一般人買保險一般經歷以下幾步
1、保險意識開始覺醒，但完全不懂保險
2、身邊有幾個親戚朋友在幹保險，被動“吸收”了信息
3、覺得他們不夠專業，到某度、某乎、某短視頻平臺上看看，問問
4、確定自己的預算，決定購買幾份保障給自己和家人
第3步到第4不，經歷了什麼？
N多產品的比較，N多條款的研究。
在選購保險的路上越走越遠 —— 想找到“最好”的產品！
“哪個保險產品最好？”這是一個開放式的問題，答案是不唯一的。完美的產品本來就不存在的，如果有，那是我們的“現金”。
“買保險不是買產品？那怎麼搞？你說說怎麼買？”
買保險需要兩個原則
一、保障要全
保障要全有兩層含義，一家裡的人要保全，二每個人的險種要保全。
家裡的人要保全——
看看這個家庭結構圖，請問你能“捨棄”誰？ 類似的問題是，你媽和你老婆掉水裡了，你會先救誰？ 可能部分大鍋自己都還不會游泳呢！
每個人險種要全，意外險不保疾病，重疾險不是生病就賠。
簡單說，經濟支柱，買壽險、重疾險、意外險、醫療險就能實現風險轉移，全面保障的需求，才有安全感。
老年人至少買醫療險 和意外險。
兒童至少買醫療險 和意外險。
二、保額要足
保險買了，保額不夠也起不了多大作用。
那問題來了，這麼多人都要買，還要每個人都買足夠的保額，多少才是足夠呀？
保額沒有統一標準，當然越多越好，但保額高保費也高，保費高了家庭壓力就大了。所以保額需要根據家庭實際情況來計算。
比如現在讓你一次性準備一筆錢，留給老婆、孩子、父母，還清房貸、車貸，就可以無牽無掛去流浪了，那這筆錢多少才夠？
1、你和老婆、孩子一家三口一個月生活費 1萬元，一年12個月，一年12萬，10年120萬。
2、每個月給雙方父母，一邊500，一個月1000，一年1.2萬，10年12萬。
3、孩子幼兒園到高中讀公立，大學國內普通大學，一年學費加生活費、路費2.5萬，4年10萬
4、目前車貸沒有，房貸一個月1萬，還要20年，是240萬。
5、已有存款為0，不要笑，都轉成了“資產”了。
以上 1+2+3+4+5 = 10年日常開銷120萬 + 10年贍養父母12萬 + 子女教育10萬 + 房貸240 - 已有存款 0 = 382萬 = 壽險額度。
和老婆收入算1:1，那這些費用分攤，一人一半，也就是每人要負擔近200萬。這200萬也就是壽險的額度。
PS：為什麼是10年開銷 和 10年贍養父母？
撇下這麼一大家子，妻子要上班，要照顧家庭，要照顧雙方父母，給個緩衝期吧，一半的收入沒有了，原有的一家三口的生活品質不能因為少了一個人就下降太多呀？還可能，少了一個人，老婆自己要上班也要照顧家庭，需要外請一個保姆來顧家。
但是就這樣一筆賬，很多人都算不清？不信，你算算你一年吃飯花多少錢？
別去找支付寶、微信消費記錄一筆一筆記賬了，有更為便捷的計算方式是按頻率來估算（下回分解）。
除了壽險，其他險種如何計算保額？
醫療險——醫療費用的全面覆蓋，有社保也要買
小病小痛社保報銷了。但很多進口藥社保目前還不能覆蓋，且重大疾病醫療費用很高，幾十萬起步，足夠拖垮一個家庭。希望醫生在問你需要選擇什麼藥時，你能大聲說，用最好的，我有“錢”（保險）。
重疾險 —— 重疾家庭的收入損失
不幸患病，大額費用醫療險報銷了，但一時半會還不能去上班呀。公司沒開除，也不發工資了，那這時候有個“天使投資”給你一筆錢，囑咐你好好養病，你老婆孩子父母我幫你養了，你的房貸我來負擔了。
這筆錢就是 >= 年支出（包括日常+還貸支出） * 5倍
這下，你能放心好好養病了。這個天使就是“重疾險”。
PS：為什麼是5倍。醫學上有個指標，癌症如果5年不復發，就是完全好了。
意外險 —— 意外傷殘或身故的賠付
突發狀況除了疾病還有意外。比你去“流浪”的情況還慘的是，你因意外事故在病床上，不僅沒有收入還需要僱保姆來專門照顧，可能還得常年去康健。
所以意外險的額度一定要高， 意外保額 ≥ 壽險保額
“怎麼買保險”，以上就是除了產品之外需要考慮的。
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