金融法眼
在經濟發展中，中小微企業對拉動經濟增長和保障就業起到了重要的推動作用。然而，“巧婦難為無米之炊”，融資困難、資金短缺一直都是制約企業成長的瓶頸。此時，一些不法分子就盯上了企業融資過程信息不對稱的漏洞，幹起了假融資、真騙錢的“買賣”。
近日，中國裁判文書網披露的一則刑事判決書顯示，兩名無業人員虛構廣發銀行壽光支行能夠為二人的“皮包公司”承兌匯票擔保兌付，且隱瞞公司並無實際兌付能力的事實，最終騙取三家企業保證金共計90萬元。
“無業遊民”為非法獲利一拍即合
刻假章仿簽名偽造銀行保兌保函
判決書顯示，被告人李某和王某明均無正當職業。2017年4月，李某為了融資還債來到壽光市美聯美新材料科技有限公司（以下簡稱：美聯美公司）上班，認識了王某明。據李某供述，當時王某明負責全面業務，但事實上美聯美公司除了融資外並無其他業務。
2017年8月至9月間，李某想試試商業承兌貼現業務，王某明和李某就開始聯繫銀行出保兌保函，結果以失敗告終。為了能融到資，王某明和李某便動起了歪腦筋。他們聯繫到時任齊魯銀行武城支行行長邢某，並開具了三份保兌保函交給客戶。據王某明供述，“這三份保函相當於花錢買來的”。不久之後，邢某便因違規開具保函被齊魯銀行辭退。
此後，為獲取非法利益“眼紅”的王某明不依不饒，聯繫到自己的老同學時任廣發銀行壽光支行行長崔某，崔某明確答覆不會為其出具商業承兌匯票的保兌保函。不過，萬般謹慎的崔某還是被王某明所利用。
崔某證言稱，2017年3月，廣發銀行壽光支行曾為王某明作過一個億的低風險授信業務，王某明說有存單，想辦理全額承兌匯票業務。等業務批覆辦下來之後，王某明將相關文件拍了照，還要了一份複印件。不過業務最終未能完成。此外，崔某還曾通過郵箱給王某明發過廣發銀行壽光支行的印章以及該行沒有為美聯美公司開具過商業承兌保兌保函的事實。
屢次被拒絕後的李某並未死心，他利用崔某發來的印模，找人刻章後模仿簽名偽造了一份廣發銀行的保兌保函。
依靠假文件騙取融資信任
藉口業務失敗將保證金揣進腰包
有了這份假文件的“庇護”，兩人便開始藉著“皮包公司”的偽裝，利用企業融資心切的心理，走上了詐騙犯罪的不歸路。
據被害人陳某證言，自己聽說美聯美公司獲得了銀行授信，可以取得銀行不上網保函，出具承兌匯票進行融資，便聯繫美聯美公司商談融資借款的具體事宜，後由其實際控制的宜宏家居公司給美聯美公司交了20萬元保證金。兩家公司簽署分款協議後，陳某便聯繫了濟南首商商貿公司作為出資方。李某表示美聯美公司可以提供廣發銀行的不上網保函，並從手機上找了幾張照片給陳某看，內容是銀行授信、銀企協議、銀行的營業執照等。
此後，出資方出示1000萬元的資金證明後便多次要求到銀行核實擔保情況，李某都以各種藉口推掉。與此同時，李某開始找各種理由讓這筆借款業務無法順利進行。在美聯美公司與濟南首商商貿公司借款融資失敗之後，20萬元的保證金經過多次聯繫也沒有退還到受害公司手中。
類似的套路，好行小慧的李某和王某明玩了三次，共計騙取保證金90萬元。不過，這些“雕蟲小技”最終還是沒能逃過法律的制裁。
山東省壽光市人民法院認為，被告人李某、王某明以非法佔有為目的，虛構銀行能夠為美聯美公司承兌匯票擔保兌付、隱瞞美聯美公司無兌付能力的事實，騙取他人保證金等財物，數額特別巨大，其行為均已構成詐騙罪。
最終，法院一審判決被告人李某犯詐騙罪，判處有期徒刑三年緩刑四年，並處罰金人民幣100000元；被告人王某明犯詐騙罪，判處有期徒刑三年緩刑三年，並處罰金人民幣75000元。
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