無論《藥神》過沒過審，看病難、看病貴，在中國，長期都是天問。
看病需要錢，錢來自收入，收入增長，從小看，依賴個人能力；從大看，取決於國家發展水平。
例如，瑞士人年均收入是8萬美元，中國是9000美元。你能力出眾，你拼命工作，也可能實現年入8萬美元。
但這改變不了，對一個瑞士人，只要平均水平就行。
中國還有3千多萬貧困人口，貧困標準是人均純收入1500元。一年365天，每天就能花4塊錢。
疾病不會過問貧富，落到誰頭上，就是誰頭上。
而在天價藥面前，中產和每天只能花4塊錢的人，區別並沒有我們想象的那麼大。
2002年，陸勇能花56萬吃藥，不是普通人。但吃到快沒錢了，他也只能選擇仿製藥。
既然靠個人財富支撐走不通，轉而訴諸國家醫保救助，合法合規合理。
《藥神》後，出來很多分析文章。普遍認為，要讓大家吃得起天價藥，讓格列衛這一類的進口抗癌藥儘快納入醫保才是根本解決辦法。
問題是，政府也快要負擔不起了。
我們來看下醫保基金從2007年到2017年的收入支出情況。
● 城鎮基本醫療保險基金收入從 2257.2 億元增長至 11192.9 億元，平均每年增長49.48%；
● 城鎮基本醫療保險基金支出從 1561.8 億元增長至 9312.1 億元，平均每年增長62.03%；
醫保基金並未虧空，但支出在不斷提升。現在人口老齡化，而科技是越來越發達，人的壽命也越來越長……“入不敷出”只怕早晚會到來。
所以，國家一方面延遲退休年齡——“老人”多工作幾年，就能多交幾年稅和醫保，就能多負擔自己幾年；
另一方面，放開二胎——下一代人足夠多，才能養得活上一代（現實是，很多人想生也生不起）。
對所有中國人，尤其是年輕人來說，這就是現實，政府很難保障每個人的看病和養老（養老金早已虧空）。你必須靠自己，否則將來的看病和養老一定會成為大問題。
看病貴，保險能發揮什麼作用？
想要部分解決這個問題，還是得靠商業保險。
現在越來越多的藥廠，正把銷售重心移向美國。
因為美國人醫療保險交的多，能負擔得起的高價藥也足夠多。藥廠可以不計成本地開發新藥。總會有有錢的美國人，願意也有能力為這些新藥買單。
圖為美國人均醫療花費，橫軸為年齡，縱軸為開銷，紅線是美國
以醫療保險公司為例，全球十家最大的商業醫療保險公司，五家都設立在美國，其他五家在美國也獲取了大量業務和利潤。
醫療險：不用靠賣房賣車治病吃藥
醫療險，顧名思義，就是支付醫療費用的保險。
目前國內的醫療險，主要分三種：小額醫療險、百萬醫療險、中高端醫療險。可以報銷的額度依次上升，保費也相應增長。
以30歲男為例，買一份保額2萬的小額醫療險，保費200元左右。
但2萬的額度，僅能負擔日常普通疾病的支出。
買一份保額300萬，但有1萬免賠額（即醫保報銷後，剩餘花費不足1萬的，保險公司不給報）的百萬醫療險，便宜的，也就300多（有醫保）。
由於不限社保用藥，進口藥也能報，特殊門診又包含先進的免疫療法、內分泌療法、靶向療法，再加上惡性腫瘤額外有300萬額度。在解決看病貴問題上，尤其是大病的，百萬醫療險還是能發揮一定作用。
但為控制支出，百萬醫療險一般要求只能在公立醫院的普通部使用。
如果你想直接入住國內頂級醫院（比如北京協和）的特需部、國際部，私立醫院，甚至是歐美日的一流醫院，只能考慮高端醫療險。
但每年的保費就貴了，幾千到幾十萬不等。
以“英國保柏尊尚計劃”為例，無年度限額，可以全球就醫，30歲男每年保費為16.8萬。
做高端醫療同樣很厲害的MSH萬欣和，它家的經典個人全球醫療險，便宜一些，只選大陸及港澳臺保障，保額800萬，一年保費2萬左右。
普通人覺得很貴，可相比一瓶格列寧2萬塊，一個月吃一瓶，算便宜了。
但是，一年一買的醫療險有個嚴重缺陷，不保證續保。
簡單說，產品會停售，你可能今年買了，明年想再買，發現已經買不到了。
即使不停售，產品也可能會漲價，漲到讓你負擔不起。
原本，我以為吃不起藥是個中國問題，其實不是的。後來我到美國去訪學，發現美國人也吃不起。美國的醫療是靠保險的，你交什麼等級的保險，享受什麼樣的福利。
可是，你報銷的費用越高，第二年的保險金也會上漲。我就遇到過因為這個原因自己停藥的病人。
重疾險：有尊嚴地看病和生活
醫療險的續保問題，一定程度只能靠重疾險來彌補。
重疾險，即保像癌症、心肌梗塞、尿毒症這樣的大病的保險。
它也有隻保一年的，但大部分是保長期的，比如10/20/30年，到60歲/80歲，乃至終身。
只要投保成功，保障期限內你不用擔心產品會停售或漲價。
因為價格已經鎖定了，第一年買是什麼價格，接下來幾十年都是一個價。
即使產品不賣了，只要保單沒過期，那保險公司必須對你負責。
重疾險和醫療險還有一個很大的不同：醫療險要憑發票報銷，實際花多少，就報多少。不會出現你花了5萬，保險公司給你報10萬的情況。
而重疾險，是定額給付。你買了50萬保額，然後確診了合同約定的大病，那保險公司直接賠你50萬。不會管你拿這50萬，是看病了，還是補貼家用，甚至去旅遊了。
總之，錢你想怎麼花就怎麼花。
如果你同時買了高保額的醫療險和重疾險，那完全可以讓醫療險來支付你看病的費用，重疾險來彌補你生病的收入損失及家人照看你的誤工費。
重疾險的保額，一般建議不低於30-50萬。這已經國內大病治療的平均花銷。
如果你想在天價藥面前更從容一點，那可以買多份重疾險，做高保額，或強化一段時間，比如退休前的保障。
比如50萬保到60歲的定期重疾險+30萬保終身的重疾險，60歲前，保額有80萬；60歲後，也有30萬。
即使歷經幾十年的通脹，30萬貶值到只有十幾萬，心裡還是能有一點安全感。
提醒下，買醫療險、重疾險，要求身體健康才行。
身體有點小問題，那必須走核保，依然有機會買到，但可能要多付出一點費用，或某類疾病保險公司不保，其餘的正常保。也可能被拒保。
如果你有高血壓、糖尿病等疾病，那建議你考慮防癌險和防癌醫療險。
顧名思義，就是隻保癌症治療相關的費用，像心臟病的，就不管了。聊勝於無吧。
壽險：“代”你繼續履行家庭責任
格列衛雖然將慢粒白血病這種絕症變成了像高血壓之類的慢性病（五年生存率提高到85%以上），但我國癌症患者總體的生存率並不算高。
世界著名醫學雜誌《柳葉刀》近期公佈了2010-2014年全球各地區惡性腫瘤五年生存率對比數據。
通過與《2014年中國分地區惡性腫瘤發病和死亡分析》進行對比，可以發現：除了乳腺癌等女性癌症五年生存率與世界頂尖水平差距較小外，中國發病率位於前五位的肺癌、胃癌、結直腸癌和肝癌的五年生存率普遍偏低。
比如肝癌，在中國的五年生存率僅為14.1%，不足日本（30.1%）的一半。
來源：網易數讀 《中國癌症地圖：更多人患上癌症，生存率依舊較低》
疾病面前，不應該再忌諱談生死。“保死不保生”的壽險，至少能幫助挽救患者身故後家庭的經濟生命，尤其是當患者是家庭主要的收入來源時。
殘酷點說，保險公司的賠款，能保證你倒下了，家人的生活不至於跟著垮掉。比如孩子無人撫養、老人無人贍養，或家人天天活在討債的陰影之下。
保險也有侷限性
雖然我推薦大家買保險。
但在此也提醒大家，不要看完電影后，就條件反射、不問青紅地衝動地給自己和家人買保險。
和醫保一樣，保險從來只能幫助我們抵禦生活的一部分風險，而不是全部。
商業保險，購買、理賠其實都是有條件的，比如健康的人能買到，不健康的人，可能被保險公司拒之門外。
理賠也必須符合合同約定才行。像重疾險，除了癌症確診就能賠，其餘會要求必須採取了特定治療手段或病情達到某種程度，才會賠。
因此，不要因為《藥神》，就在沒看清條款和健康告知的情況下，盲目著急地投保！
另外的建議是
1、參加醫保
醫保確實不夠完美，但要求你付出的也不多（保費相比藥費，九牛一毛），而且不嫌棄你帶病投保。
就概率看，對於普通人而言，小病小痛，相比大病及住院，還是前者更常見。那醫保依然能發揮不小的作用。
即使是醫保解決不了的大病，商業醫療險也需藉助於醫保，才能發揮更大的作用。
2、做好儲蓄
借用葛巾答“流感中年”的說法：
如果可以，從現在開始，請儘量準備好一筆充足的醫療週轉金；
如果可能，再申請1-2張大額信用卡，緊急的時候可以做醫療費用的週轉——這一點，不但你父母用得上，你自己也用得上。
如此再結合保險的報銷、墊付功能，在大額醫療支出時，就能多一些子彈。（父母社保在異地，隨子女長住的，請儘早開通醫保異地直接結算功能。）
3、努力工作，多掙錢
如電影所說，“世界上只有一種病，就是窮病”。有錢同樣解決不了一切，但會讓你有更多選擇。
最後送在看這篇文章的年輕人幾句話：
在你很年輕的時候，就遭遇到了失敗、挫折、打擊或絕望，一定要把它當做老天送你的禮物。如果等到四十歲再失敗，你會經受不起的。為什麼年紀越大，走路越小心，因為越來越經不起跌倒了。
僥倖這種事還沒有發生在自己身上，就什麼都不做，什麼都不願意付出，那你可能會發現，世界還是老樣子，甚至變得更糟了。
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