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只要和保險沾邊的朋友一定不陌生下面這句話。
你永遠不知道明天和意外哪一個先來。
什麼意思呢？
趕緊買保險，買的越早越好、越早越划算，等年紀大了就漲價了，不划算了！
但是，事實真的是這樣嗎？
所有的保險都該越早買都越划算？
並不然！
購買人身險主要有兩種：意外險和健康險
這裡提到的越早越划算主要指的是健康險。
比如：重疾、防癌、醫療等險種。
而意外險1歲到60歲的基本區別不大，可以說沒有區別。
保險公司基本上是統一定價，一般超過65歲以上的投保會有特別要求。
所以健康險才是越早買越划算。
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為什麼健康險要早點買？
1）越早買越便宜
健康險產品，考慮到健康問題的發生概率，保險費率的計算和年齡有關，
年齡越小，保費越低；年齡越大，疾病發生概率越高 ，保費自然越貴。
2）與時間有關
對比意外險當下很多壽險（健康險）都是長期（1-60歲）或終身保障，一旦投保就可享受保險利益。
因此投保年齡越小，享受保險的時間越長；而部分意外險是根據保險保障時間長短來決定保費，因此投保時間越長，保費越少。
另外，很多壽險具有分紅功能，分紅又以複利計算。
所以投的越早，累計時間越長收益也就越豐厚。
3）與通脹有關
前面大家看到人民幣利率的不斷下降，但是另外一個不容忽視的數據是，通貨膨脹。
20年前我們1萬塊錢能買什麼？
20年前上海房價3000多塊，而且是市中心，20年後的今天，上海房價均價都5萬以上，市中心更是10萬以上。同樣，二三線城市的房價，大家也可以自行腦補畫面。
別人在20多歲時候花了3000塊買了一份保險，我們在50多歲時候花6000元購買，這個通脹比例，算下來竟然有點小划算。
4）年紀大有拒保的風險
年輕人身體大都比較健康，在一定保險金額下不需要體檢，也可購買保險。
但對年紀大的人，一般保險公司都會要求體檢，且如果身體健康情況不樂觀，是很可能會被要求增加更多保費才會承保，甚至還有被拒保的風險。
如：市面上大部分產品都承保到65週歲，65週歲以上無法購買。
只有極少產品可為66-80歲的老人承保，因此給老人買保險挑選機會較少。
總而言之，在不同情況下，大家應根據保險產品的不同規定去計算保費。
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好的不一定就是適合的
回到商業保險的經濟本質：
用一定確定的錢投資未來不確定的風險。
當然，對於投資來講，花最少的錢獲得最大的回報，是所有商業的終極追求。
保險也是一樣。
雖然這個回報並不是我們想要的，但是，如果真的發生了，這個回報確實我們急需的。
買保險越早越好，但是到底何時是最划算的？
我認為，有合適的產品，只要能買到，對於我們的人生來講，都是最划算的，不分什麼時候。
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