理財迦

我就是普通的工薪階層，我可以把我的理財方案分享出來，供大家參考，不一定適合某一個特殊的個體，希望可以為大家帶來一定的啟發。

我作為工薪族深切地明白賺錢的不易，所以在我的理財方案中，保障本金、穩健收益是我的最大目標。所以我的大部分資金都是放在低風險的銀行產品裡。

一、銀行系

我在銀行裡配置了我大約60%到70%的資金。他們分別集中於大額存單，銀行理財和定投基金。

第一、大額存單

我選的大額存單是三年期的，選的銀行是某家城商行，年利率為4.2625%，佔我總資產的40%左右。

第二、銀行理財

我選的銀行理財是風險等級為pr2級的固收類銀行理財，年化收益率為4.5%，期限為180天。

第三、定投基金

我選擇定投基金是某股票型基金，每月一號扣除資金，從歷史收益來看，最高的時候能達到15%，但也有低至1%的時候。

大額存單和銀行理財的風險都比較低，它是我整個理財方案裡最主要的部分。我選擇的基金，雖然風險比較高，但是通過定投的方式也能緩釋掉一部分風險。

如果沒有大額資金可以購買大額存單或銀行理財，我建議一定要配置定投基金。這幾乎是每一個銀行系理財經理都會推薦給工薪族的，因為它具有強制儲蓄的功能，收益也相對較高。

二、保險系

很多人從骨子裡是比較反感保險的，我覺得那純粹是因為自己沒有經歷過大災大難，沒有感受過既無奈又無助的感覺。但凡有過這種經歷，這種感受，或者自己身邊親戚朋友有過這種情況的人都會配置一定量的保險。

保險的作用不在於為你帶來多大收益，它更多的作用是能夠在你需要資金的時候提供一定的幫助。為你的資金加上槓杆。我配置了有大概20%的資產。

三、證券系

我對股票的期望主要在於分紅，如果能夠獲得股票價格上漲帶來的紅利，那我就賺了。所以我選股的策略就是，哪隻股票分紅高，分紅穩定我就選哪隻。

在股票上我配置的資金大概佔10%左右。賠光也沒有關係，我的總資產不受影響，賺了的話，我的理財方案收益率更高。

總結：

工薪族要理財，首要目標是穩健。我們這類人和那些做生意的人不一樣，他們賠了，很有可能東山再起，而我們賠了，就只能再打幾年工，把錢賺回來。

當然了，我的思路相對保守，在做理財經理的時候，很多客戶也覺得我的方案配置得很保守。稍微激進一點的朋友，其實可以依然按照我的理財方案，只不過把高收益高風險的資產配置的比例高一些就好。

銀行研究僧

我是企業的工薪一族，炒股二十多年，喜歡炒股的資金搏殺的那種內心感受，但隨著年齡增長，我越來越感覺炒股比較累，尤其是去年2018年，2019年手裡股票市值大張後，大幅降低持倉倉位，原來的40%左右倉位減到不足8%，等待中資金基本天天玩玩國債逆回購和貨幣基金，天天賺個300多不到400元，和老婆說一個月就是9000元到12000的收成，我判斷2019年沒有行情，今年的大盤一定是在2500點到3400點的震盪夯實。。。真正的大行情，我和我老婆說一定會在2020年下半年或者是2021年2，3月份開始。我的打算是股票賬戶達到600萬的時候，我就選擇金盆洗手退出股市。不貪知足，見好就收。。。

用戶5563755623

對於普通的工薪階層來說，適合中低風險的穩健型理財產品，而對於購買的平臺，也是比較多，我常用的有支付寶、微信、京東金融、民生銀行手機APP。

01支付寶平臺

支付寶中除了我們常用的餘額寶，本質是貨幣基金，這個可以滿足我們日常開支所需，屬於活期，隨存隨取，但是利率卻比銀行活期高很多。除此之外，還有其他的穩健型理財產品。進入支付寶中—財富板塊—穩健理財板塊。可以根據自己對資金的需求及期限的選擇，來購買。比如國壽安鑫盈360天，七日年化為4.47%。

微信也是繼支付寶後的又一受歡迎的支付平臺，我平時也會因為要滿足日常需要，會放一些小錢到零錢通，然後也會進入理財通板塊—理財，購買中低風險的理財產品，購買也比較方便。

03京東金融的智能銀行存款

這個是目前我比較推薦的。智能銀行存款線下網點少，基本上是線上，但是因為屬於銀行存款，完全執行銀行存款保險條例，50萬元以下100%賠付，風險也比較小。雖然購買錢要先開通電子賬戶，進行充值後才可以存入，但是基本上難度不大，手機上操作也還方便，最主要的是相比普通銀行存款，存款利率高很多。比如活期，利率為3.9%；再比如營口銀行/營惠存5號，一年期，年存款利率為5%。可以根據自己資金閒置的時間來進行不同期限的選擇。

04手機銀行app

利用手機銀行APP可以購買銀行直銷理財產品，需要先開卡，並做風險評估後，才能再手機銀行上進行操作。我經常用的是民生銀行手機app。購買銀行理財就是起買金額較其他平臺高，常見的是5萬元起買。以民生銀行舉例，目前有九月增利普通款，5萬元起買，274天，收益為4%。

還是提醒各位，天上沒有白掉的餡餅，可以發現基本上穩健型理財目前超過6%的不多，高收益意味著高風險，普通的工薪階層，還是以穩健為主。尤其是投資股票，需謹慎。

老鼠愛香油

工薪族理財，一方面是財產增值，另一方面是財富保障。

財富增值可以購買的有

1.活期理財類，現在你還買餘額寶？收益率太低，試試百度理財的度小滿，活期收益率4%以上，還可以選富鑫寶，8-88天任選，收益率4.2%到5%。

2.定期理財類，可以考慮p2p排名靠前的，年化10%以下都是比較安全的。為什麼不推薦銀行理財因為現在信託打破剛性兌付，銀行理財也不保底了，銀行還可以以存款項目為名騙你購買理財產品，門檻高，收益率低，4-5%，不划算。

3.想做穩健的投資，那指數增強型基金定投是您的不二之選。指數增強型基金，比股票型，混合型基金都穩定，只看指數，不看基金經理操作，同時指數增強型比單純的指數型基金收益率高，因為都是篩選過的。但是！定投一定是2-3年不用的資金，同時賬戶會持續虧損，要對定投有信心，用2-3年的時間，得到一個30%左右的收益率，您覺得虧嗎？而且前期虧損是為了後期的盈利。定投的賬戶出現30%盈利時，就可以取出來買股票或者股票型基金了，那時候就是牛市起點。您比別人比專家都能提前一步，享受完整牛市帶來的財富增長，而不是4000才進去為國接盤。

4.想做點高風險的理財。那開個股票賬戶，不是炒股，是為了可轉債打新，雖然有虧損風險，最近6個月上市第一天跌破成本價的為70%的，但是大部分都是微跌，可轉債打新收益率還是不錯的。

有時間的話還可以利用可轉債套利，我的文章置頂會寫怎麼套利，還可以做國債逆回購，一天的年化收益率高達50%以上。

2019年，總體來說是經濟下行，還是以工作為主，別被裁員，“睡後收入”只能說輔助。年化8-12%不錯了。

說下財富保障。

第一是保險，買齊醫療險，壽險，意外險。醫療險性價比最高是康惠保旗艦版+支付寶的好醫保長期醫療險。壽險是為了給家庭留一條後路。

財富保障另一個意思就是跑贏通貨膨脹，讓您的錢比別人更值錢。

希望我的回答對您有幫助

股者文摘

1、銀行定存 ，雖然銀行的定存收益很低，但是鑑於儲備資金的重要性，它仍然是強制儲蓄的好途徑，投資銀行定存有多種的時限3個月到5年不等，也是最安全的一種投資方式。

2、基金，通過銀行、基金公司及第三方機構都可以購買的到。而根據普通工薪族的特點，買貨幣基金和債券基金都比較不錯，雖然它們收益偏低，但是比較穩定，沒什麼風險。適合穩健的投資者。

3、國債，在銀行買國債也是比較優選的理財產品，而且長期投資風險小，現在各大銀行的網上也能購買，比較方便，也是適合普通工薪族買的理財產品。

4、基金定投，比如指數基金，可以每個月拿出一部分錢用來定投基金，但是風險較前面三種方式較高一點，而且長期持有下去收益率還是較高的，比較適合工薪族。

綜上所述，通過普通工薪族的特點和其穩健性，所以推薦以上理財產品，然後可以通過自身需求來選擇適合自己的理財方式。

青山綠水映晴空

對於普通工薪階層來說，最好的理財方式就是定投指數基金，至於在哪裡買這個問題，如今的很多平臺都可以購買，你可以選擇支付寶，微信理財通等平臺購買。

為啥定投指數基金是最適合呢？

普通工薪族最大的問題就是沒有時間來研究理財，但是又不想得到銀行存款那樣的低利率，試圖得到較高的收益率。

而這個時候定投指數基金就是非常合適了，可以通過長期的定投來買到便宜的籌碼，即使短時間會@發生虧損，但是股市的行情一到來，那麼這些籌碼的價格就會變高，就可以盈利了。對於工薪族來說，省時省力，而且收益還非常可觀。

為啥收益非常可觀呢？因為買指數基金就是買國運，指數基金跟蹤特定的指數（比如滬深300），然後進行投資組合，指數里面的基金都是優質的組成股票，所以買指數基金就非常好，同時也分散了個股帶來的風險。

注意事項

一，指數基金有很多，但是還是建議購買更加優質的指數基金，比如滬深300，上證50，中證500等等。

二，堅持定投3至5年。短期之內可能會發生基金虧損，出現較大的波動，但是隻要可以堅持定投3-5年的時間，就一定可以漲回來獲利。

三，設置止盈點。當達到止盈點的時候，就可以賣出基金了，你可以選擇設置在10%，也可以15%，一旦達到目標收益率，就一定要賣出，不要繼續保留，避免捂盤最後虧損。

四，選擇低費率的基金。指數基金往往是被動型的基金，也就是說指數基金都是按照指數的比例來買入的，所以各家的指數基金相差不大，在買入的時候更是應該多考慮費率，選擇低費率的指數基金可以省不少錢。

財道

並沒有最合適的理財產品，任何理財產品都會有風險，所以對於普通工薪族，我建議採用組合的理財方式。我建議的理財方案是將你的資金分為三份分別投資於以下三種理財產品預期年化收益率10%左右。

1、投資股票

如果個人空閒時間比較多的話，學學炒股也是可以的。很多人平時不炒股，然後等所謂的牛市來的時候才炒，可往往是這樣的人炒股虧得最多的。

因為股票市場是一個投機市場，你想不花點時間研究，想賺錢基本不可能。 平時多花點時間瞭解股票市場，那麼經過幾年的積累就可以達到一定的水平。要是運氣好，遇到一次牛市，或許炒股就可以讓你直接實現財務自由。

所以要是有足夠多的時間，學習一下炒股也是可以的，期望10%以上的收益也不是那麼難。炒股的話主要是做價值投資，放長線，因為平時上班沒有太多的時間關注。

2、定投公募基金

定投公募基金，目前市場上公募基金已經有幾千只，要找到好的基金，是得花點心思。 可以從基金排名靠前的基金篩選。

基金主要有股票型，混合型，債卷型和貨幣基金，風險逐漸減小。 股票型基金，風險比較大，但收益相對也高些，所以適合風險承受能力強的人投資。如果風險承受能力低，可以考慮投資一些混合型和債卷型基金。

年輕人風險承受能力強，可以重點投資股票型基金， 購買基金應該採用定投方式，這樣可以降低風險。 因為基金都會有一個漫長的回調期，如果一次性買入就會導致可能在回調的過程中虧損比較大。

定投一般兩週到一個月投一次比較合適，太頻繁或是週期太長都不好。 基金一旦定投後，就是虧損也不要急著賣，一般基金都是能跑贏指數的。

3、存銀行定期存款

除了炒股和購買基金，可以將部分資金用於購買銀行定期存款，做到年化4%左右收益就差不多了。這部分的資金主要是為了平時急於用錢，所以定存個六個月還是可以的，到期了再次定存。

通過以上理財方案實現存款年化收益10%左右，實行起來也容易。如果風險承受能力強，然後也想追求更高收益，股票和股票型基金可以多買些；如果風險承受能力低，那麼就是股票少買，多買些混合型和債卷型基金。

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月牙亮投

改革開放五十多年以來，人們手裡富裕的錢越來越多，因此很多人都開始考慮理財的事情。但是很多普通工薪族對於理財概念很少，但是應該怎麼理財呢？個人認為應該從以下幾方面進行著手。

學會記賬

存錢，國債

有了理財意識，每個月能存下一部分錢了，那麼接下來該怎麼辦呢，就是讓這部分錢開生錢，但是錢要一步一步賺，不能有點兒閒錢，明天就想著翻倍，後天就想著翻倍，不積跬步，無以至千里，所以要從小做起，理財最重要的就是保證本金地安全，所以要坐風險小的理財，最基礎地就是存錢，例如存到銀行卡，餘額寶等，因為會有利息產生。

在存的錢有一定基數的時候可以考慮較高一些風險的理財產品，就像國債類似的產品，就是理財收益稍高，但是風險相對較小的產品。

基金，股票

要想追求高的收益的話，可以買基金和股票，但是首先要對基金和股票的知識有一個相對清晰的理解，對其運行特點，漲跌規律進行了解。基金也分很多種，有貨幣性基金，股票型基金，也有債券型基金，股票業分很多，不僅有不同的板塊也有不同行業，更有不同的風險，所以在買賣之前要對自己將要進行投資的產品進行全面分析，對其收益性，風險性進行判斷，並結合自己的本金與風險承受能力進行投資，再投資之前也可進行模擬操作進行訓練與試驗，但是模擬畢竟是模擬，真正投資了自己的錢結果可能是另一回事。理財有風險，投資須謹慎。

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悟淨財經

基金定投是最適合上班族的理財方式。

基金定投的好處有很多，主要有：

豆豆在成長

你好，我是理財在路上，多年來一直專注於理財。普通工薪族理財。什麼樣的理財產品最適合，答案是公墓基金裡的基金定投。

什麼是公墓基金

公募基金是指通過公開發行基金單位的方式，集中投資者的資金由基金託管人託管，由基金管理人管理和運用資金從事證券投資。

特點是專業化，大眾化，相對低風險，高收益等。起點比較低，比較適合大眾投資。根據投資對象的不同，風險和收益也各不相同。

貨幣基金和債券基金風險比較小，收益也比較低。比較適合風險承受能力比較低的人，指數基金和股票基金風險比較大，收益也比較高，適合風險承受能力比較高的人。

購買渠道

一、通過銀行購買，手續費比較高。所有基金公司的基金都可以買到。現在通過網上銀行，在家裡自己進行申購，方便快捷，不用再去銀行排隊。

二、在基金公司的官網上進行購買，這樣弊端是買哪一家的基金就要在哪一家的基金官網上購買，比較麻煩，費用要比在銀行購買稍微低一點。

三、通過第三方平臺購買，如天天基金網之類的第三方平臺。特點是手續費是最便宜的。還有各類基金收益排行，在上面看近幾年的收益。缺點是隻能買場外基金。

四、有證券賬戶的可以用證券賬戶買基金，證券賬戶不但能購買場內基金，還可以購買場外基金，手續費和第三方平臺差不多。

基金定投

基金定投簡單來說就是定期定額進行基金投資。一般來說，定投基金的話，指數基金比較適合。費用低，連股神巴菲特在公共場合唯一推薦的就是指數基金。

如果風險承受能力比較低就可以定投債券型基金，債券型基金主要投資於國債、企業債、金融債券等，風險比較低，收益也比較低。

如果風險承受能力比較高，可以定投指數基金或者股票型基金。指數基金和股票型基金，主要投資於股市，風險和收益比較高。

普通工薪族可以用每個月收入的10%進行基金定投，一來可以可以養成儲蓄的好習慣，二來還可以積累投資經驗。

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