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不超過法律允許的利率即為合法；作為長期的業務經營，需要相應的金融許可。
地澳法律諮詢調查策劃
這是一個專業的好問題，事實上過橋墊資一直處於灰色地帶，究竟算不算非法放貸值得大家探討。
過橋墊資是一種超短期的過渡性貸款，應用場景非常廣泛，比如企業流動資金貸款，個人住房買賣中的贖樓貸，代還信用卡等等。其中，以企業流動資金貸款過橋最好典型。
2019年10月21日，最高人民法院、最高人民檢察院、公安部、司法部聯合印發《關於辦理非法放貸刑事案件適用法律若干問題的意見》。《意見》明確了不具備相關金融貸款資質的企業和個人涉嫌非法經營罪的量化標準：年利息超過36%，2年內累計超過10次，放貸金額累計超過200萬。
對比《意見》，過橋墊資的業務特點很尷尬，事實上屬於非法放貸的居多。
1、墊資方的資質。因為過橋墊資時間短並且事先沒有明確的資金使用期限，銀行以及正規貸款公司在快捷靈活方面遠不及民間機構和個人。目前墊資方基本以民間機構或者個人為主，基本不具備相關金融貸款資質，屬於民間借貸的範圍。
2、利息。過橋墊資業務中雙方約定的資金費用事實上就是短期貸款利息。過橋墊資時間很短，一般是按天數來計算費用，基本在每天千分之一至千分之三之間，低於千分之一的或者高於千分之三的也有，但比較少見。按每天千分之一計算，年利息就是36%了，已經到了《意見》規定的最高限，也就是說，只要日費用超過千分之一的過橋墊資都是不合法的。
3、放貸的頻率。資本都是趨利的，過橋墊資因為是超短期，往往不超過7天，甚至三天，一筆墊資業務結束後，資金不能閒置，就得再尋找下一筆業務，以一年累計下來，一般放貸次數遠遠超過10次。
4、放貸的規模。過橋墊資的金額大小都有，小到信用卡代還，大到企業貸款動輒幾千萬幾億，事實上大都遠遠超過200萬的累計限定。
對比以上幾條，就可以發現，只有一種方式可以合法，那就是：領取小貸或典當牌照，每筆業務費用不超過每天千分之一，每筆業務額度不超過註冊資金的10%，但新的問題就來了，由於過橋墊資屬於超短期純信用的貸款，期限短風險高，如果完全遵照這些限定，資金就失去了動力，積極性必定大打折扣。
但過橋墊資是現實的需求，從積極意義看，幫助中小企業和個人保持現金流的穩定，使貸款得以循環起來而不至於資金鍊斷裂。因為是超短期的借款，一般是按天計算費用，好在期限短，總費用不算高，只要順利過橋，企業能夠承受也願意承受。曾經熱播的電視劇《人民的名義》中，大風廠銀行貸款過橋，山水集團提供5000萬過橋資金，日息千分之4，用了6天，付出120萬，折算月利息12%年利息都到144%了，就這樣大風廠蔡老闆還感激不盡。
一方面是確實有大量的現實需求，另一方面是相關法規的限定，由此，過橋墊資業務事實上一直處於灰色地帶。
這個結怎麼解？還得從金融扶持政策層面找方法。
1、提倡銀行等金融貸款機構在企業或個人貸款到期時直接續貸，也就是貸款到期後不用倒貸直接辦理續貸手續，如果直接續貸能夠真正落實到每筆貸款，那將是廣大中小微企業的福音，大多數過橋墊資業務也就失去了市場需求，是從根上面解決了問題。
2、提倡成立過橋墊資專業基金。由行業主管部門、園區管理機構等設立過橋墊資基金，免息或低息為符合條件的民營中小微企業貸款過橋墊資。
金融知道分子
銀行在貸款過程中，能否取消過橋程序？邀請您回答。
結交天下
29分鐘前
大家知道，資金過橋在銀行貸款中是非常常見的，很多企業從金融機構貸款到期之後，沒法正常償還，所以只能找外面的一些墊資公司，把原來的貸款墊進去，然後等貸款機構重新審批，把錢貸出來再用於償還墊資公司的錢，從而起到延長貸款還款期限的目的。
實踐中因為過橋資金的利息比較高，給貸款企業造成了很重的經濟負擔。有很多企業，因為資金過橋後銀行貸款批不下來，而導致企業破產等問題。帶來了很多影響社會穩定的問題。
銀行在貸款審批過程中能否取消過橋這個程序？本人覺得不僅可行，而且非常必要。
銀行在審批貸款時，對企業的資質信用度等綜合考慮，全面調查，符合貸款條件的則貸，不符合條件的一律不貸。到期收貸，放貨時不承諾可以續貨。這樣，企業也就不指望先貸上，到期續貸了。如果它有能力在規定期限內還款則申請貸款，否則它也不會冒險去貸的。相反，銀行對貸出去的款，只要企業按時付息，信譽好，到期需要續貸的企業，提前做好對企業運轉狀況等情況調查，到期後如企業需要可繼續申請續貸，無需先還上再貸出這個過程。這樣，既減輕了企業負擔，也提高了工作效率和社會效益，同時也減少了很多不穩定因素。
您覺得可行否？邀請您回答。
結交天下
首先開講，過橋墊資是指為銀行貸款人提供資金幫助其從銀行倒貸並收取利息或者手續費的行為，這種行為在2019年之前並不是非法的，屬於民事調整範圍。
但2019年10月21日起，非法放貸不僅違法而且構成刑事犯罪中的非法經營罪。以下是該規定的部分相關條款:
最高人民法院 最高人民檢察院 公安部 司法部關於辦理非法放貸刑事案件若干問題的意見
為依法懲治非法放貸犯罪活動，切實維護國家金融市場秩序與社會和諧穩定，有效防範因非法放貸誘發涉黑涉惡以及其他違法犯罪活動，保護公民、法人和其他組織合法權益，根據刑法、刑事訴訟法及有關司法解釋、規範性文件的規定，現對辦理非法放貸刑事案件若干問題提出如下意見：
一、違反國家規定，未經監管部門批准，或者超越經營範圍，以營利為目的，經常性地向社會不特定對象發放貸款，擾亂金融市場秩序，情節嚴重的，依照刑法第二百二十五條第（四）項的規定，以非法經營罪定罪處罰。
前款規定中的“經常性地向社會不特定對象發放貸款”，是指2年內向不特定多人（包括單位和個人）以借款或其他名義出借資金10次以上。
貸款到期後延長還款期限的，發放貸款次數按照1次計算。
二、以超過36%的實際年利率實施符合本意見第一條規定的非法放貸行為，具有下列情形之一的，屬於刑法第二百二十五條規定的“情節嚴重”，但單次非法放貸行為實際年利率未超過36%的，定罪量刑時不得計入：
（一）個人非法放貸數額累計在200萬元以上的，單位非法放貸數額累計在1000萬元以上的；
（二）個人違法所得數額累計在80萬元以上的，單位違法所得數額累計在400萬元以上的；
（三）個人非法放貸對象累計在50人以上的，單位非法放貸對象累計在150人以上的；
（四）造成借款人或者其近親屬自殺、死亡或者精神失常等嚴重後果的。
經濟犯罪董建林律師
墊資過橋跟放貸都是一樣的性質，首先要看利息有沒有超過3分，超過就是非法，沒有超過就是正常，那就有歸還貸款和利息的義務和權利。
同時還要看是個人還是機構，如果是個人那不能超過200百萬，如果超過就是非法經營罪，如果是機構那不能超過一千萬，超過了同樣都是非法經營罪。
如果是持牌機構放貸，那放多少都是合法的生意行為，前提還是利息不能超過3分，按照現在放貸的市場環境，放貸人都會規避了法律風險。
最後那怕是非法經營罪，借款人都要歸還本金和合法的利息，畢竟借錢還錢都是天經地義的事情，只是放貸人要坐牢而己。
廣佛金融說
這個東西把我坑苦了！
赤腳醫生黃山
算超級高利貸[摳鼻]
