金錢永不眠。近年來，圍繞國人儲蓄率和資產配置習慣的各種話題層出不窮，每一次都能在社會上引起熱議。
日前，在財經年會2020上，中國金融學會會長、中國人民銀行前行長周小川稱，中國十年前儲蓄率達50%，現在是45%，仍是全球最高。
其中，高收入人群存錢多，特別高收入的人買房直接拿現金，而低收入人群借錢多，買房必然要依靠抵押貸款。
大家都不存錢了，難道是錯覺？
在中國，金融業佔GDP的比重在很大程度上與國民儲蓄率有關，儲蓄率越高，需要的金融服務就越多，儲蓄率很低則貸款率也會很低。
過去幾十年，中國經濟高速增長帶來了金融業的大發展，民眾們除了傳統的存錢之外，有了很多的投資渠道和消費需求。總之，需要花錢的地方多了。但是10月30日經濟日報發佈的《中國家庭財富調查報告2019》顯示：家庭金融資產分佈依然集中於現金、活期存款和定期存款，佔比高達88％，接近九成。為什麼儲蓄率下降的幅度沒有想象中那麼大呢？
從當前我國住戶部門超過50%的槓桿率可知，中國高儲蓄背後的事實是：高淨值人群儲蓄不斷上升，低收入人群負債快速上升、儲蓄不斷下降，並且下降的速度超過高淨值人群儲蓄增長速度。
正是因為儲戶群體的二八分化（高淨值人群的存款佔據了大部分儲蓄額度，剩餘儲戶存的錢並不多），所以我們會有一種錯覺：大家都不存錢了。
愛存錢的背後，都用來買了什麼？
儘管之前不時有“月光族”報道，但相對14億人口來說，月光族的群體終究是少數，畢竟家有餘糧，心中不慌。
總結起來，就是很多人缺乏安全感，主要有四大擔憂：①子女教育；②怕買不起房；③擔心生不起病；④養老是個大問題；可以說面對醫療、教育、養老三大件，大家都會感到不安。
那麼低收入者的錢都用來買什麼了呢？
對於安土重遷的中國人來說，買房成家是主要的人生軌跡。據統計，中國人最早購房年齡為全世界最年輕，房貸是大多數人借錢的重要原因，因此可以得知，中低收入人群的錢多半都用來買房了。
而對於高淨值用戶來說，他們的收入往往是資本利得，所以更希望保障財富和現金流的穩定，從而給資金週轉、資本投資、醫療保障留有餘地，以備不時之需，這也是高淨值人群喜歡存錢的原因。
在選擇產品方面，高淨值用戶喜歡買安全性高、流動性高的理財產品，在保障自己資金安全的基礎上，收益輕鬆跑贏通貨膨脹，實現財富的保值及增值。
當下重要形勢，如何配置資產？
極高的儲蓄率無疑保證了資產的安全和穩定，但在當下全球貨幣超發的大背景下，也面臨著財富縮水的風險。當然，國人在資產配置方面的不足，不僅僅表現為對儲蓄的偏好。
據《2018中國城市家庭財富健康報告》顯示，中國城市家庭資產規模雖然增長快速，但家庭財富整體卻處於“亞健康”狀態：一方面，房產佔比過高擠佔了家庭資產的流動性；另一方面，家庭存在低收益資產上配置過多、高風險資產上投入太極端、投資不夠多樣化等問題。
金融市場日新月異，每時每刻都對人們的資產配置策略提出更高的要求。為了更好地應對金融市場的不確定性，國人配置資產所採取的主要策略應是——多元化、分散投資。例如，在整體資產配置組合中，現金管理類理財產品佔比約為10%，固收類投資佔比約為40%，權益類投資佔比約為30%，海外類投資佔比約為20%。
通過分散風險來規避財富急劇動盪的可能，從而收穫時間與複利所帶來的長期資本增值，真正實現財富的保值與增值。
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