這段時間在網上看到一些投保諮詢，多是關於保障型產品。諸如買什麼、買多少、以後還要不要買，其實很多人都會有類似的疑問。
琢磨了幾天，想寫點什麼，不是知識普及，就是一些關於投保前的想法。
上一篇《掌握大權的父母，要怎麼給孩子配置保險？》中提到不同險種對應的責任，這裡簡單羅列下。
醫療險：生病住院，報銷醫療費用。
重疾險：罹患重病，作為康復治療和彌補收入損失。
壽險：意外或疾病身故，賠付一筆錢，留給活著的人。
意外險：賠付意外傷殘或身故，或報銷意外醫療費用。
買東西前我們一般都會了解物品的作用和自己的需求，買保險也一樣。
我們首先要解決這幾個問題
1、保險承擔的角色是什麼？
2、自己的階段需求是什麼？
3、沒有太多的預算怎麼辦？
4、買了保險是否安枕無憂？
一、多一個承擔經濟損失的“人”
生病、意外、身故等等，無論是否承認，這些風險都存在我們的生活中。相信我們大多數人都是風險厭惡者，或單身自由，或有家庭責任，無論是哪種，擔心無力承擔風險給生活帶來的損失和後果，這是我們想到買保險的基本原因。
購買保險，是風險轉移的行為，就是想讓保險公司來代替我們承擔部分或全部經濟損失，或者叫給付經濟補償。賠付的錢可以用來報銷醫療費用，可以用於康復治療，可以彌補收入損失，可以留給在世的家人，至少有錢治病，有錢繼續活下去，有錢給活著的人一些安慰。
歸根到底，就是讓身邊多一個承擔經濟損失的“人”，雖然平常無事見不著，如真發生什麼事故，它真有可能成為救命的“人”。
二、能解決當下問題的就是合適的
基於不同年齡階段、經濟情況、生活狀態，需求就不一樣。
對於剛畢業踏入社會的小青年，單身自由、收入不算高，但一人溫飽全家不餓，更多考慮的是疾病和意外風險，那麼醫療險、重疾險和意外險則是他們比較需要的。
對於成家立業、上有老下有小、揹負房貸車貸的人來說，作為家庭支撐，還需要把壽險也重點考慮進去，為家人做長遠打算。
對於老人來說，因身體狀況、歲數、保費倒掛等原因，雖說保險需求仍有，但是能買且值得買的保險不多，如果年紀較大，一般能考慮的較少，像防癌險、防癌醫療險、意外險等。
買保險是一項動態、長期的行為，不用想著一步到位，找到自己的需求，符合現狀，能解決問題的就是當下需要的。
三、要在保障和保額之間學會取捨
巧婦難為無米之炊，預算通常在配置保險中起著關鍵作用，它常影響我們對產品保額、保障期限、保障責任和繳費時間上的選擇。
例如：25歲男性，50萬保額、30年交
1.健康無憂重疾險，保終身和保至70歲，年交保費相差1400+
2.健康無憂（單次重疾賠付）和康樂一生（多次賠付），年交保費相差2100左右
預算足夠，我們當然希望儘量把保額做高、期限做長、責任做全。如果預算不算很多，確實有需求，也不能輕易放棄，
上車了再說。選擇產品時可以取其最重要的因素，比如做高保額，保障期限做短一些，畢竟一次賠償都可能挽救一個家庭，等預算充多了再補足補夠。
四、 不要妄想可以將所有風險轉移到保險
買了保險，不要就以為可以把所有風險都能轉移到保險公司。
風險無法消除，也很難避免。風險帶來的後果和損失，保險也無法完全替人承擔，提供的只是金錢上的彌補，像生病的疼痛、去世給人帶來的悲痛，精神上的折磨等等，這隻能由人來承受。
這也提醒我們要自己做好風險規避，平常注重飲食和運動，降低患病的風險；不做高危的行為，減少意外發生。因存在保額不足無法完全彌補損失，理賠需要時間等因素，我們同時也要注意風險自留，多準備一些儲蓄，以備不時之需。
保險是一個很複雜的工具，在買之前多瞭解清楚很有必要，同時也要認清自己的需求和現狀，確認了險種類型，再根據預算去挑選具體的產品，這樣方向終歸不會錯。
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