而行，有多少財力就進行多少投資，不可沉迷於借錢投資、貸款投資，存在賭博心理。每位投資者在選擇每一種投資方式時，應該先對自己的風險承受能力有所瞭解，然後在自己熟悉的領域內選擇投資方式。

清風

來講幾個比較有趣的土豪投資。第一個認識的室友座標浙江，家裡是搞外貿出口的給我的感覺家裡應該有大幾千萬的資產，前年在杭州3000萬買了一套大房子全家搬過去住。畢業後前段時間和我聯繫好像去內蒙投資一個什麼礦場，是他爸爸跟好幾個一起的叔叔共同投資的煤炭礦場。

第二個也是機緣偶遇認識了一個寧波大學的老鄉，家裡的座標位於蘭州也是一個小土豪。他大學的專業是軟件工程，但是他回蘭州之後就從事起了幼兒教育領域，家裡邊也投資了幾百萬幫助他。

以上兩個例子想表達的是，我個人認識的為數不多的幾個土豪，第一個投資的是能源礦產，雖然我個人不太懂這方面感覺近兩年的煤炭價格也是逐漸的下跌，尤其是國家的環保政策出臺之後很多的不合規的能源礦山都關閉了，煤炭價格也不景氣。但是他們家能夠去投資煤礦估計未來的佈局還是比較長遠的。

第二個就是幼兒教育領域，當前國內比較有知名度的幼兒教育品牌還是比較少的。包括一些母嬰領域類的股票甚至都很少有破百億的，未來的幼兒教育領域個人感覺還是比較有發展前景的，尤其二胎政策的開放之後。

通過這兩個例子個人感覺認識的為數不多的富裕人家，最近這段時間的投資好像都是實業領域，能源礦產也好，幼兒學前教育都屬於實體領域，互聯網方面的投資倒不多見。

晴天財經閣

我是草根家庭出身的，談談我的心得吧！

2006年大學畢業，工作4年後2010年買了第一套住房，2012年第二套住房，2013年小商鋪，租售比回報率7%左右，2015年買了第二個商鋪，租售比回報率10%,屬於撿漏，2016年省會買了套四住房，次年翻倍。期間投資股市，銀行理財。

2017年前房子全部清倉，只有省會自助，商鋪保留一個有潛力的，未來還會投資好地段回報率合理的商鋪，股市，正在瞭解信託。

趙維平15

哪一個行業都不好做 我一路走來還是感覺門路很重要 2015年五月份剛結婚 不想給人打工 自己創業做飯店半年虧完二十幾個 後來不甘心 借了錢又做淨水器還有電動車專賣又賠了三十多個 本來剛結完婚手裡有二十幾萬舒舒服服的日子到創業兩年多負債四十多萬 父母每天吃飯就說我沒出息 老婆也埋怨 我甚至半夜蒙在被窩自己都哭 這種生不如死的日子過了半年 可能也是我命好吧 人生中總有轉機 表哥帶我幹網絡 前後投資沒幾千塊 現在感覺我表哥就是人家說的貴人相助哈哈 做了一年半吧 一年多還清了外債 房貸還完 還投資了一套門面。 現在都三個工作室了 就算現在不做 手裡的錢理財 吃房租也夠生活了 我始終相信一句話 男人這一生 需要用錢去維護尊嚴的地方太多了 加油吧 朋友們！

酒杯裡沒酒呀

投資的風險對於不同的人來說是不同的，一般我是建議不要通過什麼理財啊、基金啊這些渠道來做二手投資，而是自己真正深入瞭解一個行業。比如，如果我前上司眼睛沒出問題，他要開個路橋設計公司，肯定不會虧，因為他自己在這行做了30多年了，我一個同事就在他指導下開了個路橋方面的設計工作室，日子過得很滋潤。

我有次坐高鐵，旁邊有個大叔和我聊投資，他是做航道導航的，也是做了很多年，現在把公司倒手一賣，賣了3000多萬，現在準備自己投資無人機導航方面的，還是自己開公司，用的技術和以前航道導航的技術差不多。

我老師家就投資他老婆的珠寶店了，她囤的珍珠，現在全球供貨方都漲價40%。

還有我訪問過的兩個造船業的大牛，造船業不景氣的狀況下，人家出資造船方面的，賺的飛起，當初人家起步資金也就幾百萬，換了是我把房子賣了去出資造船方面的，確保血本無歸。

所以出資危險究竟有多大，對不同的人來說不一樣，很多人考慮出資基金、出資理財的時分，究竟對基金、理財這些瞭解多少？很多人所謂的瞭解，僅限於基金回報多少，哪個基金團隊做的，再深化點兒的就是這個基金團隊裡的人過往成績怎麼等等，但你的錢究竟被投到什麼項目上去了？那個項目是怎麼運作的？那個項目所在的職業怎麼？項目本身的狀況是怎樣調查的？這些有幾個人瞭解了？投的股票基金，基金是怎樣選股的，當前股市怎樣樣？基金在股市以外的其他操作怎麼？暗裡是怎樣運作的？出資信任，那信任又拿你的錢去出資什麼了？他們的項目調查報告你有嗎？能不能看懂？

所以往往普通人出資的時分，對自己所出資的東西瞭解很少，當然危險是多少就聽其自然了。但是假如選你瞭解的範疇出資，為什麼不可以？

回過頭來，假如你有了解的範疇，而這個範疇裡確實有你看得懂的出資時機，你對要出資的項目的每個環節都十分清楚，那賣了房子去出資，完全沒問題，我爸的學生都是學土木的，出資相應工程方向的還沒聽說過虧的，億萬富翁都好幾個（當年人家都是從事該職業十多年，乃至二十多年的）。假如沒有了解的出資方向，那你只好持有房子了，然後趕忙學習。持有房產算不上穩妥，但假如什麼範疇都不通曉，那隻能是做的越多，錯得越多

很多人說起來很想投資，但願意為尋找投資方向而付出的努力卻很少，甚至比不上當初高考花的精力多。很多人炒股，願意天天坐在家裡看技術分析，也不願意實際去上市公司走訪一下，我在上市公司做併購的時候，股東大會前，董秘給排名靠前的流通股股東打電話，沒有一個願意多瞭解點兒的，也沒有任何一個問一句和公司經營相關的問題的。連那些財經記者都願意為了一篇稿子而上門訪談，買了幾千萬股票，持有了一年多的人卻不願意親自跑一趟。你說這些人到底是懶呢？還是傻呢？

當初我發小和他女友想開個咖啡館，我一直跟著跑腿，在看好的地點去調查附近都是些什麼公司、蹲點不同時間有多少人流量、測算的時候連一個盤子、一把刀叉都算進去，他老婆是幫別人開過高端咖啡館的，調查了原料、進貨渠道、算了每杯咖啡每次要用多少原料，算過每個甜點多少錢，水管的位置不合適，考慮過怎麼處理廢水，一天要處理多少廢水；考慮過每張座子擺在什麼位置，多少人的時候人會怎麼走動，所有的傢俱全部考慮過款式價格，還找裝修公司來出過設計草圖和報價。考慮過每天能接待多少人，各項開始是多少、人員工資是多少，從哪兒招人，培訓要怎麼進行。還去其他各種咖啡館蹲點，數別人的人流量和客人的消費水平，還要觀察判斷客人的經濟情況，和我們選的位置附近的人員經濟水平相比如何。

最後我們得出的結論是隻能勉強保本，而且太累，所以不能做這個。就這麼個簡單的額結論，我們花了很多時間，這還是我老婆全權負責開過咖啡館，而且做得比較成功過的情況下。有時候，真的很難理解，很多人是怎麼一拍腦子就決定投資了的。

阿寶尋金

富餘家庭，主要指“淨資產”在500萬以上或者1000萬以上的家庭或者個人，他們主要的的投資方向是股票，理財，和房產資產，以及實業投資。

所謂的“淨資產”，一般是指扣除房貸和住房等不動產，持有流動資產和扣除房貸後的淨流動資產的高淨值人士。

以我的朋友為例，四線城市的具備1000萬資產的這個朋友，主要資產是持有房產，當地房產約有五六套，都是高端的物業和樓盤，而一些法院拍賣的不良資產中的房產一般不會持有很長時間，主要以掛網賣出為主。這個朋友除了本地的房產以外，也投資了廈門的房產，大約幾套，本地房產按一套150萬計，而廈門的房產一套在300萬以上。

他也持有一些銀行理財和信託產品，平常一些品牌基金或者理財產品信託產品出來，只要回報率超過5%，一般都會足額認購。也經常和我往來，要求投資做一些組合。

而深圳的朋友，則比較多持有本地的房產和寫字樓等物業，持有股票資產則相對看市場，如果市場集中炒作結構性牛市和有階段性牛市，也會迅速投入或者增加投入股市，平時更多的是投入自己或者朋友的實體產業，比如電子和電商等。

我深圳的朋友，本身有兩套住房，在南山區，為了給兒子準備結婚，他自己搬出老的樓盤，買了一套前海的樓盤，均價11.5萬，170平（加贈送面積後大約280平），總價在2000萬左右。原來的的高端舊盤準備重新裝修給大兒子住。小兒子準備和自己一起住或者以後住臨近的樓盤。

這個朋友在前海有一層寫字樓，原來出租每月可以收10-12萬的租金，面積大約600平（贈送另計），目前市場行情不好已經空置超過了一年多。

他也投資一些朋友的電商的股份，每月僅分紅得利就在10萬左右。

屠龍刀fei0598

據胡潤財富報告稱，2018年全國共有161萬家庭資產過千萬。這一百多萬戶家庭雖然佔比不大，卻掌握著國內絕大多數財富。現在大家都很奇怪，中國富裕家庭主要投投資方向是什麼呢？是不是和我們平常人一樣呢？筆者接觸過一些富人，就此想表發一些看法。

很多人認為，富裕家庭主要投資方向還不是股票和房地產？其實並不是這樣的，真正富裕家庭，是企業家或者大型企業的高層人士，他們的錢要麼投在自己的企業中當現金流，要麼以股權投資的形式投資高科技企業。當然，投資房地產的人也有不少，現在哪家富裕家庭沒有好幾套房產的？在富裕家庭看來，房價雖然不會再漲了，但是房子也是一種資產形式存在，將來需要時再可變現。

還有就是股市，之前天天有人嚷著要辭職做職業股民。但是真正的富裕家庭，是從來不玩股票的，因為他們早知道炒股票是賺不到錢的。不過，別看富裕家庭平時不炒股，一旦股市瘋狂上漲時，他們還是會入市炒股一把就撤退的。當然，有些人高位撤退不及時被套住的，但總體來說，富裕家庭很少有人玩股票的。

那麼，富裕家庭主要投資方向是什麼呢？第一，教育投資。富裕家庭當然也希望小孩子能夠成為一個對社會有用的人，所以，富裕家庭的小孩都去私立學校上學，一年學費二十萬左右人民幣，而私立學校的教學質量和小孩子的整體素質要高於公立學校。私立學校從小學到高中，再考英美國家的名校是應有盡有，力主要培養出將來有出息的孩子，當然前後花費人民幣可能要達到上百萬。

第二，除了教育投資，培養子女外，還要投資自己，富裕人士往往報個工商管理碩士的課程，因為這樣在班上可以認識更多的同類有錢人，可以集驟起人脈圈，平時大家有投資資源共享，有玩樂的地方一起玩樂。而這些富人就可以通過交流一起去投資現在流行的高科技企業入股。可能對於窮人來說，股權投資風險太大，但對富人來說，有錢輸也輸得起，無所謂。只要一家企業能夠獲准上市，之前股權投資者都能發財。

第三，富人為了規避市場風險，在全球配置投資組合。比如，某一富人有幾千萬身價，拿出一部分資金購買海外房產，以求取得海外房產升值的收益，同時，買點歐美國家的股票型基金，準備獲取長期的投資分紅收益，當然還可能會持有一些黃金、美元等貨幣，總之全球多元化資產配置，是富人們分散風險，確保收益的絕佳途徑。

如果要問富裕家庭的投資方向是什麼？我們認為，現在富人家庭多少都會有幾套房產，他們相信房子是保值的。另外，富人更喜歡把子女送到私立學校去上學，接受良好的教育，這樣一點點把學生培養成有用的人，最後還要把孩子送出國門再進行培養。當然，一些家庭也看到國內房子不能炒作了，也只能把手上部分資金購買一些美元資產，以防範人民幣購買力的貶值。

不執著財經

富裕家庭的投資，我們可以通過2018年胡潤財富報告的一些數據看出它們的主要投資方向。

2018年全國共有161萬家庭資產過千萬。

資產過千萬的家庭中，有20%是金領。他們主要是大型企業集團和跨國公司的高層人士，他們擁有公司股份，高額的年薪。他們財富中現金及證券佔20%，擁有500萬以上的房產，50萬以上的汽車。

資產過千萬的家庭有10%是炒房人士。他們資產配置中，房產投資佔他們總財富的85%，現金和有價證券僅僅佔比3%。

資產過千萬的家庭還有10%是職業股民。他們的資產中，股票和現金佔到幾種財富的30%，有450萬元以上的自住住房，200萬以上的投資性住房和50萬元以上的汽車。

資產過千萬的家庭中比例最大的是企業主，企業資產佔他們資產的絕大部分65%以上，他們擁有151萬元以上的可投資資產，20萬元以上的汽車和180萬元以上的住房。

其實通過以上分析，我們可以知道，富裕家庭中的炒房者最低調，最大的資產就是房子。企業主對房子沒有太大要求。只有金領和股民才比較喜歡炫富。但對於我們國家的富裕人士，只要不是從底層打拼出來的企業主，都喜歡投資房產。

除此之外，現金和股票、有價證券是我們富裕人士的另外投資方向。

保險、信託富裕家庭投資的並不多，但實際上這兩類投資方式會有較大的發展空間。

其實我們也可以看出，如果我們現在還很平凡，想成為富裕人士，最主要的途徑就是自己開企業，也就是艱苦創業。目前我們國家的億萬富翁，有80%都是企業主。

隨著國家對房地產市場的規範，房地產市場價格的逐步見頂，房產價格超負擔水平發展，利用炒房實現晉升的可能性會越來越少。

所以，拓展自己的人脈、管理經驗、提升自己的知識才是最重要的。對於普通勞動者來說，最好的方式就是投資自己了。否則一輩子僅憑存款和理財，這一輩子都很難成為富裕人士。

暖心人社

作為一個富二代我來講下，本文會比較乾貨不會讀起來深奧。富人之所以成為富人就一條，用錢賺錢。富人在原始資本積累以前也是窮人，但不管怎麼樣發了一筆橫財有了點積累，富人開始賺錢了。為什麼說用錢賺錢會成為富人，很簡短資本不休息人要休息。人不僅要休息，還要消費還要消耗資本。所以你想發財，一定是靠資本。靠工資那是痴心妄想。

這時候一定一大群專家跳出來，這不是廢話嗎？誰都知道用錢賺錢來的快，但是我投資了房地產，投資了股市，投資了基金，投資了P2P,我做了那麼多，為啥我還是窮人？這裡就要說到一個富人和窮人最大的區別就是風險管控。窮人為了快速翻倍什麼險都敢冒啊，看的我心驚肉跳。自己把房子抵押了把父母養老金拿著再找親戚朋友借一圈拿著幾十百把萬就敢去三倍槓桿五倍槓桿，那個只要下跌10%就要你補倉，下跌個20%那就傾家蕩產啊。在中國股市上一天一個跌停太正常了，當牛市來了又好了傷疤忘了疼，又不要命往裡面衝。所以窮人因為缺少風控管理，看到別人賺錢就跟風。看到別人虧錢也跟風。看到P2P賺錢就去了，你不想下那個一年都30%多的利息了，誰還的起。金融界有句話叫你不理財，財不理你。但絕大部分的小散的情況是，理了財，錢就沒了。

好吧，再說下富人是如何投資的。首先富人有很強的風險管理意識，不會把所有雞蛋放一個籃子裡面。廣大的小散也知道不能把雞蛋放一個籃子裡面的道理，但他們往往只有一個雞蛋。那富人投資什麼呢？大家第一個想到的是房子，老子有錢了買他10套出租，天天收珠子。沒錯，這是個辦法，房地產是普通老百姓最有效的低風險高回報的投資方式。但是富人會怎麼想呢？富人首先考慮的是持房成本，這個房子我最少持有5年，這5年來房子會佔用我這筆資金，如果我做投資最保本的理財產品5%，5年就是25%，那我這個房子在這個地段5年後能不能上漲25%以上？第二富人還會投資理財產品，並且設定紅線超過6%收益的打死不碰，而且只在正規銀行購買，也是分期購買不會把所有錢投但一家銀行一個金融產品上。還有就是基金股票，這個就風險很大了，中國股市九熊一牛。牛市來了閉著眼睛買都賺錢，但熊市你在裡面做不到前10%就不要去，作為一名韭菜珍愛生命遠離股市，如果一定要買買什麼？買國債和買國債回購。還有一些外匯啊，分紅型保險啊都是低風險低收益的，富人就特別喜歡。

這時候專家又跳出來了，梗著脖子說那你這樣乾和存銀行有多大區別。的確沒多大區別，區別也就比銀行高2%-3%，但這是底風險的2%啊。如果一個富人有1000萬資金，通過上訴操作做到年收入5%，那就是50萬，50萬即使在在一線城市也算可觀的收入，在二線三線城市等於一個家庭幾年收入。這就是富人的投資了，看著收益不高但風險底本金大，如果這個富人20年堅持這種投資方式，想象下每年5%，20年後將是什麼級別的資本。美國有個老頭，叫巴菲特就是這樣乾的，每年不多但年年賺。我父親這樣幹了25年，現在他把接力棒交給了我。

獵戶座懸臂

這個問題不難回答。尤其是對於比較關注財經和八卦的人士。

為什麼這麼說？因為娛樂明星和商界人士給我們了最好的答案。

房產

冰冰在被罰了八個億之後，成功地賣了幾處房產繳上了罰單。至此，我們才發現原來她的房產有這麼多。在回看其他有錢人，都不止是一兩套房產那麼簡單。有的甚至是一個院子、一棟樓的買。

信託

投資信託的家庭（這裡應該說是家族），信託的好處在於收益高，也比較穩定。另外，信託還可以傳給繼承人，在某些國家還能夠逃避高額遺產稅（我國目前沒有）。

保險

富裕家庭對於保險的熱衷程度遠高於我們工薪階層，他們除了一般的財產險和人身險以外，還會買一些儲蓄類的保險產品。另外，有的人還會上特殊保險，比如給自己的手啊、腿啊，甚至是寵物上保險。

收藏品

看過《正陽門外》的朋友會發現，有錢人對於藏品的熱衷程度。另外，有的朋友可能也看過一則新聞，說的就是一檔綜藝節目曝光了馮小剛家中的一副看似不起眼的畫，價值千萬。

實業

實業，也可以說是創業投資。企業家會不斷投資於橫向領域或者擴大自己的生產規模；很多明星也會開餐廳、火鍋店、工作室、當製作人等。

其他方式

還有一些比較有“頭腦”的富人，會收購股權、購買股票等方式進入資本市場，用高槓杆撬動原始本金。但是翻船的也不在少數，比如趙薇、吳秀波。

當然，富人投資也是有很大風險的，只不過他們投資的渠道會更多一點，風險承受能力會更強一些，也不能做到萬無一失、一本萬利的程度。

（家族財富密碼：金鐮刀）

關鍵字: 價格 財經 充斥