有人曾說：時間不一定能造就一位偉人，但一定能造就一位老人。
即使一生都平安順遂，但如何讓老年生活更體面，是每個人都需要提前考慮的事情。
之前，遠慮君為大家分享過職工養老保險的福利待遇，但對於沒有固定工作的城鎮居民或在外打工、在家務農的農村老人來說，大多都沒有退休金，只能靠自己或子女解決養老問題，養老壓力可想而知。
今天遠慮君就和大家一起聊聊，自己交養老保險靠譜嗎？農村戶口交完後，每年能領多少錢？
一、我國的基本養老保險
基本養老保險，簡單來說，就是我們在年輕時按月繳納一定的費用，等到了退休年齡之後，國家會按月給予我們一筆養老金，保障我們的基本生活需求。
一般來說，各個省市的養老保險都能分為兩類：
城鎮職工養面對的群體主要是企業在職職工，繳納金額由企業和個人共同承擔，具有國家強制性；
城鄉居民養老保險：面向沒有工作、自由職業或想自行購買的居民。
針對這兩類參保對象，基本養老保險在繳費標準、可享受待遇等方面都制定了不同標準，遠慮君整理如下：
（點擊查看大圖）
可看出，兩者的繳費有明顯區別：
職工養老的工資掛鉤，每月個人和公司都會繳納一定比例，自己繳納的那部分，發工資的時候就直接扣掉了；
居民養老：不掛鉤工資，在繳費檔次範圍裡任意選擇一個金額，每年交錢就可以，多繳多得。
因為職工養老還有公司幫你承擔，所以繳納的總額會比居民養老多一些，到最後領錢時，職工養老往往也會領更多。
當然，以上的總結只是國家的一個整體要求，在具體實施中，各省份和地區都有一些差異，具體可以撥打12333諮詢當地社保局。
二、沒有單位，自己交養老保險靠譜嗎？
養老關乎民生大事。
在之前的文章中，遠慮君多次鼓勵大家積極參保，畢竟這是國家給予為數不多的基本福利。那如果沒有工作，自己交養老保險，要交多久？交多少錢？到頭又能領回多少錢呢？
1、要交多少
居民養老作為純粹的福利性保險，個人交的錢是“一分也不會虧本”的。每月繳納一部分金額後，到達領取年齡就能以固定的標準按月領錢，自己和家人都可以從中受益。
我們以武漢為例（其他城市也是大同小異）：
如上圖：
居民養老的投保門檻非常低，最低每年120元就能參保，而且繳費靈活，保費分為10檔，參保人可以根據自己的實際情況進行選擇。
我們每年交的錢，都會存入社保為我們開立的一個個人賬戶裡，這筆錢平時是無法取出來的，可以理解成強制儲蓄。
很多人覺得，交養老保險只要繳滿15年就可以不再交了，但其實大家忽略了很重要的一點：繳納越久，退休時也會拿得越多。養老金跟保險賠償金一樣，不是有就可以，得夠用才行，所以有條件的話，都建議大家儘量交久一些。
2、養老金能領多少
不同於職工養老保險，居民養老的領取十分簡單：
只要累計繳滿15年，到了60週歲就可以按月領取養老金。
如果離規定領取年齡不足15年的，不足年份應當逐年繳費，允許補繳，補繳後累計繳費年限不超過15年；如果離規定領取年齡超過15年的，應當按年繳費，累計繳費不少於15年。
每個月最終能領多少錢，事關我們的老年生活品質。這裡還是以武漢為例，我們一起來算算：
其居民養老金由兩部分組成：
基礎養老金賬戶：保局定期調整，目前為120元；
個人養老金賬戶：用個人賬戶的餘額，除以計發月數。其中，計發月數由社保局規定，例如60歲退休，計發月數是139個月。
舉個例子：30歲的遠先生，每年按最高檔3600元繳費，一共交了15年。
基礎養老按120元領取
個人養老金：3600 × 15 ÷ 139（計發月數）≈388 元
那麼在60歲退休後，遠先生每月能領取：
120+388 =508元，每年合計領取：508×12=6096元。
遠先生在這15年中，總共交了54000元保費，退休後接近9年的時間就可以回本。如若以後基礎養老金上漲了，回本時間則會更快。
上述是以最高檔次繳費為例，我們再來大概計算一下，每個檔次繳滿至15年後，等到60歲時每月能領取多少錢：
很明顯，由於交得少，自然領得少，起到養老的作用也就有限了。就連發展強勁的武漢，退休後每月只能領幾百塊，更何況其他地區。
但各地基本養老金近幾年其實一直在上浮，並且根據政策的傾斜，65歲及以上的城鄉老年居民，還有繳費年限超過15年的人，他們的基礎養老金有望漲得更多一點。
（各地增發基礎養老金標準）
另外也要提醒大家，養老保險中間有有漏繳、間斷的，需要及時補繳，可以去戶口所在地社保所或登記地的社保所辦理補繳登記，以免後期影響養老金領取。
三、自己的養老規劃，應如何考慮？
養老保險佔據著“五險一金”的一個大頭，足以見得對我們未來的生活有多重要，但通過上面的測算，我們可以看到城鄉居民養老金遠遠達不到社會平均工資的水平，可能連最基本的生活需要都無法保證。
活的越久，意味著老年階段的支出就越多，除了日常吃喝之外，醫療費用、護理費等將會是不小的負擔。如果想要退休後遊山玩水、享受優質的護理服務，提前做好養老規劃非常有必要。這裡，遠慮君提醒大家注意這幾點：
1.考慮通貨膨脹，做到心中有數
我們每個人對心目中的養老生活都有不同的想象，首先要估算：以後每個月大概要支出多少？
比如說現在的物價水平，每個月買菜吃飯需要多少錢？休閒娛樂又要多少錢？人情消費要多少？若要定期旅遊，又要額外準備多少錢等？
另外，還要考慮到通貨膨脹。目前國內的通脹保持在5%-6%左右，當你現在每月的花費在5000元左右，你得考慮年老後這5000元的購買力到底如何。
養老花費也是豐儉由人的，大家結合自身情況來定就好。
2.養老本質是一個財務規劃
養老的本質是財務規劃的問題，合理的養老財務規劃應該通過投資組合來實現，要預估退休後的收入來源有哪些，常用的有國家養老保險、商業養老保險、銀行利息等。
在 一文中，我們分析了各類理財渠道的優缺點，建議大家：
如果和穩定：可以考慮保險、貨幣基金、國債等低風險投資；但收益不會太高，一般用來保底；
如果追求更高的收益：那就需要考慮風險更高的投資，例如股票、基金等。
對於普通人而言，比較務實的做法是分散投資，先通過保險、國債等，保證最基本的養老金，剩餘的資金可以投資一些高收益資產，以小博大。
四、注意這些特殊情況
如果有朋友是農村戶口，或是有父母尚在農村，想必對“新農保”都不陌生。
2014年，它已和城居保兩項制度合併為了統一的城鄉居民養老保險制度。這個政策落實後，農村戶口也可以像城鎮居民一樣繳納養老保險，到了60歲，每個月都能領取到一定的養老金。
今年以來，國家相繼出臺了一些新的政策，你都知道嗎？
1.增加失地養老保險
近幾年，由於國家對新農村的建設，很多農民的土地被徵收，為了保障這部分人的養老問題，養老保險新增了失地農民專項養老金，符合規定的農民可以申請，具體金額可以諮詢當地有關部門。
2.貸款解決“困難戶”
很多農民伯伯也想參加養老保險，但一時又拿不出那麼多錢來， 就沒有辦法了，但現在依據國家政策，農民可以貸款繳納養老保險。
待退休後，銀行先從養老金中扣除貸款本金和利息，剩餘部分再發給農民養老，貸款本息全部還清後，農民即可拿到全額養老金了。
3.取消一次性繳足15年養老保險金額政策
養老保險以往可以通過一次性補交斷繳缺口，從而實現退休領取養老金，但現在，部分地區這種補交方式已被取消。
比如天津市社保政策規定：年滿45週歲不滿60週歲且未參加繳費的居民，不再允許一次性補繳15年的養老保險費。
所以，養老一定要趁早！
遠慮君說
養老保險是從國家制度方面，為步入老年的我們提供穩定可靠的生活來源，從這一層面來說，我們還是建議大家人人都參保。
但同時，我們也要清楚，僅靠這份“國家大鍋飯”來養老是遠遠不夠的。如果想要有一個有質量的養老生活，大家還得通過多掙錢、其他理財等方式為老年生活做好準備。
最後希望大家的老年生活有尊嚴，夠體面！
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