房屋抵押年化4.75%,購房按揭5.39%(首套),到底哪個最省錢?

餘婷婷498


看了題主的介紹,很顯然有幾個誤區:第一,抵押貸款不看流水?放款要求寬鬆?抵押貸款只是擔保方式,還貸來源當然得看流水,經營貸看是經營流水,消費貸看收入流水。第二 ,抵押貸款不看負債?徵信寬鬆?我不知道題主這些信息是哪裡來的,除非是社會上貸款公司,銀行是一定要看負債和徵信的,而且對於徵信的要求與按揭一樣。

從表面上看,似乎可以不用選,自然是利率哪個低選哪個。但問題有兩點:首先抵押貸款與按揭貸款是完全不同的貸款用途,你拿抵押貸款的錢買房銀行不會同意;其次按揭買的是期房,抵押貸款則是抵押現房。因此,這是兩種適用於不同用途的貸款品種,誰都無法替代誰。

銀行經營貸利率之所以低,與現在國家政策支持中小企業有關。利用國家優惠政策去炒房,你說銀行和國家能答應嗎?!如今確實有鑽政策空子的人,不過我覺得這些人是蛀蟲,總有被收拾的一天。

我是空谷寒潭,與您分享我的觀點。


空谷財譚


之所以房產抵押經營貸款利率只有4.75%,是因為銀行對於小微企業信貸的政策扶持;而小微企業全款買現房,然後再抵押貸款,用作日常經營,看似可行,但卻面臨有幾大問題:

首先,資金成本上並不見得划算

我們以100萬貸款來算,20年等額本息,抵押貸款(4.75%)總利息為55.09萬元,而按揭貸款(5.39%),利息為63.60萬元,兩者相差有8.51萬元。

看似前者的成本的確更低一點,但抵押經營貸款,房產的是屬於企業的,中間會涉及到各項稅費,未來一旦發生交易(賣給第三方或個人),則還需要支出一大筆手續費,即便是分配利潤,個人股東還需再次交稅。多重累計的費用,可比省下的那點利息要多啊!

再者說,如果經營不善,房產作為企業固定資產,可是要被保全的,到時候,企業不存在了,房子又被查封,豈不是兩頭都得不到!

其次,銀行同樣會需要查看企業經營流水和負債情況的,一旦無法滿足要求,貸款也很難審批通過

小微企業抵押貸款,銀行也是需要查看企業流水和負債情況的。如果是明顯資不抵債,經營不良的小微企業,銀行又不是“慈善”機構,怎麼可能會輕易給予貸款哦!另外,企業抵押經營貸款,資金是有明確使用目的,無法隨意挪用的!


比較明智、且常見的做法,是個人按揭30年貸款買房,月還款5609.07元。此時再將房產,以每月6000元轉租給公司,這樣可以有效的隔離風險,即便是未來企業出現問題,也不會影響到房產本身的!

綜上所述,思路太美好,實現過程中難度比較大!省下的那點利息,意義也不大!還不如直接貸款買房,然後轉租給企業來的更為實在、可靠呢!

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