甜寶愛學習

巨星毛不易在《拜託了冰箱》中說：賬戶餘額的增加能讓我提升安全感。

01

安全感

既然前面提到了安全感，那我們就先來談下安全感。

很多人是缺乏安全感的，特別是沒錢的時候。朋友約我出去玩，如果我手上沒錢，基本上都是會拒絕掉的；即使朋友說了這頓他請，但總覺得像是欠了別人什麼，在短期內無法還清的話，那肯定是等我有錢了再一起聚聚。

而這種安全感的缺乏就是因為錢，假如我銀行卡里面有錢，肯定不會有這種缺乏安全感的現象發生，即使我不動用這筆錢。

《拜託了冰箱》中毛不易表達的是同樣的意思，曾經窮過或者現在還是沒那麼有錢的人，都會因為賬戶裡面錢不多而缺乏安全感。

而將錢存在定期可以讓自己心裡有底，起碼自己還有一筆可以支配的錢，讓自己更有安全感。

02

強制儲蓄

定期有這樣的一個特點，你存定期限之後，到期取出按約定的利率給利息，但是如果你提前取出則是按活期存款的利率給你利息，一前一後損失利息也是很大的。

如果不是真的遇到急事非動用這筆錢不可，基本上大家都不會提前取出，這樣可以達到一個強制儲蓄的目的。

03

風險厭惡者保值之道

大家都知道通貨膨脹會讓我們的貨幣貶值，很多人有閒錢都會通過各種投資理財方式來讓自己的血汗錢保值增值。股票、基金、信託、保險、債券等等一系列的理財。

可是有些人是風險厭惡者，接受不了以上產品的風險，而這個時候定期存款就成了他們對抗通貨膨脹的一道屏障了。雖然定期利率不高，但是聊勝於無。

綜上而言：一樣東西他的存在自然有他的道理，定期存在這麼多年，自然也有他的意義。如果確實有上面這些想法，存定期也不失為一種好的投資；如果能有一點點的風險承擔，那其他的一些理財方式也是極好的。

易將學財

您好！存定期有何意義了？我想存定期最大的意義就是你能剩下錢。

1、定期與餘額寶的對比：

自從餘額寶面世以來，人們（特別是年輕人）習慣性的都把錢直接存入餘額寶以獲取較高的收益，目前銀行定期一年的利率大概在2%，餘額寶收益率在4.5%左右，存一年兩者的利息收入可差250元；但是存一年定期，到期後，你肯定可以收回10200元，但存餘額寶，卻很難，為什麼呢？因為定期未到期前，提取出來就是活期，很多人不捨得利息，一旦存了定期，不會再輕易去動這筆資金。但是餘額寶不一樣，隨時可以取現，按日計息，而且餘額寶直接關聯支付寶，對於廣大剁手一族來說，可能在不知不覺中就剁手了，到頭來，一年反而沒有定期存款剩下的多。

這舉兩個小例子：（1）不少打工者，每個月賺的錢並不比父母少，但是每年剩下的錢，卻沒有父母多，當然一方面是年輕人消費較多，而長輩較為節約，但其實不可忽略的一個因素就是長輩，一旦有五千，一萬元的整數的錢就會去存定期存款，非急需用時不會輕易再去動這筆存款，而當身上的零用錢少時，自然而然就會節約用錢了；

（2）對於有公積金的朋友：你應該會發現，其實公積金佔你收入的比重最多就是12%，但是幾年下來，公積金賬戶的餘額並不比你自己的幾年的存款少，所以說這就是定期的魅力所在。

因為這是人們思維的一個慣性，就好比，買個東西，五百一千元，直接付現時，看著七八張鈔票，可能我們會感覺很貴，不捨得，但是一刷信用卡，似乎好像沒多大的感覺刷了就出去，所以說信用卡容易造成盲目消費，而存餘額寶就和刷信用卡就類似，在沒有極強的控制力下，肯能一不小心就花了出去了。

2、定期與理財產品

都說理財產品利率高，存定期是最差的理財方式，但是我們要記住理財有兩點不好：（1）理財有風險，投資需謹慎，這句話並不是白說的，無論理財產品在如何宣揚，較存款來說它確實是存在一定的風險的；（2）理財未到期不能兌現，定期存款當你急需要錢時，他是可以立馬變現的，但是理財不行，未到期時，理財不能贖回。

3、總結：

我認為一個成熟合理的資金安排應該是是分為三部分：1、定期三分之一；2、餘額寶等低風險的貨幣資金三分之一；3、理財產品、股票等風險較大的產品三分之一。這樣既有助於我們資產的安全，也能促進其增長，對於自己的資金，我們確實不應該全部存定期，畢竟他的收益最低，但又不能全部都不存，因為它是我們資金沉澱最好的方式。

以上僅為個人經驗分享，希望能對你的問題有所解惑，有任何其他問題，歡迎大家在評論裡留言，有空我將一一回復。

鯉行者

定期存款，是儲蓄的一種，資金絕對安全，也正是因為它絕對安全，所以它的收益率是不高的，而凡事要分析呢，應該在大環境著眼，要有格局，那麼國家鼓勵儲蓄嗎？

１.從1990年4月15日至今，人民幣一年期存款利率最高曾達到10.98％的頂峰，而現今是1.95%

利率的變化，國家的出發點，並不是為了廣大的儲戶制定的，而是著眼於國家經濟的發展而作出有利的利率政策，那麼從這30年的利率走勢變化，我們可以看到定期存款不合適了！

2.為了適應人民群眾日益增長的理財的需求，國家鼓勵多種投資，債券，股票，基金，銀行理財產品，以及現在很多的三方財富管理公司推出的理財產品，如雨後春筍般出現在大家的面前，就是為了應對中國人民傳統的儲蓄意識的需求，現在這個時代，不能說是百花齊放的時代，但至少是，理財意識覺醒的時代，我們，應當適應國家意志的轉變，將儲蓄意識轉變為理財意識。

3.在這種意識轉變的過程中，仍然會帶有儲蓄意識的思維，儲蓄，對本金的安全追求是理所應當的，那麼對理財投資的，有關於本金的虧損，是非常排斥的，至於說因為通貨膨脹而導致的貨幣貶值，卻並不是儲戶所關注的，儲戶只關注的是他的本金會增值幾何，而比較的基準則是本金，如同上表所述，10.8%他會存款，1.95%，也有人會出存，他們認為銀行就是國家，銀行是公正的1.95，就是1.95，他們不會去爭辯，順其自然的就接受了，當然他們也有感受，感嘆現在的物價變化之快，他們的收入，往往跟不上物價的增長，他們需要更高收益的“儲蓄”，而理財則給他們提供了這種可能，，這就是理財意識的覺醒！

4.在如今理財百花開始爭豔的時代，定會魚目混珠因而我們對於選擇上，一定要慎重，不能只是簡單的看收益率有多高，而更應該關注到發行這種理財產品主體的合法正規性，我們每個人都應該加強自身的理財基礎知識學習，正確認識理財的本質，正確一定是產品的本質，正確認識自身的需求，選擇適合自己的產品。

5.在現今的市場上，本金安全，追求更高收益，超過銀行的定期存款水平，這樣的品種是有很多的，最差的貨幣基金都會超過2%，而一般的債券型基金也可以達到這個以上的水平，銀行理財產品的收益情況也可以達到4%左右，總之這樣本金安全收益比定期高產品是有很多的，而發行這些產品的機構也都是國家的正規機構，如基金公司，證券公司也包括傳統的銀行，銀行也在轉變，不久前，中國建設銀行，成立了理財子公司，其他的商業銀行，也紛紛註冊報批，這才是理財時代真正的開始。

最後，希望廣大的人民群眾，能夠真切看得清自己身邊的變化，跟上時代的腳步，而要做到這些，都要學習，並且是終生的學習，你才會受益終生！

拙言33

如果在2013年餘額寶推出之前，我們可以說沒有更好的存錢方式，銀行定期是僅有的安全且保險的能使資金增值的方式，坤鵬論是同意的，當然除了存銀行還可以選擇買國債。但在餘額寶出來以後，貨幣基金的概念已經越來越普及，這個時候再把錢放到銀行裡存定期就是一個不怎麼划算的事情了。目前銀行一年期存款基準利率是1.5%；二年期存款基準利率是2.1%；三年期存款基準利率是2.75%，餘額寶現在的年化收益是4.133%。沒有對比就沒有傷害，這麼一對比，哪個收益高、哪個收益低就很明顯了。

銀行定期存款還有一個明確的缺錢，如果沒到期想取出來，那就只有活期利息，比如你存了一個三年定期，結果在存夠了兩年零十個月以後突然急用錢，必須要把這個定期的錢取出來，結果就是這兩年零十個月只能拿0.35%的活期利息，2.75%的三年期利息與你沒任何關係。你可以找銀行，你說我至少存夠了兩年呀，能不能按兩年利率給我利息呢？

很抱歉，不行，只能按活期利息給。

餘額寶就不一樣了，可以隨存隨取，並且前一天的利息第二天就可以收到，按天計息。什麼時候需要用到這筆錢了，可以隨時取出來，不影響之前的利息，並且可以只取出一部分，剩下的繼續留在餘額寶中計息。有閒錢了也可以隨時存進去，工作日3點以前存進去的，當天就開始計息。

坤鵬論並不是餘額寶的義務推廣員，餘額寶也只是一個案例，餘額寶只是貨幣基金中的一支，但其實並不是收益率最高的一支，只不過可以隨存隨取比較方便。支付寶最近上線了另一款貨幣基金，收益接近5%，只不過投資週期要求30天，且1000塊錢起投。這個標準相比於銀行定期存款的門檻而言，仍然是非常低的。

除了支付寶上正在銷售的貨幣基金，銀行其實也在銷售一些貨幣基金，只是在餘額寶火爆之前貨幣基金並沒有被大眾所熟知。其他貨幣基金也是可以重點考慮的用於替代銀行存款的產品。

雖然貨幣基金不能像銀行存款那樣100%確保收益，從1972年10月貨幣基金從美國誕生以來，貨幣基金虧損的案例有，但屈指可數，所以貨幣基金也被認為是準儲蓄產品。

2006年6月8日晚間，泰達荷銀貨幣基金當日每萬份基金淨收益為-0.2566元，7日年化收益率降至1.6260%，成為年內第一隻當日收益出現負值的基金。 同年6月9日，易方達貨幣基金的日收益也出現負值，每萬份收益為-0.0409元，7日年化收益率為2.2280%。

但這也只是單日的虧損，放到整體年甚至當月看，仍然是盈利的。

當然，在選擇貨幣基金的時候，坤鵬論建議選擇基金規模大一些的，至少也要是百億規模的。幾億、十幾億在貨幣基金裡算是非常小的規模，建議不要選，並不是說這類貨幣基金不安全，而是這類基金的收益可能沒有規模更大的貨幣基金高。

以前是沒有收益高且安全的投資方式，所以大家選擇把錢存銀行定期是對的。現在有了收益更高且安全的投資渠道，為什麼不選擇呢？僅僅是因為投資習慣問題呢？還是覺得銀行更安全？銀行也是可以破產的，銀行破產了，賠給儲戶的錢上限也只有50萬，多了可以不賠的。你認為銀行安全，實際並不真的安全。

坤鵬論

現實中存定期的人還是很多的，而且隨著老百姓的錢袋子鼓起來，很多人還會選擇大額的定期產品，如大額存單之類的。對於老百姓來說，存上定期，最大的作用是安穩，手裡有糧，心中不慌；而且相比活期來說，定期存款不會輕易去動用。所以很多人定期不選擇銀行卡，而是選擇存摺，就是將這筆錢當做養老金和給子女的儲備金來準備的。

而對個人來說，是選擇存定期還是去投資，可以按兩步走來分析：

1. 要做資產配置。現在大家理財的思維很容易走入一個誤區，就是非此即彼的選擇理財方式，其實科學的理財方式就是考慮資產配置，分散投資。存定期和投資不是對立的，不是非此即彼的，在有一定的資產情況下，是可以考慮做資產配置的，比如存一部分定期，另外一部分選擇投資。

2. 結合自己的風險承受能力和風險偏好來考慮。誠如題主所說，投資風險高，定期安全。定期存款受存款保險保障，50萬元以內本息保證償付，而且現在存款利率上限放開，不同銀行之間有競爭，部分銀行給出的利率也有一定吸引力；對於一部分保守型的投資者來說，定存是不錯的選擇。而如果投資者的風險承受能力較高，是可以選擇一定的風險型產品去投資的，如基金、股票等。具體如何搭配，可以在確定自己的風險承受能力類型之後再做選擇。

所以，要想學習理財，就從先了解自己的風險承受能力與風險偏好開始吧！

獨孤求白先森

你好，很高興能夠回答這個問題，希望我的回答能夠帶給你不一樣的思路。

把錢存定期的意義有多大？這個問題要看從哪個角度來看，如果從收益來看，肯定沒有其他的投資理財收益大，但定期是存款，存款就意味著有保障，至少可以保障你的本金安全，這就是存款和投資理財的最大區別。

其次，我認為，即使你想要進行投資理財，也必須做好資產配置，不能把所有的錢都放入風險較高的理財產品中去，這樣不利於分擔風險，如果真的遇到熊市，甚至是波及面較廣的金融危機，那真的就是血本無歸了。所以，聰明的投資者，即使有再大的把握，他也會配置一部分的資金在較為穩妥的投資上面，比如說銀行存款、貨幣基金等，從這一個方面來看，銀行定期也是投資中必不可少的一個配置。

第三，對於從未進行過理財投資，或是沒有儲蓄習慣的人來說，銀行定期存款是一個良好的開端，他可以幫助你養成良好的習慣，也可以這麼說，要想投資理財首先要從養成儲蓄的習慣開始。

從以上幾點來看，銀行定期儲蓄的意義還是很大的。如果題主想要進行投資，或者說是想要有更高的收益，那不妨嘗試基金、股票這些理財產品，但仍需牢記要分散投資品種，以降低風險。

以上就是我的回答，希望我的回答可以幫助到你。回答問題不易，也希望路過的小夥伴動動小手幫我點贊，我祝您笑口常開、心想事成、多多發財。想學習理財知識的朋友歡迎關注我，讓我們一起學習、共同進步！謝謝！

小峰談理財

很多人曾經問過這個問題，為什麼還有那麼多人願意去存定期呢？

其實，人們總是願意用過去的眼光來看未來，比方說過去由於經濟增長迅速，通貨膨脹相對較高，而國家為了經濟的增長，強行壓制了利率，從而導致過去定期存款受益很低，從而給人們留下了一種不太好的印象。

但是如果我們從全球以及歷史的角度來看，不管在哪一個國家，定期都是一種非常重要的資產，哪怕是在資本密集的美國，定期存款也不在少數。主要原因有：

1 定期符合了不同風險偏好，特別是風險厭惡者的理財需求，有一些人的時間成本更高，而資金總量又不足以去僱傭理財機構，後者是對理財機構不放心，因此定期也是一種不錯的選擇。

2 定期存款帶來了大量的資金，這些資金屬於沉積資金，對於經濟的建設投資來說是非常重要的資源，如果流動性資金太多，對經濟的適應性和短期風險都有不好的影響，因此，定期存款有囤積貨幣的效果。

3 從利率的角度來說，如果利率變低，那麼原本的高利率定期存款在這個過程中也會變得比較划得來，並不是所有的定期存款都是划不來的。

但是隨著中國人的經濟增長以及受教育程度、投資手段的不斷增加，這種情況會改變，定期存款會減少，不過不會消失的，因為風險厭惡者總是有的。

以股易金

存定期肯定比存活期利息高，如何存定期：你只要帶上本人身份證，以及要存的錢都銀行去開個定期帳戶就行了。具體怎麼操作，你向銀行大堂經理諮詢一下，他們會指導你的。主要是要填一張定期存款單，在存款單上填清楚存款金額、存款種類、存款期限就行了。填好存款單後，到櫃檯去辦理存款，設置密碼就OK了。如果你想存定期一本通，要和工作人員說明一下。選擇定期一本通比較方便，下次再存款不需要填存款單，也不需要出示身份證，只要說清楚存多長時間就好了。

孺子牛衛士

選擇把錢存定期的人不在少數，坤鵬論在另外一個問題裡也說了，截止到2015年末，國內本外幣存款餘額為139.78萬億元，中國人是最喜歡儲蓄的，從20世紀70年代至今一直居世界前列。所以坤鵬論說把錢放到銀行裡存定期不對，一定會有一大群人站出來反駁，但即便這樣，坤鵬論也要說：把錢存到銀行是一個很差的選擇。

如果在2013年餘額寶推出之前，我們可以說沒有更好的存錢方式，銀行定期是僅有的安全且保險的能使資金增值的方式，坤鵬論是同意的，當然除了存銀行還可以選擇買國債。但在餘額寶出來以後，貨幣基金的概念已經越來越普及，這個時候再把錢放到銀行裡存定期就是一個不怎麼划算的事情了。目前銀行一年期存款基準利率是1.5%；二年期存款基準利率是2.1%；三年期存款基準利率是2.75%，餘額寶現在的年化收益是4.133%。沒有對比就沒有傷害，這麼一對比，哪個收益高、哪個收益低就很明顯了。

銀行定期存款還有一個明確的缺錢，如果沒到期想取出來，那就只有活期利息，比如你存了一個三年定期，結果在存夠了兩年零十個月以後突然急用錢，必須要把這個定期的錢取出來，結果就是這兩年零十個月只能拿0.35%的活期利息，2.75%的三年期利息與你沒任何關係。你可以找銀行，你說我至少存夠了兩年呀，能不能按兩年利率給我利息呢？

很抱歉，不行，只能按活期利息給。

餘額寶就不一樣了，可以隨存隨取，並且前一天的利息第二天就可以收到，按天計息。什麼時候需要用到這筆錢了，可以隨時取出來，不影響之前的利息，並且可以只取出一部分，剩下的繼續留在餘額寶中計息。有閒錢了也可以隨時存進去，工作日3點以前存進去的，當天就開始計息。

坤鵬論並不是餘額寶的義務推廣員，餘額寶也只是一個案例，餘額寶只是貨幣基金中的一支，但其實並不是收益率最高的一支，只不過可以隨存隨取比較方便。支付寶最近上線了另一款貨幣基金，收益接近5%，只不過投資週期要求30天，且1000塊錢起投。這個標準相比於銀行定期存款的門檻而言，仍然是非常低的。

興業聚金

每個人都有主觀思想，也就導致每件事物對每個人的意義不同，存款也一樣。如果你不是保守型和謹慎型投資者，那麼存銀行定期是完全沒有意義的，比如筆者從來不會把錢存成定期。然而，反之相反，意義重大。

儲蓄存款仍然是為我國主要的投資方式

不管理財產品多好，收益都高，它都伴隨相應的風險，而儲蓄存款仍然為我國無風險產品，特別是2015年推出了《存款保險條例》最高50萬的本息全額保障。

不管理財產品怎麼發展，怎麼衝擊儲蓄存款，規模有多大，都仍是我國次要的投資方式，甚至萬變不離其宗，最終還是以存款的形式存在。比如貨幣基金資金，大部分仍然以存款和金融債的形式存在。

定期存款可獲得穩定的收益的同時，不必承擔風險（50萬以內）

要說定期存款的意義那就是可獲得穩定的收益的同時，不必承擔投資風險，因為定期理財產品可以說是無風險產品。而理財產品雖然收益較高，但卻伴隨著相應的風險，特別是收益是不確定的，對風險厭惡者來說，不確定的收益會感到心神不安，便是風險所在。

比如大家願意買餘額寶之類的貨幣基金，而不願意買純債基金或者短債基金，這是為何呢？主要還是因為貨幣基金採用的計算方式為“攤餘成本法，每日計提收益”是投資者可以直觀看到每日收益，從而產生安全可靠，甚至高收益的念想。然而，純債基金或短債基金等債券基金和其他基金一樣採用的計算方法為淨值法，看不到每日具體收益，甚至在買入的一兩天可能出現浮虧，那麼便有一種錯覺——債券基金收益低，風險大，不安全。

可是從長期來看，貨幣基金怎麼都比不上債券基金中的純債基金或短債基金，且收益也較為穩健。或者換句話來說，如果貨幣基金採用的計算方法也為淨值法，每日看不到具體的萬份收益，且淨值存在微小波動，那麼你還會購買貨幣基金嗎？

因此，銀行定期存款可獲得穩定的收益同時，不必承擔風險，對於風險厭惡者這便是銀行定期存款的意義所在。

支取流動性差和利率偏低，存款弊端之所在

如果不是大額存單，銀行定期存款急需資金提前支取，損失全部定期利息，以活期計息，以致支取流動性較差。即便是大額存單，提前支取靠檔計息，也會損失大部分定期利息，但通過轉讓，可相應的減少定期利息損失。因此，如果能成大額存單，那麼最好存成長期的大額存單。

隨著市場經濟的發展，銀行存款利率必然下行，目前央行基準利率可以說是處於歷史最低水平，而CPI仍然在2.5%左右。如果不存成三年或五年的定期存款，存款實際利率為負。而存三年或五年定期存款，存在支取流動性缺陷（流動性風險），需要做好長期投資規劃，避免提前支取。

然而相較於理財產品，期限通常在一年以下，特別是基金產品和2020年底之後全部的資管理財產品都需淨值化，存在極大的支取流動性，有利於投資者調配資金，從而重新配置資產。

關鍵字: 錢存 中說 銀行