大家好，今天指旺君来和大家聊聊，在人生最开始没钱的阶段，应该怎么做？指旺君身边有很多朋友都是月光族，大学刚毕业几年，积蓄为零，平时开销都靠信用卡，这样提前消费很方便，又不需要支付利息。但是信用卡消费，真的适合没钱的人吗？
其实，对没有积蓄的人来说，信用卡的本质就是“提前消费”，让你有能力购买暂时超出自己经济能力的物件。这看起来似乎很爽，但实际上，却可以说是“慢性毒药”，因为它很可能在毁掉你的未来。
在前面的课程中，指旺君为大家介绍过经济学中的边际效用递减原理，通俗点说，就是：开始的时候，收益值很高，越到后来，收益值就越少。而消费带来的刺激也是边际效用递减的。小时候买一袋糖果就可以让你高兴半天，上学时买一部iPhone觉得自己要幸福上天了，可到后来，工作几年以后，就算买回来一辆几十万的汽车，你可能也慢慢没有感觉了。
而提前消费在这其中所起到的负面作用更加突出。很多你梦寐以求的目标，变成只要一刷卡就能轻松买买买，根本没有经历慢慢努力攒钱，一步一步接近目标的过程，这种刺激的效用就更弱了。到了后来，你只能通过不断加大数额的消费，来提高刺激程度才能获得心理上的满足，而不管这是否超出自己能力范围。你的生活也会丧失目标感，因为什么都可以提前，目标也就没有意义了。很多信用卡的重度使用者在不知不觉中成为月光族，成为“卡奴”，就是这个道理。不光如此，还有很多信用额度并不高的人，比如在校学生、刚步入职场的工薪族，为了满足个人消费欲望，宁可铤而走险去跟违规平台借款，这种悲剧的例子举不胜举。
除此以外，过度消费还会带来另一个可怕的问题：你可能正在毁掉自己将来跃迁发展的机会。
很多人抱有这样的想法：反正年轻时挣不了几个钱，这点钱省了也没太大意义，还不如该花则花，想办法提高赚钱的能力。这话不都是错的，但是完全忽视存钱也很可怕，毕竟钱不是一夜之间就多起来的。一个很重要的问题是，即便有好的赚钱的机会真的来了，往往也是需要你投入金钱的。除了时间和精力外，总需要一笔启动资金才能去博取未来。其实每个人一生中都会遇到很多好机会，却不是每个人都能把握，一个重要原因就是没钱。
可见，不加节制的过度消费、提前消费，不只是让你陷入月光族的窘迫境地，还可能让你进入“贫穷陷阱”的怪圈：越穷就越渴望改变，可改变的机会真来临的时候，又因为贫穷而抓不住。
那要怎么解决呢？指旺君觉得，唯一的办法就是在没钱的时候更要懂得节制，控制自己的欲望，开始攒钱。你攒的不仅是钱，很可能是推动未来发展的原始动力。
国外心理学家曾经做过一个很有意思的实验，他们想弄清楚到底具有怎样特质的孩子将来才更有前途。经过大量实验，他们发现具有“延迟满足”特质的小孩，长大后往往都比普通人厉害很多。那什么叫延迟满足呢？
比如实验中，一群小孩面临一个选择：要么此刻获得3颗糖果，要么等上几个小时然后能得到5颗糖果。大多数小孩都会选择前者，因为他们抵御不了糖果的诱惑，迫不及待就想吃。而选择后者的小孩，愿意为了获得更多糖果而等待，他们就拥有一种“延迟满足”的特质。
其实，延迟满足反映了这些品质：一是可以控制住自己的欲望；二是善于冷静思考，寻找能让自己利益最大化的最佳策略；三是拥有远见，能根据目标来规划和约束自己当下的行为。而这三点，是很多成年人都做不到的。
那回到一开始提出的问题，没钱的时候我们应该做些什么呢？指旺君想到以下几点供大家思考：
首先是拥有目标和规划。想清楚你将来要成为一个什么样的人，财富上达到怎样的自由程度，为了达到这些目标，你需要学习什么、储备什么，你需要多少启动资金。
然后是控制自己的欲望。减少不必要的开支和提前消费，学会延迟满足，把精力聚焦在更长远、更重要的事情上。
最后是要储备梦想启动金。从现在开始攒钱，设立自己的“梦想基金”。这样当真正的机会来临时，你才有搏一把的机会。具体要怎么攒钱，可以根据情况，参照指旺君在前面的课程中介绍的“365天存钱法”、“52周存钱法”和“12存单法”等方法来做。当然，要是你已经开始在储备了，那么拿出一部分资金来进行资产配置是最明智的做法。
好了，关于提前消费和延迟满足，指旺君就讲这么多，欢迎关注收藏我，接下来我还会带来更加丰富精彩的思维观点来与你交流分享，咱们明天见！
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