LWJ2018
“年輕時我以為錢就是一切，現在老了才知道確實如此。”——王爾德
投資理財是現今社會上最熱門的話題之一，不管是上個世紀第一批炒股的60後，本世紀初貸款買房的70後，經歷了07、08年股市過山車的80後，還是如今剛剛有了第一筆存款的90後，都是投資理財的參與者。然而，回顧大家的理財經歷，真正實現“賺了”的總是少數，大多人要麼是“賺過，又虧回去了”，要麼是“正虧著呢”。
投資看似門檻低，幾百甚至幾十元就能起步，但要實現“保值增值”還是要下一番功夫的。因為金融投資是個專業性相當強的領域，而普通投資者缺少相關知識，很難建立一套適合自己的、也適應市場環境的投資理財策略。
看過一本《7分鐘理財》顧名思義每天7分鐘讀完書中的一個章節，30天讀完全書。作者羅元裳有中外資銀行13年的管理經驗。總結一下書裡的內容，能比較系統的瞭解普通人怎樣理財。
首先，樹立科學的理財觀念。
作者總結了投資者常見的錯誤投資方式：追求利益最大化卻忽視風險，重倉單一產品而不是分散投資，盲目追熱點，沒有適合自己具體情況的資產配置。
針對這些問題，提出了理財四步法，並且形象的用蓋房子來比喻：
給房子打地基，知道為什麼要配置資產，怎樣分散投資；
- 開始蓋房子，找到合適的資產配置比例；
- 毛坯房蓋好，進一步精裝修，學會在各個大類的資產中挑選具體的優秀產品；
- 入住了，要定期維護，關注市場波動，定期進行資產再平衡，實現收益最大化。
好的資產配置可以實現風險可控和操作可控，但也要付出少賺的代價。同時，除了要分散投資產品的風險，還要通過定投等方式，分散投資時間的風險，避免一次性買在最高位。更高階的玩法，還能通過全球化資產配置，分散單一國家的投資風險。
地基打好了，開始上手幹了。這時，要了解自己的風險承受能力，這和你的年齡大小、投資經驗多寡和家庭需求息息相關。書中教大家一個簡便的方法：想象一下你虧掉幾個月的工資會寢食難安，這個數字就是你的最大可承受風險。
下一步就是怎麼配置資產了。作者整理了過去5年中，股權、債券、商品等大類資產的市場數據，通過大量的表格，直觀的展現出各類投資產品的風險收益比，以此決定應該配置哪幾類資產，每一類佔比大致為多少。
其次，打造自己的投資策略。
投資產品種類繁多，到底買那個，要看四大要素：收益性、安全性、流動性和門檻。
收益和風險是成正比的，收益低風險也低，比如銀行固定收益類理財產品，收益高風險也高，比如股票和期貨投資。
流通性是指投資後能否及時變現或退出，這一點大家常常忽略，但這有時關係到投資者能否真正賺到錢。
不同的金融產品投資門檻差異很大，活期存款1元起投，信託類100萬起投，私募類產品更是有500萬起投的，要根據自己的資金規模，選擇最合適的投資產品。
作者細緻的分析了市場上的理財產品的投資門檻、風險收益比和資產流動性，並得出結論，最適合普通人投資的當屬公募基金。挑選基金主要看四點：
同類基金中，長期收益排名；
- 基金的波動率高不高，最大回撤能否承受；
- 基金公司排名、基金經理評分；
- 最好還能聯繫上市場熱點。
知道了買什麼，讓我們來學學怎麼買。為了防止在市場大熱時追漲買入，可以採用基金定投的方法，固定期限、固定金額堅持買入目標基金。現在支付寶等很多金融產品都能提供定投的自動扣款，十分方便。另外，基金定投在波動性較大的基金上收益更大，更適合主動管理型的股票型、混合型基金。
那麼，定投是時間越長越好嗎？當然也不是。大A股歷來牛短熊長，不能在牛市及時收割利潤，只能到頭來又只是“賺過”。作者建議我們設定一個預期盈利的小目標，比如，先賺他20%，達到這個目標先減倉一半，如果繼續上漲20%，再減倉四分之一，剩下的倉位可以根據市場大環境，選擇合適的時間賣出。
最後，不要忘了後續管理，也就是資產配置再平衡
金融產品買好了，終於可以愉快地享受“睡後收入”了嗎？並不是，市場永遠在變化，我們一開始所做的資產配置比例也在被動發生變化。
比如一輪牛市過後，股票類資產大漲，這時就需要我們主動賣出，落袋為安，還可以用收益買入收益相對穩定的債權類資產。同樣的，熊市尾聲，我們可以賣出一部分債權類資產，買入股權類資產，默默播種期待牛市的大豐收。
從時間上看，兩個月觀察一次資產配置中的大類資產最好，必要的話做出調整。從波動上看，如果某類資產比例漲跌超過20%時，可以主動加減倉。但也不用對資產波動過分緊張，頻繁交易帶來一定成本，時間長了也會蠶食掉不少收益。
要特別說明的是，如果買入的基金大幅虧損了，不能盲目的止損或加倉。如果是基金自身出現了問題，即使虧損也要忍痛割肉，在相同的市場情況下，置換成其他的優質基金。如果基金沒問題，是大環境陷入寒冬，可以堅持持有，如果有把握市場到了低位，甚至可以適度加倉。
以上是我看書的一點總結，希望能對你有點幫助。
理財路上，好書共讀
丹頂鶴的丹丹
理財這個詞算有點抽象，因為理財的方式和方法分很多種，但是理財的目的只有一個，那就是賺錢。我可以結合我自身的經歷講一講理財的方式和方法，我對理財這個詞的認識是我在18歲的時候讀了一本叫窮爸爸富爸爸的書籍，當時看的時候就懵懵懂懂，只記得理財就是攢個錢，然後將錢投資，然後讓錢生錢，最終實現財務自由。雖然當時看了書，但是根本不懂書中其中的深意，實到十年後才理解書中的深意，攢錢，通過複利讓錢生錢。購買車子是消費品，購買房子是投資品；購買手機是消費品，購買手機的股票是投資品，購買一步高檔手機，為何不選擇購買一步便宜的手機，然後用剩餘的手機錢購買手機公司的股票。五年後，是你的高檔手機值錢還是一步便宜手機和手機股票值錢，這個問題一想而知。但是這種理財觀念說的容易，做的難，我們都是普通人，都有物質虛榮心。但是換個角度想想，精神上的財富重要還是物質上的財富重要，我覺得是精神上的財富重要。比如你有20萬現金，你願意做有20萬，然後每天擠公交車下班，而且20萬投資利息的收入；還是願意做一個開著一輛18萬的車上下班，身上就2萬塊錢，每天還擔心油費和車輛維修費。
半途不惑
剛開始理財的小白說說自己的體驗。
今年6月份開始關注理財，初衷很簡單，因為每個月不管拿多少工資手裡都沒有結餘。加之4月份買了房子，開始還房貸，重新重視了"錢"的意義，總之，就是花錢的地方愈來愈多多了。
看了一些理財的書籍文章，總結一下，記賬，是理財開始的關鍵一步。
我理財的目的就是想存住錢，無非是開源節流。節流的前提是知道自己的錢"流"哪兒去了。果然，記賬一個月發現，出了必須的吃穿住行社交花費，很多沒有必要的話費出現了在賬單上，比如三條款式幾乎一樣的褲子。
記賬的好處是在下一次遇到同樣的衝動消費時，能夠三思而後行。
不二姑娘
我有三年的理財經驗啦，從理財小白到現在的小能手。我的理財啟蒙書是《窮爸爸富爸爸》，後來開始買了基金的書，學習購買基金，讀書加實踐吧。然後是買了股票的書，開始學習購買股票。現在也投資p2p,剛開始是拿一百元試水，後來投的越來越多，也積累了自己的第一桶金。所以據我的經驗，理財就是各種讀書加實踐。剛開始選擇入門的理財書，然後就是不斷的深入，同時一定要伴隨實踐。你就會在理財的道路上成長起來的。嗯，特別提醒你，可以關注我哦～我正在整理這三年的理財經驗，從頭開始，非常適合理財小白學習，一起進步吧！
鋼好的生活感悟
這個的看你手上資金有多少，還要看你是那種類型。
如果你手上資金不是很多三五萬，並且是保守類型的，我建議你把錢存到支付寶裡的餘額寶裡面。一萬塊一天1塊多一點，一個月先來也30是多。
如果資金較多，三五年之內不打算用，也沒有搞過什麼投資，把一部分錢還是存在餘額寶裡讓他慢慢生錢，另一部分拿來，嘗試在支付寶找找風險較低的基金買一點，但是不要把所有的都投資在一個基金上，可以選擇三四個，每個都投資一點，最後是還能留上部分二次買入的錢，遇到更好的機會還可以二次買入。如果這個你都還是沒太有勇氣弄的話。
其實支付寶裡面一個適合理財新手的投資那就是黃金，你可以適當的買一部分黃金，這個也沒啥技巧，低買高賣，風險也小。
如果資金更多一些，差不多能有一個首付，可以選擇一個好一點地段投資一套房，近兩年的房價增長速度可以是說是很快。別的城市我沒有關注，就那西安來說三年時間房價每平米增長了4000多塊。所以投資房子的話會比買基金，買黃金，更高。
紫涵7940
你好，很高興回答樓主這個問題，下面是我對樓主這個問題的看法，希望對你有所幫助：
1、學習常識
主要弄清相關概念、理論和規律。
概念包括：股票、基金、貨幣基金、債券基金、股票基金、指數基金、信託、陽光私募、對沖基金…是什麼？
規律包括：上面這些產品類別的收益和風險特點是什麼？以及短期和長期的收益和風險特點有什麼區別？
理論包括：現代投資組合理論、有效市場理論、均值迴歸理論、資本資產定價理論、複利理論……
這些概念和理論在網上挨個搜索一下，就能找到很多資料。
推薦一本學習投資理財常識的書，伯頓.馬爾基爾的《漫步華爾街》。雖然有“華爾街”三字，但內容淺顯易懂。書名的意思不是教讀者如何在華爾街上叱吒風雲，而是揭示金融市場的規律（華爾街代指金融市場）。
2、學習技巧
很多教材類的書籍太枯燥了，建議看一些投資大師的傳記或回憶錄，裡面有他們投資方法的總結和案例。例如：
彼得.林奇，《戰勝華爾街》；
約翰.聶夫，《約翰.聶夫的成功投資》；
本傑明.格雷厄姆，《聰明的投資者》；
羅伯特.哈格斯特朗，《巴菲特之道》；
約翰.鄧普頓，《約翰.鄧普頓爵士的金磚》；
霍華德.馬克斯，《投資最重要的事》；
邱國鷺，《投資中最簡單的事》；
……
3、實踐積累
一邊實踐一邊學習，根據實踐需要再閱讀相關書籍。
在這裡同時也希望大家能夠喜歡我的分享，大家如果有更好的關於這個問題的解答，還望分享評論出來共同討論這話題。
我最後在這裡，祝大家每天開開心心工作快快樂樂生活。謝謝大家
火熱冷眼
以網絡理財為例，新手理財先要了解什麼是年化收益率，以及合理的年化收益率應該是多少，就不容易被騙了。年化收益率就是指你的本金投入進去之後存放一年365天或360天，你可以獲得的收益佔本金的比例，如1萬元投入年化收益率為10%的理財項目中，那麼你投入一年後將獲得1000元利息，如只投入x天，則收益是（本金*年化率）/365*x。合理的年化收益率是4~10%之間，低於4%就還不如投資銀行的定存之類的項目了；激進的年化收益率是11~20%之間，超過20%還能保證你保本保息的幾乎是不太現實的了。本金回收週期也很重要，目前主要為活期和定期，活期一般為T+24或48小時，也就是說你可以隨時提取，但要隔天或隔兩天才能到賬。定期一般按xx天為一個週期，在xx天之內本金無法提取。還有很多是活期與定期結合的形式，這裡就不贅述了。一般來說年化率越高，本金回收週期就越長，超過12個月的理財週期，風險會變得無限大，因為一年中，很多事情會發生，如政策原因，個人家庭原因，公司業績原因等等。掌握了這幾條，你就可以根據自己的情況判斷哪種理財產品適合自己的需要了。
原力方
要如何改變我們存不下錢還負債的困境呢？我覺得我們首先要有一個科學的理財過程，要從儲蓄做起，慢慢積攢本金。
記賬讓我們學會節制：
記賬給人第一印象是麻煩，但實際很簡單，每天花幾分鐘就夠了，這個習慣一旦養成，會讓我們受益一生。
可能是家庭原因，從小到大，賬本的概念一直伴我左右，所以無論去到哪裡，我的包中都會有一本賬本，我還記得家父曾對我說的一句話：錢不是省出來的，但不會省錢，一樣沒有錢。
幾年下來，賬本記了不少，大到房子首付，轎車的大件，小到襪子，內褲這樣的瑣碎，每一筆都有記錄。
我的記賬方式，有著家中的遺傳，要做到事事鉅細，舉個例子：
【日支出表】：每日的記錄要將每一筆支出記錄詳細，金額，去向，還有總額。
這樣記錄下來每一天的實際花銷，並反思每一筆是否花的必要，在月底的時候進行彙總。
【每月支出表】：彙總是將每月的各項花費進行整理，將實際花費，與自己的預計花費進行對比，綜合日支出表，看看有哪些屬於不必要的支出，下個月修正計劃，目的是讓差額轉換成自己每月的存餘。
【預期收入比例】：人都會遇到瑣事，定期還要分析自己每月的存餘變動，看看階段性是否有什麼重大支出，提前準備，調整自己階段性預期支出比例。
當然，記賬只是方法，它實際的用處在於：
1，直觀的瞭解自己的真實經濟情況，花費狀況，可以達到一定的強制儲蓄的目的。
2，根據個人情況，去除不合理花銷，制定花銷計劃，有效節制，月月有盈餘，為自己後面錢生錢打基礎。
願在二次元
最近一位朋友剛好問到了同樣的問題，她的問題如下：
1.首先，理財不是集郵，重要的是獲得高收益的同時控制風險。我們不是上帝，不是全能的神，不可能擅長所有的理財產品，所以要學會找到付出最少，但收益最高的投資品種。
同時你要從資產配置的角度去思考怎麼學習。
2.從收益上，股票是長期收益率最高的品種，但它的風險很高，沒有很好的基礎，太相信自己的判斷就容易吃虧。
所以可以選擇使用基金來補償自己在研究能力上的不足，但基金經理的不確定性太大，所以建議選擇指數基金。
它的收益率最高（使用一定的策略），也比較適合普通投資者。
只要你能搞懂：買什麼指數？買什麼指數基金？什麼時候買？什麼時候賣？就能投資指數基金，這也是最容易懂的。
3.股票的研究。
不建議一開始就去研究股票，如果只是想用錢生錢，又不想花太多時間，指數基金就夠了。
如果還想獲得更高的收益，就需要你去學習怎麼通過財務報表判別一家公司的好壞，這是股票投資的基礎。
學習財務報表，不要陷入財務報表的細節上，這並不能幫助我們去理解一家公司，而要有一個分析的框架。
簡單一點，你需要回答： 這家公司的商業模式如何？公司所在行業的發展潛力如何？公司的生意是不是好生意？經營情況、現金流、財務槓桿等，都是需要衡量的。
3.金融學和經濟學。
查理芒格說：宏觀是我們必須忍受的，微觀才是我們有所作為的。
說的是宏觀環境我們無法左右（財務報表分析就是研究微觀的），但我們可以學經濟學，然後你就能瞭解為什麼2018年股市會暴跌。
因為國家正在進行去槓桿，去庫存等等，加上中美貿易站，這段時間是國家進行新舊動能轉換的過渡期，經濟下行在所難免。
4.心理學。
如果你要投資，必須要研究心理學，研究人是怎麼犯錯的，什麼樣的人投資會虧損，然後自己從別人的經驗裡獲取知識，避免自己重蹈覆轍。
一句非常經典的話：如果我知道自己死在哪裡就好了，這樣我就永遠都不去那個地方。
學心理學，就是為了能知道自己會死在哪裡，至於你要不要去那個地方，呵呵，看心情，哈哈。
5.結論。
一個小白的才成長路徑：
貨幣基金和債券基金（短期理財工具，收益率較低）
指數基金：長期投資高增長潛力的基金
股票：從學會看懂財務報表開始
金融學經濟學：瞭解經濟發展的原因
心理學：瞭解自己為何會犯錯，學會去避免犯錯。
6.我對投資的樂趣：給了我一個理由，讓我不斷去學習新知識。
你要學習的這些，我都在學習，而且正在教別人。
歡迎關注 ，一個致力於讓每個理財人實現15%以上年化收益率的理財諮詢師。
謝謝你的點贊，這是我持續踐行的動力。
小猿說理財
隨著投資理財觀念的普及，現在大多人都有了強烈的投資理財需求，那麼對於一個沒有接觸過投資理財領域的小白，如何一步步培養自己投資理財的能力呢？
1.首先，構建基本的投資理財理念。讀一些科普類的投資理財書籍，如風靡大江南北的《窮爸爸富爸爸》、《小狗錢錢》都是很好的入門讀物，簡單易懂，構建起基本的理財觀念。再進階可以讀一些如《財務自由之路》（博爾特著）等經典著名的理財讀物，可以在頭腦中建構起投資理財的基本構架。
2.製作個人現金流量表和資產負債表。聽起來很專業，其實就是盤點每月開支情況和現有資產負債情況，按照表格的形式做成一覽表。梳理過後對自己的財務情況就能有一個全面的認知。你是屬於每月超支呢還是結餘較多？資產較多還是負債較多？負債是不良負債還是良性負債呢？改變來自於清醒的自我認知。
3.制定理財目標。對自己的財務情況有了全面瞭解後，就要給自己樹立一個或者多個財務目標。或許你每月消費過多入不敷出，那你可以將第一個目標定為結餘率30%，為此你不得不審視自己的消費支出，哪些為“拿鐵因子”可以取消掉，或者審視自己的收入是否太低，需要更換工作或者提高個人能力換個行業。相信我，這是對你人生的重大改變。
4.開始投資。沒錯，有了理財目標和切實可行的改變計劃，就可以開始走上投資之路了。投資的順序是從低風險到高風險，先用小額資金實踐、體驗、總結，確保自己已經深入瞭解玩法及規則，再分批投入資金。按照進階順序，大概是貨幣基金、基金、股票、可轉債、債券等等。隨著投資知識和經驗的豐富，可以逐步擴大自己的能力圈，你也就從一個“小白”變成了“有經驗的投資者”。
以上就是小白進階的一個簡易順序，分為構建基本概念、認清自我情況、對照設立目標、制定計劃分佈實現。任何一個學習的過程都需要耐心和時間，只有時間和複利效應才能成就一個真正的投資者。
個人公眾號：錢程似錦V。關注個人成長，包括職場、理財等，願與你一起成為更好的自己。
