从去年开始，有两个词频繁出现在我们的视线中：

“贫穷”和“焦虑”。

对这两个字的感触比大家更深，因为经常会看到：

“身边一些00后都有几套房产，我又忙又累，连一个厕所都买不起，还有什么意思？”

“明年我就35岁了，在公司就是个小主管，如果被裁员怎么办？”

“好羡慕那些出生起点高的人，自己要什么没什么，一个人撑着真的好累。”

对过去的抱怨、对现在的不满和对未来的惶恐，说到底就两个字“缺钱”。

可到底如何才能不缺钱呢？怎么样才算不缺钱？到底要怎么做才能拥有美好的生活？

90后女生年薪35万月光：拎不清这件事，越努力越贫穷

先给大家说个趣事。

前两天和朋友们吃饭，饭桌上，治疗脱发打败情感问题成为第一话题。

其中一个92年的小姑娘经验最丰富。

她在一家外企做海外客服主管，工作日夜颠倒，我们以为是工作时差关系导致。

她却说医生的诊断是心理压力和焦虑造成的：“工作三年，工资从八千涨到一万二，再看上海房价物价，我能不焦虑吗？如果我现在能有年薪30万，我就不焦虑了。”

很多人都觉得：有钱最重要，有钱治“百病”，可真的如此吗？

曾经有一位这样的女孩。

她年薪35万，同样焦虑惶恐，甚至对自己充满否定。

2013年，名校毕业，进入北京一家知名事务所工作。

她的工作非常繁忙，几乎没有周末和节假日，当然辛苦工作是有回报的，她工资的越来越高。

她一直觉得，这样努力的自己，过个几年，一定能有不少存款，在不错的地段有一套属于自己的房子。

可就在她需要用钱的时候，却发现，自己的账户上只有五万块的结余。

她突然感到很慌，因为根本不知道钱都去哪了，现实距离自己想象中美好太遥远了。

比有钱更重要的是，拥有对钱的把控力！没有对金钱的把控力，即使是年入百万，依然会生活得焦虑而慌张。

因为一旦发生意外或者工作有变，收入就会戛然而止或者严重缩水。

这种对金钱的把控力，即通俗意义上的理财能力。

那么如何提升这种能力呢？

有人曾说：“认知，是人和人之间唯一的本质差别。”

对金钱的把控力的差异，归根到底是思维方式的差异，即穷人思维和富人思维的差异。

其中区别，主要是以下两点：

01 | 是否具有目标思维

提及理财，很多人的第一反应都是：“我没钱，怎么理财。”

更有人会反问说，给你一百万，能通过理财很快变成一个亿吗？既然不能，又有何用。

这就是典型的穷人思维：以当前的资源充足与否为标准来衡量可行性。

而富人思维，却会以目标为导向。

我想先和你分享一个由Simon Sinek（西蒙·斯涅克）提出的黄金圆环的思考模型。

（你的思考习惯，是从内向外，还是从外向内？）

它由3个环组成：Why（为什么）、How（怎么做）、What（是什么）

普通人的思考顺序，通常是由外而内的；而真正能够突破限制、拥有富人思维的人，都是从问题最核心的“为什么”出发。

你可能会问，黄金圆环和我有什么关系？其实，只有真正挖掘过内心的“为什么”，你才能够找到属于你的真正目标和理想生活。

和你分享一个苹果之父乔布斯研发iPod的故事。

很多厂家在生产随身听的时候，会想：我要做又薄又轻、漂亮还好用的随身听。这个时候看到的是What（我想要某个东西）。

但是对于乔布斯来讲，他在设计iPod时，先想到的是Why（我为什么要设计这样的产品）？因为想让大家更方便的把3000首音乐装进口袋听音乐。

很多时候我们可能会说：我想要过有钱有闲的生活（What）；但是很少有人能回答自己一个问题：我为什么想要过有钱有闲的生活（Why）？

真正的富人，从来都不是刻舟求剑式地拥有一大笔钱，而是拥有对金钱的掌控力，让其为自己想达到的目标服务。

02 | 是否具有系统思维

从事理财科普以来，我被询问最多的问题就是：“哪个产品赚钱？”

哪个？又一典型的穷人思维，即点状思维。

点状思维看到的往往是浅层的现象。

最近和朋友吃饭，她三岁的儿子正值好奇宝宝的年龄，凡事爱问几个为什么。

比如饭前水果，儿子就问为什么要挑红色的草莓吃，而她回答，红色的都甜。

上菜之后，她儿子非要吃水煮鱼，因为红色的甜，结果小朋友辣的哭了一个小时。

我们早已不是三岁孩童，但在理财的世界里，却常陷入这样的思维而不自知。

我们公司有个同事叫阿桦，曾经是个身负10万巨款的“负债族”。

6年前，因为过年想要给家里的长辈们做体检，刷了1万多信用卡，没想到次月没还上，就顺手办了分期，从此陷入了拆东墙补西墙的恶性循环。

那时工资还很低的阿桦，只能在5张信用卡之间倒来倒去，还得用高息进行循环分期。2016年4月来上海时，个人欠款已经利滚利到了10万多。

面对这个“天文数字”，她感觉自己的生活糟如乱麻。

为了能尽快还钱，她还“杀入”了股市，可是她什么涨买什么，买什么跌什么。

“其实，我也很努力在还钱呀，每次一发工资，就全还信用卡，然后又用信用卡过生活，我都2年没买新衣服了……”阿桦满脸委屈叹了口气。

到点还钱，股票看点买卖，忽视背后的强大系统作用，结果损失惨重。

03 | 如何开启适合你的理财之路？

阿桦不是个例，很多朋友都会和我感叹：听过了很多道理，理财却依旧不知道从何开始。

结合目标思维+系统思维，我与阿桦分享了一个理财规划的行动方法，并结合4个账户的理财框架，开启了还款之路。

心疼她的财务状况一团糟，我首先和她讨论了现状，为她制定了财务目标——

2年内还清债务。

两年还十万，看似压力大，但统筹考虑信用卡分期还款的高利率，却很适宜。

此外，我还用更具体的行动方案——两个计划——支持她鼓励她：

还款计划：结合当前收入状况，将收入和欠款分摊到每个月。

增值计划：通过四个账户，让自己的财富增值。

根据4个账户的系统方法规划财务，阿桦做了这样四个动作：

1.做好应急准备：第6个月（2016年11月）开始，每个月从500元开始储蓄。

2.规划个人保险：第2个月（2016年6月）先买一份意外险；第6个月（2016年11月）结合自己已有社保的情况下，再给自己买份医疗险；还清欠款后（2017年6月），再添置寿险和重疾。

3.考虑自己以还债为主，目前的主要目标就是对应的每月还款计划了，每月按部就班进行还款。

4.虽然以还款为首要任务，但在还款的时候也可以同样考虑积累投资能力。在第9个月（2017年2月），开始每月至少往增值账户存入500元。在还清欠款后3个月（2017年9月），提高增值账户的金额。

当一个人陷入贫穷，没钱只是表面现象，本质的原因，是他处于一种低端的经济循环中。

只有改变循环，建立新的系统才能彻底改变，这就是富人思维中系统思维的意义。

2017年6月12日，阿桦发了一条朋友圈，图中的曲线在2017年归零后，已经向2018年延升。

今年过年，阿桦又给自己画了一张新表，我打趣的问她：是不是已经成”小富婆啦”？

“哈哈，小富婆还没有啦，不过这一年，我在还款的同时，用学到的理财知识实践投资；今年下半年，我买了台新的电脑方便办公，还给家人买了寿险和重疾险增加了保障，同时给自己添了几套新衣服，另外我的账上还有小2万哟，虽然不多，但是还清欠款并看着存款逐步增加，这个感觉真的不要太赞。”

其实，我们从4年前就开始用这样的规划思路，帮助大家解决理财困惑，从刚毕业的月光族如何攒下第一桶金，到创业的淘宝店主如何拥有自己的独立品牌，再到即婚青年如何规划自己的房子车子……

当你的底层思路通顺了，生活也会井井有条起来。

04、

面对未来，我和所有人一样充满兴奋，可是不久这种兴奋就转变为了焦虑。

我也把对金钱的追求，当做安抚焦虑的方法，可发现除了更多焦虑外别无所获。

反而是理财以及从事理财科普的这几年，让我拥有了真正的内心的安定。

因为那些努力，都是我对生活的真正主动权。

想要变得有钱，就得先了解钱；想要有财，就先得理财；只有提升了你对金钱的认知，才能真正变得有钱人。

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