有多少人是因為封面點進來的？問個題外話，大家平時早餐都吃些什麼？小獅子最喜歡的還是重慶小面，每天早上吃完一碗超辣的小面馬上神清氣爽。今天我們和大家說的話題和理財有關，下面小獅子特邀董師傅為大家講講如何手機零錢理財？讓大家每天都能賺到早飯錢。
手頭有閒錢，以前大家都會習慣性地扔到餘額寶，這種1元起存，隨存隨取的理財方式，在賺取不低收益的同時還能兼顧靈活用錢的需求，受到很多年輕人的歡迎。然而天說變就變，從原先的上限100萬下調至25萬，再調至10萬元，到每天僅能存入2萬元，還限制單日申購總額，使用餘額寶真是不能愉快地理財了。
限規模、限收益、限體驗，規模堪比銀行存款的餘額寶，是否真的到了要說再見的時候？有沒有和餘額寶玩法一樣，風險又近似的理財方式呢？答案是“很多”。
餘額寶本質上就是一隻貨幣基金，貨幣基金類產品的風險差別都不是特別大，這也就決定了收益不會相差很大。肯定有人會提到那些收益超過8%的零錢理財，對不起，其底層和餘額寶完全不一樣，風險也大很多，不在本文介紹的範圍內。
推薦指數：★★★★☆
大家經常用微信發紅包，恐怕沒多少人留意到一個叫做“零錢理財”的功能。點開微信錢包，點擊“零錢”，會看到“你有零錢理財資產，點擊查看詳情”這一行字，點擊進入。原來的零錢理財，只是一個單純的理財工具，把零錢轉入，獲得收益，需要用的時候再提取出來，升級成為零錢通之後就不一樣了，零錢超過100元，每週一中午12點會有推送提醒購買。最重要的，可以直接用零錢通支付，比如轉賬、發紅包、掃碼支付等。
零錢通對接的貨幣基金有4只（餘額寶只有1只），分別是易方達基金易理財（4.37%）、南方基金現金通E（4.34%）、華夏基金財富寶（4.59%）、匯添富基金全額寶（4.6%），用戶可自由選擇。需要提醒的是，零錢通也有限額，單日單筆最高10萬元，零錢支付最高額度20萬元/年。如果使用“餘額+”功能，通過關聯一隻貨幣基金，可以大額購買，不受銀行卡限額的影響，可隨時取出至銀行卡，沒有手續費。快速取出的話，5分鐘內到賬，每日6萬額度，大額取出，下個工作日到賬，也就是T+1到賬。
小提示：說到微信錢包，必須吐槽一下提現。眾所周知微信的提現額度每個人每天只有1000元，超過就會收取0.1%的手續費。更慘的是，之前免費提現還可以通過信用卡還款方式來實現，但是去年12月1日後，每月的免費額度只有5000元，超出部分按0.1%進行收費。難道就沒別的辦法了？其實只要你申請微信官方製作的收款碼，就可以免費享受提現，並且首次申請只需0.01元，活動時間到2018年12月31日。
網商銀行餘利寶
推薦指數：★★★☆
在餘額寶各種限制之後，螞蟻金服通過各種方法向用戶推薦自家網商銀行的餘利寶（4.19%）。它也屬於貨幣基金類產品，對接的也都是天弘雲商寶貨幣基金，但餘利寶支持1000萬元大額轉入，100萬元實時轉出，贖回不要手續費。
與餘額寶相比，餘利寶的收益率略高一點，同樣實時轉出到賬，但支付寶的餘額寶與網商銀行的餘利寶是不互通的，所以建議下載網商銀行，關聯銀行卡，直接從銀行卡轉賬到餘利寶。另外從資金的使用靈活性來說，餘額寶可直接對接消費，而餘利寶需要贖回後再通過支付寶消費。
京東小金庫
推薦指數：★★★★
京東小金庫由兩個產品組成，分別是零用錢和理財金。區別在於前者用於生活消費場景，針對小額支付，後者用於投資理財場景，轉入轉出額度高，轉入限額為5萬～10萬元/次，快速轉出限額為50萬元/日。之所以收益有差別，主要是對接的貨幣基金不同，零用錢對接的是鵬華活錢包（4.72%），理財金對接的是鵬華添利寶（4.38%）。
理財金快速轉出日限額50萬元，單日限10次，單筆限50萬元。零用錢當次轉出限額5萬～10萬元，當日限次5～10次，當日限額15萬元。到賬時效大部分銀行在兩個小時內。普通提現單筆限額100萬元，無次數限制，普通提現到賬時效T+1日。
從消費場景來看，京東小金庫的零用錢和微信零錢通差不多，可以用來直接充話費、還信用卡、還白條、加油，甚至在商城消費，但不像餘額寶那樣，能累計積分。
推薦指數：★★★
百度理財是百度金融旗下專業的互聯網理財平臺，旗下活期理財產品主推餘額盈（4.17%），對應的是易方達天天理財貨幣基金A，不過收益遠不如另外兩款百賺和百賺利滾利版，它們對應的分別是華夏增利貨幣E（4.73%）和嘉實活期寶（4.2%）。前者轉入沒有限制，快速轉出單筆最高5萬元，單日限次10次，20分鐘內到賬，轉出當日無收益。後者快速轉出單筆最高200萬元，單日最高200萬元。普通轉出它們都不限額度，不限次數，T+1日24:00前到賬，轉出當日仍有收益。
和其他產品相比，百度理財幾乎沒有消費場景，說白了，就是一個代銷平臺。
蘇寧零錢寶
推薦指數：★★★★
蘇寧零錢寶對接的是三家貨幣基金，分別是廣發天天紅（4.36%）、匯添富現金寶(4.41%)、鵬華添利寶(4.72%)。蘇寧零錢寶快速轉出，一般30分鐘左右到賬，每天可以轉出3筆，每筆最多50000元。如果普通轉出，最晚T+1日24:00點前到賬，每筆最大50萬元，不限次數。
在消費場景方面，零錢寶可以直接在蘇寧易購購物付款、繳納水電費、充話費，以及還信用卡。蘇寧零錢寶針對新用戶的營銷活動比較多，這方面微商銀行也一樣，各種羊毛都可以擼，就是鼓勵你註冊使用，培養使用習慣。
各家銀行APP上主推的貨幣基金，是不是就比互聯網平臺上的收益率低呢？未必。其實各家銀行都有自己的套路，比如招商銀行朝朝盈，對接的是招錢寶貨幣B，7天年化收益率4.484%，但有5萬元的上限。華夏銀行的ETC普惠寶對接的是長城貨幣E，7天年化收益率4.435%，同樣上限5萬元。
最後筆者想強調一點，零錢理財注重的是安全，還有就是隨用隨取，屬於比較保守的理財方式，一個字“穩”。如果追求高收益，那就一定要有承受風險的心理準備。另外貨幣基金的收益和安全與APP沒有半毛錢關係，它只與基金的資金投向有關聯。各家貨幣基金的收益和安全性其實都差不多，但提現速度有快有慢，額度有高有低。
小提示：所有這些基於貨幣基金產品的零錢理財，收益率每天都是浮動的。所謂“七日年化收益”（上文中，各貨幣基金後括號內的數字）是如果按照最近七天的收益來算，存一年的話得到的收益，一兩天的收益並不能說明貨幣基金的收益率的高低，要把期限拉到幾個月。“萬份收益”這個相比之下更加直觀，它可以簡單地理解為每存一萬元每天能得到的利息。
最後小獅子想說的是，目前市場上的理財APP魚龍混雜，大家在選擇投資理財的時候一定要擦亮眼睛，注意風險。
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