條形碼、二維碼技術本身並無太高的門檻，在支付中導入二維碼本來算不上技術革新，但是當一個國家每天有數億消費者使用二維碼進行支付，二維碼支付佔支付的主導；如果在中國新開業的餐廳、零售店已經沒有收款機，店鋪裡只放上一臺比手機厚一點、小許多的二維碼支付終端的話，這種變化就是對整個商業系統、對金融行業的一場革新。
中國的創新經濟具有何種特點，在哪些條件下能夠得以實現？我們想通過二維碼掃碼技術的普及過程，做出一些分析。
王越：到日本初識二維碼
王越，1976年生，1999年黑龍江大學畢業。
上個世紀90年代，去日本工作一段時間，就能掙到那時大部分人一生才能掙到的工資。王越以軟件工程師身份來到日本，不久便成為公司正社員。開始時主要工作是在倉庫搬箱子，但不到一年，他開始負責公司的專利開發。王越繞開美國4種發明原理，研發出世界全新的光學式觸摸屏專利，後來在開發醫院看護人員管理系統的工作中，接觸到了二維碼，他很快就想到如果二維碼與手機相結合，將會解決人與物的信息流的效率，是移動信息化的未來，他想把這些做出來。
王越在日本做開發工作時，遇到自己不能解決的問題，他就從中國國內的熟人圈裡找，朋友圈裡人不夠的話，就通過朋友的朋友找相關的專家來解決。做出專利後，日本對於技術的尊重，讓他很受鼓舞，覺得一定要為社會做更了不起的事。2001年底他回國了，沒有回自己的東北故鄉，直接來了北京。
2002年7月，王越創立北京意銳新創科技有限公司。技術不自主就意味著產品不自主，產品不自主，就是商業模式不自主。回國後，王越做的二維碼算法的領先，讓他在日本市場得到第一桶金。沒有幾年的時間，王越在2006年發明了中國國家標準“漢信碼”，同年還作出了中國移動的二維碼應用規範，作出國稅發票二維碼的規範。2007年日本Docomo，美國迪斯尼、IBM、麥格勞希爾都非常看好他的技術，並投資了意銳。這讓王越覺得有幾年時間，電子票卡卷這個研發能夠成功，而且在中國應該有很大的市場。
其實，移動支付到了2014年才開始加速發展，從2008年金融危機到2014年的六年時間，王越悶頭開發實體卡虛擬化（無現金化）技術，生產二維碼支付終端，但這期間除了讓他經常為發不出工資而苦惱外，能夠感覺喜悅的時候不多。
二維碼支付需要應對的強敵不少。首先是現金支付，幾百年來大家都很習慣，有了現金心裡就是踏實。其次，信用卡開始在中國逐步興起，有些錢的人已經開始接受信用卡。更多的人用上了銀聯卡。特別是銀聯卡需要先存錢後消費，這避免了透支，銀行及消費者都歡迎銀聯。在中國使用銀聯卡後，每筆消費都會立即得到一條確認的短信，大額消費更會在支出前得到提醒，消費者從現金進入到了銀聯卡階段，已經進步很快，安全保障並無特別需要注意的地方。
但是王越從自己在移動二維碼應用標準的工作實踐中知道，要想更快地處理一件工作（一次支付），二維碼絕對更快，更安全。
手機支付產生剛需
2000年以後，在有線電話還沒有普及的中國，手機開始慢慢流行。和手機相關的服務，比如短信、微信、手機銀行以迭代的方式先後湧現了出來。2014春節時，用微信發紅包取代了過去的現金壓歲。再以後，人們用手機掃描商家二維碼的方式向店鋪付款。王越的最大機會終於到來了。
向騰訊推薦二維碼被掃支付方式的時候，王越並不是騰訊的供應商，而且那裡也沒有二維碼支付的相關業務，能夠找到的是條形碼支付方式。王越趕緊去生產條掃描槍，勉強成為騰訊的條形碼服務供應商後，實際上向騰訊提供二維碼支付終端服務，讓騰訊有了使用二維碼收取或者支付的手段。銀聯、支付寶，此時也開始需要有新有效的支付工具，王越（意銳）脫穎而出。
“意銳幾乎不打自己的品牌，我們認為移動支付需要大家一起推動起來，一心為支付寶、為微信支付、銀聯提供二維碼支付技術設施服務。”王越拿出自己公司製造的支付終端，指著盒子中間大大的一個“支”（支付寶）說。所有的支付寶、微信支付都可以通過這個盒子完成支付，盒子由意銳製造，每次使用每個人都能節省幾秒鐘的時間，王越對此十分滿足。
去深圳隨便找一家電子產品製造作坊，也能製造出和王越的意銳一模一樣的產品，王越面對的是有巨大模仿能力、數不清的中國企業。“我的產品穩定，技術服務實力、售後服務更周全，其他企業並不知道我們有哪些商業秘密。”王越說。2017年，意銳的二維碼支付終端已經賣出百萬臺以上，這讓普通企業幾乎無法與其競爭。為商家安裝這些設備，意銳只需要幾分鐘便能安裝調試好，十幾年來在系統開發上的積累，讓該公司做到了這點，其他新創企業想追趕則有很大困難。
“馬上就要進入到刷臉時代了，你不怕嗎？”筆者問王越。
“不怕。我們是移動支付的推動者，如果在職工食堂等人數不多、重複率大的地方，企業可以買一套價格不菲的刷臉系統，把員工的信息錄入進去。但普通支付，還是我的二維碼支付終端成本最低。”一個二維碼支付終端，在中國價格只有POS機的1/3左右，與一臺現成的電腦聯機，只要有網有電，收付款的工作就可以進行了。但換上POS機、信用卡刷卡機、未來的刷臉機等等，則需要支付數倍、數十倍的費用。2018年中國移動支付用戶規模為6.5億人，其中大部分支付使用的是二維碼方式。
中國銀聯在2018年5月22日發佈了《中國銀行卡產業發展報告(2018)》。據該報告，2017年銀聯網絡轉接交易金額為93.9萬億元，在全球銀行卡清算市場份額中保持了第一，且銀聯卡全球受理網絡已延伸到168個國家和地區。銀聯卡的相關業務，今後很大一部分會被二維碼支付取代，不僅微博微信的發展帶來了二維碼支付的增加，銀聯也在走同一個途徑。
“二維碼支付能在國外普及嗎？”筆者追問了一句。“一定會！”王越堅定地回答說。二維碼支付服務方式，如今已經走出中國，在日本、新加坡、馬來西亞、美國、加拿大等地開始普及。王越深信這樣的服務能在更多的國家發展下去。
中國的微博微信需要和連我、臉書競爭，二維碼支付似乎和微博微信不同，在十多億人口中國迅即發展驗證後，邁出國門時並無尚無對手。
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