孫吉華

在國家規定的範圍內，民間借貸並不違法，主要限制措施有如下幾條：1、年化借貸利率不得高於36%，2、不得成立有組織的放貸機構，3、不得吸收公眾資金進行放貸，4、不得向未成年人和在校學生髮放貸款，5、不得進行暴力催收。

民間借貸是最古老的借貸形式，日常生活中，熟人之間的借貸往往是幫忙性質的，像我借給同學和親戚一部分錢，全都是無息的。即便約定借款利息的，由於合同不規範，擔保不充分，民間借貸糾紛比較多，所以個人少量借貸是很難實現盈利的。

要想通過民間借貸盈利，目前最好的方式就是利用P2P進行理財，P2P是民間借貸的互聯網化，又稱線上借貸。P2P發源於歐洲，現在美國流行，2006年在國內興起，目前貸款總規模已經達到1.6萬億，在運行平臺2000餘家，是全球最多的。

一個完善的P2P借貸，主要有五個主體：

一是出借人，即自有資金持有人，主要是通過P2P發放貸款，收取借貸利息；

二是P2P信息中介，主要負責出借人和借款人之間信息撮合，收取接待佣金和管理費用；

三是存管銀行，主要負責出借人和借款人的資金存管，完成資金交易過程，收取資金存管費用；

四是借款人，資金需求方，主要是個人或小微企業，負責接收貸款並按約定支付利息；

五是擔保人，主要是還款出現意外時進行代償和保理。

投資P2P要注意以下幾點：1、P2P平臺要有合規資質，2、必須有銀行存管，3、借款業務必須符合小微借貸要求，4、不能承諾剛性兌付，5、不能暴力催收，6、不得向不合格借貸者發放貸款，7、借貸利息必須在合理範圍內，對借款人來說，理財收益最好控制在6%-10%範圍內。

P2P屬於高風險理財產品，建議投資前先進行風險承受能力測試，並對P2P行業進行充分熟悉瞭解。

以上僅為針對問題的答覆，不構成投資建議。

關注理財，請關注天涯孤行者！

互金直通車

我看了這些回答，只答對了一部分。

民間借貸合法，借貸關係收到法律保護。但是有幾個前提。

1，放貸人必須資金自有……如果是銀行貸款資金轉貸，吸收他人資金放貸，那是非法的！

2，利率合適…不超過年息36%，受到法律保護。

3，民間借貸，允許一定的擔保保證，抵押等等，法律支持。

民間借貸風險大……放貸不是每個人都能做的。有以下原因。

1，放貸的過程，存在法律風險。不是每個放貸簽訂的合同都合法合規（建議去做公正）

2，貸款審核困難，銀行貸款審核那麼嚴格，還出不良，個人就難說了。

3，碰見老賴，您就沒辦法…前幾天有個數據，全國累計制止老賴做飛機1140萬人次，你想想，居然有1000萬老賴沒錢還款，有錢做飛機，多可怕！

4，老賴入刑，被拘概率不高……有個數據全國1400萬法執，有1200萬完結…只有7000人刑拘。你看看比例……民間借貸糾紛適用於民法。

5，暴力催收打擊嚴重……你要放貸，得想想自己咋催收！暴力催收也是犯罪，可能被抓。

因此民間借貸（對於我們普通人來說）當做職業來做不可取。

注…本人銀行信貸工作二十年，炒股韭菜二十年。歡迎加關注，多交流。經常會發“腦洞新聞”…好心情，才有好收益。

飛刀47號

民間借貸違法不違法主要看這幾個方面的核心，如果存在這些問題，那就是違法，但有一點可以表明：民間借貸是一種全民的互助形式，這種形態更符合社交化商業的特點，但也要引起一些注意，今天我們就分享一下相關的內容。

1、首先當然就是利息了，大家都知道我們的民間借貸之所以大量的存在，一方面是大家熟人關係，具有互助性，可以解決小額的資金融資難題；但另一方面也要注意，大量的存在高利息即高利貸的問題，比如農村就大量存在這樣的事情；比如為了迴避高利息，將本金提高；這種高利息都是違法的。

2、民間借貸的規模性比如涉及的人數、資金額、還有集資的形式：我們都知道浙江的那些地區的相關事件，這就是涉及的人數龐大、資金額巨大，而集資的形式又違法了，成為了非法集資。打個比方：你對你身邊的人說，可以有更高收益高回報率的投資，讓大家投資本金，然後你拿著這些數量巨大、人數眾多的投資人的錢，而你又不具備相關的手續，這時你就違法了；如果你的投資失敗，無法兌現你的承諾，你不僅涉及非法集資，更是詐騙。

如果家裡有點閒錢，可以借貸，但要注意：一不要涉及高利貸；二不要輕意盲目的參於民間的非法集資型投資；三穩字為主，因為現在很多人都是借錢了，都準備去死的心；很多人大量的借錢，然後不是跳樓就是自殺，再不就是流氓無賴。別為了點利息，把本金都丟了，為了雞蛋，把雞都丟了。

我是孫洪鶴，《新商業大智慧》創業教科書主編，孫洪鶴每天都給大家分享教材的短視頻，每天都有更新，大家可以關注孫洪鶴。

孫洪鶴

先回答你的兩個問題：民間借貸不違法（行政法律、刑法）；家裡的閒錢可以拿去放貸。

家裡閒錢去放貸，根據《合同法》的規定，雙方之間形成“借款合同”，法律性質為“借款合同關係”，也就是所說的民間借貸。民間借貸違不違法，關鍵在於利息合不合法，借款的對象數量，所以這裡要說一下利息和借款人數的問題

一、關於利息

根據2015年9月1日的《最高人民法院關於審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》（法釋〔2015〕18號）規定，民間借貸的利息分為三種情形：

1. 年利率24%以內的受法律保護，也就是對方不還錢，可以向法院提起民事訴訟。

2. 年利率24%到36%以內的，分段計算：24%以內的受法律保護，24%到36%之間的利息法律既不保護也不反對，對方不還法律不支持你要，對方還了法律不支持退還。

3. 年利率超過36%的不受法律保護，也就是所說的“高利貸”了，即是對方還了，也要求你退回去。

二、關於借款人數

《中國人民銀行辦公廳關於以高利貸形式向社會不特定對象出借資金行為法律性質問題的批覆》（銀辦函[2001]283號　2001年4月26日）中提出“二、《非法金融機構和非法金融業務活動取締辦法》中的非法發放貸款行為是指：未經金融監管部門批准，以營利為目的，向不特定的對象出借資金，以此牟取高額非法收入的行為。非法發放貸款的行為主體可以是單位亦可以是個人，其行為特點是未經有權部門批准、沒有合法的經營金融業務資格，經常性地向不特定的單位或個人出借資金，出借款項一般筆數多、累計金額大，多個借貸行為累計持續時間較長，客觀上已形成的一種非法金融業務活動。”

因此，如果以“以營利為目的，向不特定的對象出借資金，以此牟取高額非法收入的行為”，則可能會受到行政機關的處罰。因此，建議借款人數不要太多。

也有人問會不會構成“非法經營罪”，回答不會。非法經營罪必須要有“經營行為”，也就是向不特定的多數人進行經營，靠經營牟利而違法國家規定，情節嚴重的情形，而一般的民間借貸很難達到這個條件。而且根據2012年2月《最高人民法院關於被告人何偉光、張勇泉等非法經營案的批覆》（〔2012〕刑他字第136號），高利貸不構成非法經營罪。

最後提醒一下，利息合法，人數合法的民間借貸受法律保護，可是暴力催收則可能違法。

覺得回答的還不錯，煩請關注點個贊吧。

張毅刑事律師

您好，根據程律師的辦案經驗回覆您以下幾條：

1.自然人的偶然出借是允許的～何為偶然？即不是長期進行放貸，靠放貸掙錢（個人覺得這種定義沒啥實際意義……）。

2.出借的錢必須是自有資金，不能是借來的錢轉借……

3.利率要符合標準：目前法律允許的合法年利率是24%，超過36%的不支持（即使還了的也可以打官司要回來），24-36這一部分愛還不還（還了的法院不幫你追回，沒還的法院也不幫你要-兩不相幫😂）。

4.您提到的賣車問題需要考慮多個方面了，如：借款合同中或者單獨訂立的允許你賣車的協議中是否約定清楚賣車的相關事項？比如車折價作價多少？在賣的時候最少要賣多少錢（限定最低價）？賣的錢超過借款金額的是否要返還？不夠的是如何去追加償還？相關手續是否齊全？車是否已經是你實際控制或者是仍由借款方使用、亦或者車在第三方處？車上有事故責任或行政處罰等導致車賣不掉或者車在借款期到期前車丟了，壞了的怎麼辦？……所以要考慮的問題多了去了😁

以上是對您問題的初步回答，如有疑問可進一步提出您的問題～

我是程可澤律師，一位普法答疑的律師！😋

廣州花都程律師

一般情況下的民間借貸是不違法的，但是如果借貸過程中涉及到暴力討債、逼良為娼的行為就屬於違法行為。

題主所說的“借款人還不起就可以直接將別人的車拿去賣掉”，應該是屬於抵押貸款，用車抵押貸款，當債務人無力償還債務人，債權人可以拍賣車輛，變賣的價款有優先受償權。

但是對於借貸，我國法律也有一些限制性規定。

首先是利息方面，目前我國受到法律保護的利息是年利36%，超過36%的不受法律保護（債務人可以起訴要回）。但是隻有年利在24%以內，起訴要求償還利息法院支持，在24%-36%這之間的利息，債務人償還了不能要回，債務人未償還的，債權人要求償還也不支持。

另外如果像題主朋友家這樣的抵押貸款，一定要記住像是房、車、船等不動產或特殊動產，以這些特殊財產為債務作擔保的屬於抵押，應該在登記機關進行登記，否則，如果債務到期後，債務人拒絕償還債務，債權人可能會面臨無法執行的窘境。

借貸當中的陷阱千千萬，一般的普通家庭還是儘量不要以放貸為家庭理財的方法，避免多年積蓄打了水漂。

東友律師團

民間借貸屬於市場行為，並不絕對違法，但在借款利率和借款催收方面可能會涉及到違法。

借款利率

法律對借款利率的上限有明確規定，年利率在24%以內，是受法律保護的；年利率在24%~36%之間的部分，不受法律保護，但沒被禁止，借款人認可也是可行的。針對年利率在36%以上的部分是明確禁止的。月息3分以上，法律是不認的，即便是借款人之前有過還款，這部分前依然可以同法律手段要回來。

另外，民間借貸也有“先息後本”“利息先付”的情況，這種行為法律上也禁止的。按照法律規定，借款人不得先收取借款利息，如先收取利息，按照實際借款金額機損利息。

借款催收

借款人如以其名下資產為借款提供擔保用於借款是符合法律規定的，借款人不能償還債務，出借人可以將其抵押的資產用於拍賣、變價處理，所取得的收入用於還款，超出借款本息以外的部分需要歸還給借款人。

另外，部分民間借貸也有委託“社會人士”催收出現暴力催收的情況，此時可能就會涉及到違法。

西天蝸牛

違法倒是不違法，至少目前為止是這樣，但有一點，如果你的錢是從銀行轉貸出來的話，有可能構成高利轉貸罪，這就違法了。

其實我覺得現在的民間借貸很多已經背離了初衷，最初的民間借貸應該是基於宗法血緣和其他各種社會關係所產生的零星短期借款週轉行為，但現在幾乎已經成了經營盈利性行為了。我記得幾年前曾經有個別省份以非法經營罪立案，查處了部分民間借貸行為，在司法界爭議非常大。而且民間借貸案件很容易與非法吸收公眾存款案件產生糾葛。

最近法院也關注了這個問題，部分地區設立了職業放貸人制度，對職業放貸人的案件是從嚴掌握的，相關借貸合同可以被認定無效。還有部分法院聯合稅務部門對民間借貸案件執行回來的款項徵收個人所得稅。

當然如果你的錢是自有的話，放個一兩筆應該問題不大，但我關注金融和借貸行業多年，我要提醒你的是，現在借貸市場的行情非常不好，風險非常大，如果真的很想做，我建議你做抵押貸，選擇相對較優質的抵押物，把年利率控制在10%左右，拒絕暴利，拒絕貪念，這樣你的風險比較可控一點，能走的更長遠一些。

律師高歌

正常情況下，如果你家裡有閒錢可以將你的錢借給外人，只要不涉及到非法集資或者非法吸收公眾存款等通常情況下是可以的。但是關鍵問題是你放貸的時候的利率是不能超過國家法律規定的上限。否則是無效的。

按照我們國家現有的法律規定年利率超過24%的部分都是屬於無效的。是不受法律保護的。但是同時也有一個特殊情況就是，年利率在24%到36%的部分屬於自然債務。

對於這部分利息，如果債務人當時按此比率償還了，還事後也不得已該利率過高為由而要求借款人返還。同時如果借款人當時約定了利息，債務人也認可了，但是最後債務人並沒有按此利息來支付，借款人也不能以此為依據來要求債務人支付。

簡單的說就是對於這部分利息，如果還了，也不能往回要，如果對方沒有支付，也不能，要求其支付。

而對於年利率超過36%部分，是絕對的違法的，如果債務人當時支付了是可以要求返還的。

所以借錢給別人是可以的，關鍵是自己不要做一些違法亂紀的事情，正常的民間借貸是可以得到法律保護的。

任律師工作室

民間借貸不違法。合法收入的自有資金可以拿去借貸。

但是，前提是開展放貸業務必須經過批准。

未經批准，開展針對不特定對象的借貸活動，應該屬於非法。

這句話中的“互助”兩個字怎麼理解？

如果民間借貸的出發點不是自願互助，不是誠實信用，目的就是獲取暴利的話，也有可能被認定為不合要求。

關於民間借貸的利率，根據最高法院的司法解釋，24％以內的受到法律保護，高於36％的法律不支持。這個解釋界定了高利貸的標準。

最近，銀保監會等四部門發佈了《關於規範民間借貸行為維護經濟金融秩序有關事項的通知》（銀保監發〔2018〕10號），對民間借貸行為提出了更嚴格的監管要求，感興趣的可以去網上查閱。

總之，民間借貸的不確定性比較大，風險性比較高。對於借方，一般是資信能力較差，老賴比較多；對於貸方，目的是獲取高額回報甚至暴利，暴力催收的可能性很大。

關鍵字: 房產 放貸 財經