耶魯大學金融學教授、著名經濟學家陳志武曾給女兒寫過一封信，裡面有一段話：“女兒，我和你媽媽已經買好養老、醫療保險、基金，等我們老了可以僱人照顧或者去養老院，我們不需要你‘孝順’，更希望你能夠更自由，不被束縛地去追求你想要的生活。”
螞蟻金服和富達國際聯合發佈的2018《中國養老前景調查報告》中顯示，有超過97%的年輕人對養老金瞭解很少，甚至很多人完全不瞭解。
調查中顯示，受訪者認為至少需要163萬元才能過上舒適的退休生活。
然而，35歲以下的年輕人有超過半數還沒開始準備養老儲蓄。
僅有約44%的受訪者已經開始為養老退休存錢。而剩下的56%還沒開始養老儲蓄的受訪者們，計劃開始儲蓄的平均年齡是40歲。
40歲才計劃開始儲蓄，是因為對自己的老年生活充滿信心嗎？
參與調查的人員中，期望的退休年齡是57歲。這就意味著，如果是計劃40歲才開始儲蓄，那麼只有17年來存夠163萬。
而根據數據統計，35歲以下群體平均每月能存1400元左右，不考慮通貨膨脹和收益，存一年也不過只有16800元，這樣的速度要想存夠163萬元，大概需要97年的時間。
可能嗎？不可能。
小司從報告中總結出了幾點，如下：
1. 未來的生活沒法準確評估。
未來的收入和支出，經濟情況將會變成什麼樣子，誰都說不準，所以以當下的收支水平來評判未來是有失偏頗的。
2. 參與調查的人員對現狀、以及未來的老年生活都過於樂觀。
希望晚點再存錢，卻希望早些退休，養老開始的太晚，只考慮老年生活的衣食住行……這些都是非常不可取的。
其實，年輕人缺乏有關養老的認知，折射出我國普遍存在的現象。
一是缺乏養老觀念，沒有正確的養老規劃和養老方式的認知。
二是我國老齡化逐漸加重，人口紅利快速消失的同時，未富先老的現狀日益凸顯。
我們國家的養老分為三個支柱，社保養老屬於第一支柱，企業年金、職業年金屬於第二支柱，個人養老屬於第三支柱。
先來普及一個概念，退休以後，各支柱能拿到的退休金與在職收入的佔比，叫做替代率。如果退休以後，三支柱的總額比在職的收入達到80%的話，意味著退休生活品質基本不變。
我們國家把第一支柱公共養老的替代率設定為40%。第二支柱的替代率大概是20-30%。第三支柱佔10%。
可以看到，只是依靠社保來養老是不現實的，只能勉強維持溫飽的水平。
作為第二支柱的職業年金，在我們國家已經推行了13年，卻只有不到十萬個企業加入進來，幾千萬人受益。
第三支柱更甚，從多數年輕人還沒有養老意識就可以看出來，哪怕是近幾年已經發型了稅收遞延、養老目標基金等，個人養老的推行還是有一段路要走。
所以說，想做到體面養老，我們只能靠自己。
從年輕時就要為老年生活做好打算：
一是在保證自己的身體健康的前提下，努力提高自己的技能，讓自己的收入增長超過通貨膨脹。同時，有意識的配置保險為意外做好保障。
二是儘快行動起來，為自己制定一個理財規劃，適當地在基金、P2P、房地產等渠道做一些投資，在工資之外獲取一份額外的財務性收入，讓自己的積蓄能跑贏通脹。
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