核心提示：有钱人比穷人更努力存钱，穷人却比有钱人更努力花钱。
在前不久的财经年会2020上，周小川给出一个数据，中国10年前大概达到了50%的储蓄率，现在降低了一点，但仍有45%左右的国民储蓄率，依然是全球最高。
这话一出来，很多网友就炸锅了：
胡扯，全是贷款！
开玩笑吧，现在大都是负债一两百万房贷，哪来余钱可以存？
我为啥就没有储蓄，还欠一屁股债呢？
45%的储蓄率，也就是赚到口袋里的钱有45%都存到银行去。
相信一般人看到这数据的第一反应，都会觉得现实反差太大了。
反观身边的年轻人，不月光就已经很不错了，要是这两年上车买房的话，存款基本都是清零状态了。
很多人都觉得，周小川说的45%储蓄率，是一个存在虚高成分的数据。但周小川也不可能这样胡扯一个数据出来啊。
那么，问题到底出在哪呢？
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其实，这里主要是涉及到储蓄概念的含糊化处理。
首先，周小川说的45%储蓄率，是指国民储蓄率。
国民储蓄包括了居民储蓄、企业储蓄和政府储蓄，其中，企业和政府的储蓄占了相当大的比例。
其次，广义上的储蓄，其实和我们日常生活中理解的狭义储蓄不一样。
狭义的储蓄指的是个人存进银行里的钱，而广义的储蓄指的是收入减去消费掉的部分，包括了货币储蓄和实物储蓄。
如此结合来看，也就不难理解为什么国民储蓄率和大家的现实反差会这么大了。
这些年，大家都能明显感受到，钱越来越存不下来了。
国民储蓄率也一路下滑，从2008年的51.84%降至2018年底的44.91%。
居民部分的净存款，从2013年至今，依然停留在26万亿，可以说是7年0增长。
钱不但存不下来，反而欠得越来越多。
2018年，我国居民的杠杆率超过了50%，达到了53.2%；而在2008年的时候，这个数字才只有18%。
这是一个值得引起注意的危险信号。
国家经济的增长离不开储蓄的支持，储蓄可以转化为投资，进而形成新的生产力，促进经济增长。
长远来看，储蓄的增速放缓必然会影响到经济的发展。
而可怕的是，10年后，随着新生代90后、00后成为经济生活的主体，中国的储蓄率很有可能将会进一步明显下降，因为他们这代人大都没有储蓄的概念。
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有数据显示，中国35岁以下的年轻一代，有56%的人未开始储蓄，在开始储蓄的44%的人中，每月平均储蓄仅1389元。
很多年轻人存不住钱的最主要原因，不在于赚的太少，而在于想买的太多。
今年刚过去不久的双十一，天猫成交总额2684亿元，同比增长25.7%。
剁手主力军是90后，占比高达43.1%，碾压了80后32%的占比；00后和05后也已经加入剁手狂欢，分别占比7.5%和0.9%。
在微博#双十一花了多少钱#的投票中，超三成花费1000到3000元。
很多人都调侃，不看淘宝账单都不知道原来自己这么有钱。
《90后双11消费新趋势》调查显示，年轻人爱新款、联名款，对于喜欢的东西，看价值不看价格，没有贵不贵，只有乐不乐意买单。
很多年轻人信奉20岁想要的东西，40岁才买就没意义了，早晚要买的东西，早买早享受才不辜负青春，因此他们当中很多都愿意接受贷款消费。
《年轻人消费生活报告》显示，近1.7亿90后中，开通花呗的人数超过了4500万，近4成90后把花呗设为支付宝的首选扣款方式。
汇丰银行、海尔消费金融等统计数据显示，过半90后有网贷记录，负债率高达1850%。
消费主义文化，已经无孔不入地缠住了年轻人的钱包。
3
《奇葩说》有一期辩题：年纪轻轻“精致穷”我错了吗？
在节目中，杨超越分享了自己的一个事情：在月薪只有800块的时候，也要花700块钱去买喜欢的裙子，哪怕为此吃了一个月的泡面也觉得值得。
在很多老一辈的观念里，这都是一件不可理喻的事情，一件裙子怎么能比一个月的饱饭还重要？
但在很多深陷消费主义绑架的年轻人眼里，却是一件合乎情理的事情。
因为消费主义文化的营销核心就是告诉你：你消费什么，就代表了你是谁。
当你的价值观被消费主义推翻、重建之后，你就会对商家的人生格言深信不疑：
好看的女人必须用的是YSL口红，SK-2神仙水，Chanel眼影，LV包......
进而你就会通过让自己拥有商家所说的东西，来获得对自己的身份认同。
知乎上有一个热度挺高的问题：为什么我奋斗到30岁了连买个AirPods Pro还要纠结很久？
这个提问挺有艺术性的，话题性很强，它传递出来的是这样一个逻辑：
我都x岁了，还不能对X钱的东西说买就买，说明我是一个失败的人吗？
这个问题，相信很多人在面对超出经济承受范围的奢侈品时，都有这样问过自己。
如果这是苹果的一波自我推广操作，那菜导想说苹果很懂当下年轻人的敏感点在哪里；如果这是一个人的真实烦恼，那就很显然是被消费主义绑架了。
实际上，30岁和AirPods Pro之间，并不存在必然联系。AirPods Pro不是30岁的标配，不是生活的必需品。
你的30岁混得如何，根本不需要通过耳机的价位来衡量。不舍得这个钱不代表你的30岁就失败了，花了这个钱你的30岁也不会因此而成功。
脱离商家的语境和身边的攀比之后，你就会发现这个道理是显而易见的。
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消费主义文化给你制造了很多概念，钻石代表真爱，AJ代表潮流，口红代表精致......
在概念引发的欲望面前，消费主义文化会贴心地开导你，做人好学会对自己好一点，不要委屈自己。
这听起来合乎人性化，于是很多人在消费主义的毒鸡汤面前醍醐灌顶，从此顺遂了自己买买买的欲望。
但消费主义从来没有提醒过你：如果你因为买买买而月光没有积蓄，你失业了怎么办，家人生病需要用钱怎么办，以后孩子的教育支出怎么办？
很多人以为有钱人都在买买买，为了向有钱人看齐，很多人即使领着三千的月薪，也要贷款过上月薪三万的物质生活。
实际上，在奢侈品面前，很多时候是消费不起的人出手大方，消费得起的人却觉得太贵。
前者需要通过花钱来确认自己的社会地位，而后者却更明白节俭过冬的重要性，毕竟手中有粮，心中不慌。
此前有数据显示，55%的家庭没有或几乎没有储蓄。
其中，收入最高的10%的家庭储蓄率为60.6%，储蓄金额占总储蓄的74.9%。收入最高的5%的家庭储蓄率为69.02%，储蓄金额占总储蓄的61.6%。
世界真的很戏剧化，有钱人比穷人更努力存钱，穷人却比有钱人更努力花钱。
最后，菜导想奉劝大家一句话：996有没有福报我不知道，但节俭真的会有福报。
买买买确实能带来短期的满足，但未来有很多需要你用钱才能担负起来的责任，如果没有积蓄，到时候该怎么办呢？
而看似反人性的节俭花钱，努力储蓄，却能在黑天鹅出现的时候，让你好好活下去。
在需要用钱的极端情况面前，是一屋子的奢侈品能救你？还是你银行卡的储蓄能救你？答案不言而喻。
从长远来看，买买买和节俭到底哪一者才是真的对自己好，这个问题大家有必要重新思考一下。
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