在某金融平臺上，五年期的定期存款利率動輒5%以上起，最高者年利率可以達到5.8%以上。而相比傳統銀行線下渠道，最高存款利率達到5%可謂是鳳毛麟角，甚至可以說沒有。
某金融平臺在售高利率產品
作為喜歡把錢存成銀行定期存款的群體來講，年利率達到5.8%的存款產品，絕對是充滿了誘惑，並且他們已經標記了：該款產品屬於銀行標準存款產品，完全執行存款保險條例，50萬以內存款100%賠付。這也給對質疑安全性的客戶，吃了一粒定心丸。
很多人覺著：存款產品能達到5.8%的存款利率“真香”！但是，真的划算麼？
誠然，對於銀行傳統的線下渠道，對外掛牌的存款利率真心不算太高。
最新銀行存款利率TOP10
根據三方數據統計網站的統計的全國銀行存款利率TOP10的利率水平來看，五年期存款最高的不過4.8%。
我們再以金融平臺上銷售的營口沿海銀行的5年期個人存款產品為例。
首先通過銀行官方網站查詢，其各期限的存款利率如下圖所示：
營口沿海銀行官方掛牌利率
在其官網最高掛牌存款利率是5年期4.5%的整存整取定期存款產品，而在金融平臺上代銷五年期存款利率卻可以達到5.8%，二者有什麼區別麼？
傳統渠道的4.5%年利率的5年期存款產品計息方式是需要儲戶存滿五年才能按照該利率付給儲戶本息。假如你存了四年零360天提前支取，不好意思，只能給你按活期存款利率支付本息。
因此傳統銀行定存產品本身缺少流動性，靈活性極差。
而5.8%年利率5年期的存款產品屬於銀行智能存款產品，可以隨存隨取，存的越久利率越高，兼具高利率、低風險、高流動性的特點。
但是，如果仔細看一下這款產品的計息規則，還是存在一定“貓膩”的……
雖然5.8%的利率很誘人，提前支取可以靠檔計息，兼具靈活性，但是提前支取的利率並不划算！
存款持有時間不滿90天，只能按照銀行官方掛牌的活期利率0.35%計息；
持有時間滿90天不足180天，按照銀行官方掛牌的三個月定期利率1.43%計息；
持有時間滿180天不足360天，按照銀行官方掛牌的半年定期利率1.69%計息；
持有時間滿360天不足720天，按照銀行官方掛牌的一年期1.95%的利率計息；
持有時間滿720天不足1080天，按照銀行官方掛牌的兩年期2.73%利率計息；
持有時間滿1080天不足1800天，按照銀行官方掛牌的三年期3.575%利率計息；
持有時間滿1800天不滿5個自然年（一年365天），按照銀行官方掛牌的三年期3.575%利率計息；
只有持有存款時間超過5個自然年，也就是至少1825天，才能享受5.8%的存款利率。
但是需要注意的是：營口沿海銀行官方掛牌利率，在五年期以內（不含5年）的利率並不高，活期利率和人行基準利率持平，三個月至3年期五檔存期的定存利率僅較基準利率上浮了30%，可以說非常低，是非常沒有誠意的利率。
傳統銀行利率最高值
畢竟同屬於地方性城商行，很多城商行普通存款利率最高可較基準利率上浮50%，大額存單甚至可以上浮55%。雖然這款5.8%年利率的定期存款存滿5年確實很高，但是一旦提前支取，按照它靠檔計息的利率，是非常不划算的，還不如同期他行普通存款利率高！
因此，5.8%的智能存款年利率，是需要時間累計的，只有存的時間越久，才能利率越高。其最大的優點是利率在全國銀行間非常高的；缺點也是很突出，兼顧流動性時也會喪失高利率。
5.8%年利率的存款產品並不一定真的"香"，想要最終"吃"到最高利率，存滿五年才可以！如果短期內沒有資金使用計劃，考慮這類存款，還是非常划算的！
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