决策是件很难的事情。
我们总要在纷杂的世界里做着选择，权衡利弊，承担着好的坏的结果。有时候，很多连午饭都不知道吃什么的人，可能下一个选择就与性命相关。
对，我说的是买保险。
公子常遇到的情况是，很多人知道保险的价值，想为自己和家庭配置一套保险。可是被保险推销员天花乱坠的说辞和繁复的合同搞得不知所措，要么望而却步，要么被忽悠买了不划算的产品。
其实，市面上普通人能接触到的好产品就那些，只要掌握几条配置的原则，买保险并不是难事。
一
买保险，就要买保额大的。
买保险是一场与保险公司的博弈，核心是争夺保额。 保险公司总想能把保额降低，给你加些鸡肋的服务，而我们想办法努力把保额做高，毕竟未来一旦真的发生意外，到手的都是实实在在的真金白银。
其间的过程大概像村头买菜，
卖菜大妈："茄子少了二两，这头蒜拿走。"
我："别整这些没用的，我就要茄子，茄子！"
保额高对于有钱人来说能做到，可像我们小户人家，预算有限怎么办？
公子的意见是在期限上做文章。
首先，是延长缴费时间，同样是50万重疾，能交30年绝不交20年，牙膏慢慢挤，钱要慢慢交。
其次，那就缩短保障期限，比如说本来是要保终身的，现在可以只保到70周岁。
因为对于预算紧张的人，最要紧的是明年生了病怎么办，而不是70岁以后得了病怎么办。
70岁以后，对家庭不再贡献收入，只贡献支出，到了那个年龄每年买实报实销的医疗险会更划算。
如果预算还是不够，拿重疾举例，就先选择短期的消费型重疾险，等后面有钱了，再去买长期的。
所以，你问我保大保小，我说：保大，保额为大。
二
买对了重疾，就是成功的一半。
很多时候，买重疾的费用比配置其他保险的总费用都高，花费占比50%以上，妥妥的大头。
另外，保障时间很长，动不动就几十年，有把一生托付给它的感觉。
而且"离婚"成本还高，中间退保牵扯到的计算能杀死一亿脑细胞。
所以，一定要认真对待陪伴你一辈子的重疾险。
一般来说，重疾险要买长期的、终身的、消费型的 ，如果觉得贵，请参考上一条。
具体买哪个，下周聊。
当然不是说其他保险不重要，只是市面上意外险和医疗险很便宜，加起来最多不过五百元。而且这两种险，基本都是一年一交费，保障范围也大同小异。今年买的不好明年换一家就是。
所以，你问我保大保小，我说：保大，先抓住不能犯错的。
三
买保险，要给大人先买，再保障孩子和老人。
大人作为家里的主要劳动力和收入来源，一旦出事情，就会对家庭财务规划造成不可避免的影响。
所以买保险要先"修身"，再"齐家"。
拿公子举例，
现在公子孑然一身勇，只需要配重疾、意外和医疗就够了。
未来万一公子成了家有了孩子，操作一定是这样的：
第一步：先把自己的四大保险配齐，给自己买一份定寿险。
公子万一挂了，房贷咋还，老婆孩子谁养，老父亲老母亲咋办，一份定寿险就能起码能让自己心安。
第二步：给老人和孩子买保险。
老人：呵护父母的保险清单
给孩子买保险的问题以后再聊。
所以你问我保大保小，我说：保大，先保大人，再保孩子。
四
保险最大的作用是保障，而不是投资。
所以
有人问可不可以买储蓄型/分红型/返还型保险，公子一概不建议，因为这些都带着投资属性。就好比你去买手机，单价6000，分期付款；
别人每月付500，12个月后，手机报废，钱也付清。
而你却偏偏要每月付1000，12月后，手机报废，然后还给你6100。
是不是很多余的操作，多付6000，收回6100，仔细一算连余额宝的收益都不如。
储蓄型/分红型/返还型保险也是同样的道理，所谓的保本或者返还，只是把多付的钱拉长到很长的年份里获得的自然增长。
拿X安人寿X立方为例：30岁男，20年交，保终身，40万保额，每年交14144元。到66岁，承诺返还保费28W。
可是同等功能的哆啦A保，每年保费8760，稍微算一下，拿每年多出来的费用放余额宝，都能拿回29W.......
我们想买的是保险，不是理财产品，不要把多余的钱放到保险里。
有钱花在刀刃上，
保险的归保险，投资的归投资。公子花了三篇内容分别聊了保险的作用，为什么要买商业保险，以及保险配置的要点。
接下来就要深入四大保险为大家推荐产品了，呱唧一个，敬请期待。
我们小时候就学过要抓住主要矛盾，买保险也一样，抓大头，放小头，只要大方向不错，最后结果都不会太差。
如果有选择，记得保大。
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