文丨話險為宜 客觀、中立看待保險，還原保險真相
文丨話險為宜
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多次賠付，是福利還是噱頭？
重疾險，以保障重大疾病風險的一款險種，由於其有別於醫保的定額給付特徵，更符合大眾的需求。
重疾險一經推出，便受到廣泛的重視。
原先的重疾險都是單次給付，重疾賠付以一次為限，賠付後合同中止。
由於被保險人已經有了重大疾病的既往病症，所以想在購買健康風險幾乎是不太可能，除非是除外承保。
有的人可能會想，萬一以後再次罹患重大疾病該怎麼辦呢？
基於此，有的保險公司推出了可以多次賠付付的重疾險，理賠次數由2次到5次不等。有的保險公司在產品宣傳中常常宣稱：
“xx產品重症多次給付，最高可賠付幾百萬元。”似乎聽起來很不錯，保險公司並非公益組織，真的肯做出如此大的讓步？其實不然。
首先，將重大疾病分組，多次賠付更像個噱頭。
據瞭解，市面上多數能夠多次賠付的重疾被進行了分組，什麼意思呢？
就是將疾病劃分在一個組別中，如果被保險人發生某個組別中的一種疾病，那麼如果日後在患上該組別內的其他一種疾病，保險公司不會再對此進行賠償。
目前市場上常見的種類有，A組：免疫系統疾病，如惡性腫瘤、終末期腎病等；B組：神經系統疾病，如腦中風後遺症、腦損傷等；C組：心血管疾病：如急性心肌梗塞、主動脈手術等；D組：雙耳失聰、雙目失明等其他疾病。
以下為某公司的多次賠付重大疾病分組：
重大疾病分組清單
通過分組中我們可以看到一些貓膩，比較有關鍵性的疾病被分到了一組，如“腦中風後遺症”和“癱瘓”被分到了一組，我們都知道，腦中風有極大的可能性導致患者癱瘓。如果這兩項疾病劃分在不同的組別中，是可以進行二次給付的。
“中風後遺症”和“癱瘓”為同一組重疾
所以說，如果重大疾病的多次賠付如果不進行分組給付，那才是真正的為被保險人帶來“福音”。
其次，看清多次賠付的間隔期。
一般來說，多次賠付的重疾險都會設置有間隔期，其在保險合同中通常稱為“生存期”，在這個間隔期內第二次發生重大疾病，是不能夠得到賠付的。
比如說某公司的一款重大疾病保險，其保險責任中規定癌症可以得到3次賠付，而且無論是復發、新增還是轉移都能夠得到賠付，但要求間隔期為5年。
我們都知道，癌症的複發率是很高的，特別是3年內復發的幾率，如果3年內復發，保險公司是不會進行給付保險金的。
所以，客觀來說，癌症的3次給付，儘管有其實際意義，具備一定的保障效果，但絕對不像表面聽起來的那般可靠，建議大家如果不缺多交的保費，可以把多次賠付的利益買上。
總結起來， 毋庸置疑，重疾險多次賠付有其一定的實際意義，多花一部分錢，可以保障罹患多次重大疾病的的風險，畢竟生病之後是很難再買到保險的。
但是，如果想省點錢的話，可以把錢花在提高重疾保額上。先解決大概率，再覆蓋小概率。
畢竟一個人一生罹患二次或是以上的重大疾病概率是不太高的，先解決大概率的一次重大疾病保障，在覆蓋小概率的多次重大疾病保障。
寫在最後：
一開始的重疾險都是單次賠付的，由於在實際銷售中多次賠付更加符合客戶需求，所以其重疾產品的保險責任慢慢過渡到了多次給付。
當然，如果沒有太多附加條件，如重疾分組、間隔期設定，其實用意義還是很高的。
不過，就目前來說，隨著重疾險多次賠付的弊端被越來越多人詬病，不進行分組的多次賠付重疾險開始出現了，不過其保費必定貴上不少。
不過，也無可厚非，保險公司也是要盈利的，但是隨著重疾險產品保險不斷完善可以看出：
我國保險行業向著更好的方向前進，保險產品也在不斷向著更符合實際、更實用的方向發展。閱讀更多 話險為宜 的文章
