最近，有朋友問小新：我想買保險，但有一個問題：是不是我買的保險，只要了生效了，發生了保險事故，保險公司就一定會賠付我呢？

關於這個問題的解答，小新可以肯定的告訴大家：不是！

其實，不只是這位朋友的會這麼認為，相信小新現在問：很多用戶的回答也會是：是。保單生效了，保障就開始了，發生了符合保險合同的保險事故，保險公司就得賠！

如果你現在還這麼認為，那就真的要好好看看這篇文章了。

為什麼說保險生效後，保險公司不一定會賠，那是因為有些保險是有時間的限制——等待期。

小新常說：意外險、醫療險、重大疾病保險和壽險是我們的基礎保障，也是我們必須要配置的。

下面小新就這四類保險分別給大家說說他們的等待期。

意外險：

一般情況下，意外險是沒有等待期設置的。

比如：

以大金剛綜合意外險為例

從上述圖片可以看出：不管是住院還是傷殘/身故，只要保單生效了，發生的事故在保障期限中，保險公司就一定要賠！

舉個實際的例子：

馬大姐昨天購買了大金剛綜合意外險，生效時間是今天早上0點，但下午的時候在外面不慎摔傷，需住院治療。

根據馬大姐這份保險的生效時間，今天的時間已經在保障期限內了，所以，因摔傷所產生的醫療費用，保險公司需按保險合同相關規定進行報銷。

所以，意外險就是朋友們認為的：只要保險生效了，出了意外事故，保險公司就一定要賠！

醫療險：

一般情況下，意外險都是有等待期的，時間為30天、60天、90天不等。

比如：

以安聯住院寶為例

從上述圖片可以看出：保單生效後的30天內，發生了疾病住院，保險公司不承擔賠付責任；保單生效後的30天后，發生了疾病住院，保險公司才會承擔賠付責任。

舉個實際的例子：

馬大姐購買了安聯住院寶，2個星期後，得了急性闌尾炎，必須做手術，那麼產生的費用保險公司賠付嗎？

不賠！

原因在於，2個星期仍在這款產品的等待期內，所以，保險公司不承擔賠付責任。但如果是在生效的第31天得了急性闌尾炎的話，產生的醫療費用，保險公司必須按照規定賠付。

所以，醫療險並不是保險生效後，就一定會賠付。

重疾險：

一般情況下，重疾險都是有等待期的，時間為90天、180天、360天不等。

比如：

從上述圖片可以看出：保單生效後的180內，發生了符合保險條款的重大疾病，保險公司不承擔賠付責任；保單生效後的180天后，發生了符合保險條款的重大疾病，保險公司才會承擔賠付責任。

在重疾險這塊，等待期內，有這麼幾種特殊情況：

1.買了重大疾病保險，過了一段時間，但是沒過等待期生病了

舉個例子：假設馬大姐購買了一份弘康健康一生重大疾病A款，等待期是180天，是完全符合此款產產品的健康告知的。但是在2個月後，馬大姐因為急性闌尾炎住院做了割除闌尾手術。

其實，對於馬大姐的這種情況，小新覺得對購買的重疾產品是沒有任何影響的，像感冒、發燒、拉肚子等情況，都是常見可以治癒的疾病，對重疾理賠不會有啥影響。

2.購買的附加輕症的重大疾病保險，過了一段時間，但是沒過等待期就發生符合保險條款的輕症疾病，保險公司給賠嗎？

關於還未過等待期就發生輕症疾病理賠，這個小新可以肯定的告訴大家：不賠！為啥？對不起，沒過等待期！

雖然不給賠付，但是對於附加的輕症合同，不同的產品有不同的處理辦法。

一般有這2種：

（1）等待期確診輕症，主附險合同一同終止：輕症疾病一般是附加重大疾病保險上的，即：重大疾病保險為主險，而輕症疾病保險為附加險。有很多含有輕症疾病產品的重大疾病保險產品在等待期確診輕症疾病後，會主險和附加險合同一同終止，有的是退還所交的保費，有的是退還保單價值，要根據具體的產品進行分析。

（2）等待期確診輕症，附加險合同終止，主險合同繼續：雖然等待期確診了輕症疾病，無法得到輕症疾病理賠，只有輕症疾病合同（附加險）終止，而重大疾病保險合同（主險）仍會繼續，也不會影響後期得重疾的重大疾病保險理賠，比如上面小新舉例的弘康健康一生重大疾病保險，就是這樣的情況。

3.購買的重大疾病保險，過了一段時間，但是沒過等待期就發生符合保險條款的重大疾病或與重大疾病相關的身體異常和健康狀況，保險公司給賠嗎？

關於還未過等待期就發生重大疾病保險理賠，這個小新可以肯定的告訴大家：不賠！而且市場上大多數的重大疾病保險產品在等待期內查出來重疾， 保險合同終止，返還所交保費或返還現金價值！

所以，在等待期內發生重大疾病或身體出現與重疾相關的異常，保險公司都是不賠付的！

壽險：

一般情況下，是有等待期，時間為180天不等。

比如：

以弘康大白為例

從上述圖片可以看出：保單生效後的180內，發生了身故/傷殘，保險公司不承擔賠付責任；保單生效後的180天后，發生了身故/傷殘，保險公司才會承擔賠付責任。

這裡小新要特別提醒一點：一般壽險條款規定，因自殺導致的身故，2年內保險公司不賠付。

小新·小結：

有些人以為買了保險就萬事大吉了，出了事就一定賠，是大錯特錯了！

目前只有意外險是可以的，其他健康和人壽險種都不可以，都存在等待期的。如果是過了等待期後發生了符合保險條款的事故，醫療險、重疾險、壽險是正常賠的；如果是在等待期內發生了符合保險條款的事故，保險公司是不賠的，只退還保費，甚至有些保險公司連保費也不退，只退還保單的現金價值。

最後，小新要提醒大家的是：買保險時一定要看清等待期，等待期越短越好，如果沒有嚴重不適，等待期內最好不要看病或體檢，等過了等待期再去不遲。