左銘右想
我的房貸也是上浮25%，利率6.125%，我會選擇轉換成LPR！
好不好不看當下，而是看未來，未來只要LPR下降，那麼就是好的，對於有房貸的人來說就是好的，如果未來LPR上調，那麼就是虧損的，因為利率也會跟著上漲，房貸也會增加！
說一說為什麼我會選擇轉換？
1、我的利率也是6.125%，這個利率是在基準利率的基礎上上浮了25%，這個利率水平其實是非常高了，對比一些下浮的利率，完全沒有優勢。
2、週期還很長。我的貸款週期是30年，目前只還了3年，還有27年的時間，這個週期依舊還很長。
3、我看好未來LPR利率下行。經濟體量越大，增長的速度就會逐步減緩，未來中國的經濟體量肯定會越來越大，速度肯定也不可能會一直保持當前增速，所以未來的利率大方向我是看下行的。借鑑發達國家的LPR利率趨勢，大方向也是下行的。
以上三點，就是我選擇轉換LPR利率的原因。最重要的還是我看好未來LPR利率下行。
利率一樣，就是不知道你是不是週期也和我一樣，我選擇換成LPR，那麼你換還是不換呢？
宋馳
自2020年3月1日起，房貸族要選擇是否轉換房貸利率定價基準。
跟大家強調幾個關鍵要點。
1. 新政針對哪些房貸？哪些房貸族需要轉換？
1）在2020年1月1日前已經發放的貸款，或者已經簽訂借款合同還未發放的貸款。
2）是浮動利率（基本都是在每年1月1日調整）。
3）參考貸款基準利率定價，比如上浮10%或者打8折等等。
4）非公積金個人住房貸款。
如果不是符合上述四個條件的房貸，那麼與這次政策無關。
2. 什麼是利率定價基準轉換？兩個選擇——掛鉤LPR或者固定利率。
定價基準轉換就是將原合同約定的利率定價方式轉換為以LPR為定價基準加點形成(加點可為負值)，加點數值在合同剩餘期限內固定不變，也可轉換為固定利率。
房貸利率已經都是在貸款基準利率上面打多少折或者上浮多少點，例如目前5年期貸款基準利率是4.9%，如果上浮10%，就是4.9%*（1+10%）=5.39%，後面跟隨貸款基準利率變動而變動。
現在國家的政策是逐漸引導利率掛鉤LPR，並且逐漸引導LPR利率下降，所以對原先掛鉤貸款基準利率的貸款提供了兩個選擇：
一是轉換為LPR為定價基準，然後加固定點，這個固定點可以是負值，這個固定值是根據目前的貸款利率和LPR利率計算得出的；（統一用2019年12月的LPR利率為轉換基準）
二是直接轉換為固定利率，這個固定利率是和銀行商討出來的。
ps：選擇掛鉤LPR的話，以後利率就會每年隨著LPR利率調整一次（只要LPR降低，貸款利率也就會降低）；選擇固定利率的話，以後利率就不變了。
3. 如果轉換為LPR定價基準，如何計算要加的固定點？舉兩個例子。
1）原先貸款利率是在5年期貸款基準利率基礎上上浮10%，現在的利率就是4.9%*（1+10%）=5.39%。2019年12月的5年期LPR利率是4.8%。
在保持2020年整體利率不變的情況下，需要加的固定利率是5.39%-4.8%=0.59%，這0.59%的利率就是以後固定的加點幅度。
如果在2021年1月1日利率重定價日之前，5年期LPR利率降到4.7%，那麼2021年實際貸款利率就下降到4.7%+0.59%=5.29%；
如果2022年繼續降到4.6%，那麼2022年實際貸款利率就是4.6%+0.59%=5.19%。
2）原先貸款利率是在5年期貸款基準利率基礎上打9折，現在的利率就是4.9%*90%=4.41%。2019年12月的5年期LPR利率是4.8%。
在保持2020年整體利率不變的情況下，需要加的固定利率是4.41%-4.8%=-0.39%，這-0.39%的利率就是以後固定的加點幅度。
如果在2021年1月1日利率重定價日之前，5年期LPR利率降到4.7%，那麼2021年實際貸款利率就下降到4.7%-0.39%=4.31%；
如果2022年繼續降到4.6%，那麼2022年實際貸款利率就是4.6%-0.39%=4.21%。
4. 其他注意事項
1）轉換為LPR的，重定價週期最短為一年，而不是每月調整（一般重定價日是1月1日）。
2）轉換工作自2020年3月1日開始，原則上應於2020年8月31日前完成。
3）目前，建行、工行、中行、農行、交行、郵儲銀行等發佈公告稱，於3月1日起啟動轉換工作，借款人可以通過手機銀行、網上銀行辦理（多家銀行表示暫不支持線下辦理），具體操作細節諮詢貸款銀行。
5. 要不要掛鉤LPR？
很多人問這個問題，我認為：
其一，政策引導之下，LPR利率大概率是要穩步下行的，今年2月份5年期LPR利率又下降了5個基點，到4.75%。
其二，怎麼計算掛鉤LPR之後的浮動利率已經跟大夥講清楚了，大家大致對比下這個浮動利率和銀行商討後的固定利率，如果不能商定一個滿意的固定利率，那還是掛鉤LPR利率比較合適，這估計也是以後主流的選擇。
龍虎掘金
今日大家銀行宣佈存量房貸可轉換LPR加點浮動利率，LRP是是啥？請看舉例說明舉例來看，假設客戶A一筆房貸，剩餘還款期限為15年，原定價水平為基準利率上浮20%，當前執行利率為4.9%*（1+20%）=5.88%。如果轉換為固定利率，在2020年至2035年期間的利率均為5.88%。如果轉換為LPR加點形成的浮動利率，由於貸款合同期限在5年以上，參考2019年12月發佈的5年期以上LPR數值，即4.8%，那麼，客戶A的加點數值也就是1.08%（5.88%-4.8%=1.08%，即108個基點）。也就是說在之後的還款時間內，客戶A的房貸利率=上年12月LPR+1.08%。根據公式計算，2020年房貸利率仍為5.88%，與轉換為固定利率一樣。LPR加點浮動利率計算公式：上年12月LPR+（目前貸款利率-4.8%）根據計算公式發現，轉換第一年利率是不變的。根據央行公告，轉換為LPR的，重定價週期最短為一年(利率至少一年調整一次)，因此不會每月調整。LPR是按央行12月份公佈為準。
考試晨光
貸款基礎利率（Loan Prime Rate簡稱LPR）是指金融機構對其最優質客戶執行的貸款利率。銀行的絕大多數貸款需要將原來的以貸款基準利率為標準變成以LPR+加減點為標準。未來貸款基準利率將會被廢除。而以往的加息，降息也會從加減貸款基準利率改為加減LPR。客戶的貸款合同會以基準LPR加減點的方式確定貸款利率，未來貸款重訂價的時候會保持加減點不動。舉例說明：假設你的貸款利率是4.8%，而LPR目前是4.75%，那麼你的合同利率就是LPR+5個基點（0.05%）。一年以後如果LPR降到了4.6%，那麼你的貸款重訂價後執行利率就是4.6%+0.05%=4.65%。
喜歡巴特雷
所有人都在說利率會降，甚至有些人還說會是負利率。拜託你們不要用存款利率來混淆視聽好麼？難道我問銀行借100萬，以後銀行還會給我倒貼錢？存款利率和貸款利率是兩回事好麼？我還是選固定的，未來10年我的工資可能就從現在的7000漲到10000了，但我的還款永遠都是2000。我覺得還是這樣保險點。
飛翔的洋芋蛋
改還是不改上浮肯定是不動的。
長期考慮還是改成.LPR要合適。
這次不改以後就沒機會了，你現在的利率基本就是固定利率了。意思就是說以後不管利率是漲還是降都和你沒關係，你就執行現在利率。
利率的走勢就是越來越低，越是發達國家利率越低，甚至沒有利率一說。所以這次改成LpR也是考慮市場因素。以後央行不在控制利率。每個月的利率都是由銀行報上來的利率，去掉最高的和去掉最低的利率，然後平均值就是要執行的LpR利率。
阿邱Q房產人
根據人民銀行公告，可以將房貸轉換為LPR定價，或轉為固定利率。如果轉為LPR，市場化程度更高，未來LPR下降，利率水平也會隨之下降。
轉換時，按照“等價轉換”的原則，用購房者現有的利率水平倒算出加點數值，將“基準利率上下浮動”（做乘法）轉換為LPR加點（做加法）。
加點的數值=您現在的利率水平-2019年12月發佈的LPR。加點的數值確定後，以後都固定不變。
比如，李四的房貸合同是20年期的，利率水平為基準利率下浮10%，即4.9%*（1-10%）=4.41%，
李四現在選擇轉換為LPR，在轉換時按等價轉換倒算出的加點數值為:
4.41%(小李現在的利率水平)-4.8%（2019年12月的LPR）=-0.39%。
加點數值就是-39BPs,轉換後都不會再該改變。
現在的LPR分為1年期和5年期以上兩種，如果你原來的貸款合同超過5年，比如為10年、20年等，要參考5年期LPR；如果原來貸款合同是5年及以下的，要參考1年期LPR。
利率的調整，在轉換後的每個利率調整日，
利率水平=利率調整日前一日的LPR+轉換時確定的加點數值。
比如前面李四的房貸利率，約定每年1月1日調整。
如果在今年轉換了，那麼在明年1月1日，利率水平會隨著LPR的變化而調整，如果2020年12月20日發佈的LPR下降為4.6%，那麼利率水平相應會調整為：
4.6%（2020年12月發佈的LPR）+(-0.39%)(轉換時確定的加點數值)=4.21%。
以後每年也都會這樣調整。
雖然LPR每個月都會發布，但是利率調整要等到利率調整日才會調整，利率調整日一般是每年1月1日或貸款發放日在每年的對應日期。貸款利率並不會每個月隨LPR的變化而調整。
需要注意的地方:
1、利率調整日，可以選擇每年1月1日活貸款發放日在每年的對應日期調整。
2、如果有多個借款人，比如夫妻雙方共同購房，需要雙方都辦理轉換且選項一致，才能辦理完成。
3、在2020年3月1日到8月31日之間申請辦理都可以，利率也不會有什麼不同，都是參考201年12月公佈的LPR進行換算。在3-8月間的任意一天轉換，核算出的加點數值都一樣。
4、參考的LPR是根據原來房貸合同的期限的，比如原來貸款合同是20年的，現在只剩下2年，在轉換時也要參考5年期以上的LPR。人民銀行規定，LPR的期限合同依據的是原合同的借款期限確定。
5、加點數值不會因為銀行不同而變化，各商業銀行都是按照人民銀行確定的統一規則進行轉換，不會出現核算出的加點數值不同的情況。
東子瓜
有好處是疫情後估計國家會調低基準利率
超超在路上
每個人情況不一樣，但是可以想想，有了LPR 以後是銀行說了算，他們費勁好久，難道會為購房貸款的人想嘛？當然是想的銀行利益最大化了！
安安8154
建議你置換。
