買對賠好
買不買保險的區別，
一、如果對於醫療險和重疾險來說，無非就是兩個結果。
1、是被保險人沒生病，那麼皆大歡喜，買保險的比沒買保險的多扔掉一筆錢。
2、生病了，對買保險的人來說，錢就由保險公司出了，自己的錢還是自己的錢。對沒買保險的人來說，可能會把畢生所積累的財富都付之一炬，甚至還會因此負債。
二、如果對於養老金的人來說，無非一個老來有養老金可領取，一個老了沒有養老金可領取。
三、如果對於買壽險的人來說。無非就是有壽險的人，家裡可以領一筆錢。沒有保險的人可能給家裡留下一屁股的債
好了，不多說了。都是自己去想吧
保姐愛生活
區別不是很明顯嗎？
（1）買了保險，每年就需要交保費，就需要提前準備好；沒買保險，就少了一件心事，這個錢可能會存起來，更可能會花掉。
（2）買了保險，心裡會感到很踏實，看見朋友圈裡有“輕鬆籌”之類的，可能會害怕生病，但不會擔心沒錢治療、不必擔心為了籌錢去求爺爺告奶奶。甚至可以對家人說：你們別怕，即使我躺下了，因為有足夠的保險賠付，不愁吃也不愁穿。
如果沒有保險，平時還沒什麼感覺，去體檢時、去醫院看望朋友時、路上看見車禍時，難道就一點都不擔心嗎？
（3）萬一真的罹患疾病或者發生意外事故，有保險和沒保險的區別就更大了。
去住院治病，醫生會問有沒有保險，來看望的親朋好友會問買沒買保險，自己和家人會懊惱為什麼沒買保險，沒什麼沒有多買一點保額？
小病住院，沒保險當然要自己掏腰包了，只要住院，那麼花幾千元是很正常的；有社保能報銷70%左右（畢竟起付線以下和自費藥還是要自掏腰包的）；如果還有商業險就更好了，自己花的錢就非常少了，當然也要看具體買的什麼保險。
大病住院，醫療費用高，自費藥佔比高。別說沒用社保，就是有社保，自己負擔的部分可能會在50%以上，往往也是很多家庭承擔不起的。
更嚴重的是，大病或者大的意外事故，除了高額醫療費用外，還意味著長期的收入損失甚至收入中斷。有保險賠付就能保障家人的正常生活所需，沒有保險家人靠什麼生活？比如同樣罹患重疾的兩個普通家庭，有沒有100萬的保險理賠金，以後的生活可以說天壤之別。
沒有保險，未必就不好，“命”好一切都好，“命”不好就麻煩大了；有保險，未必就一定好，但是最差也不會太差。
海哥說保險
買不買商業保險只是你為自己選擇風險應對的不同方式而已。
買了保險，相當於把人生當中某些風險轉嫁給了保險公司
保險是轉嫁人生風險最普遍和有效的方式之一，比如財產損失、健康、意外、比如身故。。。，而你所交的保費，不過是為了轉嫁這種風險而產生的成本。當然這個成本可以是全部保費，也可以是將該部分的資金讓渡給保險公司一段使用時間。
你不買保險，相當於用其他方式來承擔這份風險
有人說你一定要買保險，因為保險怎麼怎麼樣，其實不然。不買保險的人也很多，其實你只是沒有選擇保險這種風險轉嫁的金融工具而已。你也可以用自己的口袋、用銀行、用你覺得靠譜的投資方式來承擔這份風險。
那麼為什麼全世界這麼多人都會把保險作為自己、家庭、企業等的一種風險轉嫁工具呢？甚至連保險公司自己都會給自己買保險（就是所謂的在保險）。這說明這個金融工具確實有其他工具無可替代的部分。比如槓桿性、安全穩定性等。
保險的槓桿性
很多人會說，我買了50萬的保額，一年10000-12000，一共30年交了30多萬，加上利息也快50萬了，哪來的高槓杆。
OK，你說的沒錯，確實大部分人不會在繳費期發生保險事故。但，誰是少數人，誰是那些倒黴蛋？是你還是我？——No，I don't know。。。，這就是問題所在。如果我知道我不是，我肯定不買，如果我知道我是，我舉債儘可能買。
回到槓桿性，那麼一過等待期就發病，或者等待期意外導致保險事故，槓桿率是不是最高的？但誰想要呢？保險的槓桿性是貫穿整個生命週期的，對於個體來說是不一樣的，對於群體來說是有規律性的，那個規律性的基礎就是發病率，死亡率等基礎數據。
然後你覺得還不夠高，那好。120塊一年，保額1000萬得你覺得怎麼樣？某航空意外險等你！
定期重疾成年人5000保50萬也做得到，是不是你的菜？
保險的安全穩定性
保險資金從客戶打到保險公司賬上那一刻起，無時無刻不受著監管，多重的制度儘可能的保障它的安全。如果說在金融市場裡，保險資金都出了大風險事故，那對整個市場的衝擊是巨大的，比如美國次貸危機中的AIG。所以很多客戶問我保險公司會不會倒閉，保單會不會沒法履約（基本保障類產品）。我說保險公司當然可以倒閉，保單也存在理論上無法履約的可能性。但是，保險公司倒閉不是解散，是會有人接盤的，沒人接盤監管代管或指定接盤。美國光這20年來就有幾百家保險公司倒閉，保障類保單無法履約的事情也沒見過，都履約了，中國當然更是從未發生過。所以我說只有理論上的可能性。
——我們是專業的第三方保險經紀人
保樂金融
相信會買保險的人，絕大部分人一定不會跟風買的，有錢人沒錢人也一定會買，投資的人很多，懂得怎麼去分散風險的人更多。
重疾險大家都知道，年齡越小，保費就越便宜，槓桿也是最大的，可以用最少的錢換取最大的保額，舉個例子，如果一位客戶在買了重疾險的第2年就患上了重大疾病，那麼這位客戶就用了最少的保費換了一個大的保額回來，嘗試找一下，有沒有投資是可以用1萬塊就能拿到50萬的？相信很少，當然這是一個比較極端的例子。
就算不是第2年就患上重大疾病，在幾十年後，不幸患病的話，其實槓桿依然有，因為保單裡面的分紅會令到你的保額一直增加，起碼所買的保額不會輸給通脹。
其次，如果沒有配置保險的人，基本上窮的人越窮，因為當生病時，沒有更多的錢去治療，而富者資產會下降，甚至破產，因為把身家都拿來治療了，還能有更多的錢維持生活嗎，買保險並不是為了想理賠，而是當風險來臨時，起碼有一筆額外的資金保護自己，沒人想以一病回到開放前，這就是為什麼有錢人也要買保險的原因。
香港友邦kary
買不買保險的區別，1.風險自擔，2.轉嫁給保險公司
一、如果對於醫療險和重疾險來說，無非就是兩個結果。
1、是被保險人沒生病，那麼皆大歡喜，買保險的比沒買保險的多扔掉一筆錢。
2、生病了，對買保險的人來說，錢就由保險公司出了，自己的錢還是自己的錢。對沒買保險的人來說，可能會把畢生所積累的財富都付之一炬，甚至還會因此負債。
二、如果對於養老金的人來說，無非一個老來有養老金可領取，一個老了沒有養老金可領取。
三、如果對於買壽險的人來說。無非就是有壽險的人，家裡可以領一筆錢。沒有保險的人可能給家裡留下一屁股的債
好了，不多說了。都是自己去想吧
燕子說保險
1、如果得重疾，只能依賴眾籌平臺或親朋好友
一個人一輩子發生意外的情況不好說，誰都不能保證，但是據科學統計，一個人一生中患有重大疾病的概率是17%，就是100個人中，會有17個人，這個比例還是挺高的，尤其是到老年以後。
我們經常會在朋友圈看到轉發水滴籌之類的眾籌治病鏈接，如果你家裡條件一般，父母都是工薪階層，存款也不多的話，那麼得了重疾的話就只能通過找朋友好友借錢，或者向社會借錢，就是水滴籌這種方式，我本人是非常不願意看到這種情形的，所以我建議沒有配置保險的人可以考慮一下。
2、因病返貧
重疾一般的醫療費和養病費保守估計都要50萬以上，這筆錢對一般的家庭來說不是小錢。
2018年我國城鎮單位就業人員平均工資是82413元，平均每個月是6833元，一個三口之家一年的收入就是大概就是15萬元左右，現在房價高企，又要供房又要養孩子，壓力都不小，一年下來，基本沒有什麼剩餘。
尤其對於家庭支柱來說，一旦倒下，整個家庭基本就返回貧困狀態，以上說的平均工資是指城市的就業人員，農村的收入會更低些。
3、小投入，大回報
健康險一般分為醫療險和重疾險。
醫療險的槓槓更大，對於一個20多歲的年輕人來說，買一份醫療險，一年的費用只要150~250之間，如果是重疾和意外，賠付的金額高達百萬，對於普通工薪階層的來說是非常划算的，有四兩撥千斤的效果，建議配置上。
重疾險顧名思義，保的是重疾，賠付的金額可大可小，從10萬到100萬不等，賠付的金額越高保險費用就越高，一般30萬的保額，每年需要交的保費是在5000~7000之間，不同保險公司的費用不一樣。
這兩者的區別在於購買的時間年限，醫療險是每年購買，如果當年有賠付，那麼以後可能就會不讓你買了，因為你已經是得過重疾的人，這個是它的劣勢，優點就是便宜，只要是健康狀態就可以一直買。
重疾險價格高，但一般都是保長期，一旦得病，可以多次賠付，繳滿一定時間的保費後，可保終身。
簡單經濟學
如果沒有發生風險，貌似卻別不大，沒聽說有人買保險變得窮的揭不開鍋，反而是聽說很多沒買保險的人變得窮的揭不開鍋的。
保險的基本功能就是提供保障，管理風險，但是很多人覺得買保險是為了收益，當然也有存在收益的可能性，但是那是保險非常片面的一個功能。
保險公司的商業保險，大部分都是提供風險保障的，包括生、老、病、死、殘以及財富管理。
保險具有比較強的槓桿作用，如果合同約定的保險事故發生，保險公司會賠償高於保費幾倍，甚至幾十倍的保額，用來抵禦風險發生是所帶來的直接或間接的損失。
保險公司是專業的風險管理機構，購買保險是一種轉移風險的方式，人生會面臨各種風險。在風險來臨的時候我們能做的最主要的工作就是經濟補償，如果有保險就由保險公司賠付，如果沒有保險就由自己承擔。
例如發生疾病，花錢是肯定的，如果有保險，就可以降低個人醫療費用支出，如果沒有保險，所有的費用就必須自擔，如果家庭經濟請款不是很理想，很有可能就耽擱病情，或者是放棄治療。
保險也有一定的收益性，但是保險的收益一定是體現在長期的角度，而不是短期獲利的。眾所周知，短期獲利越高，風險越大，保險公司既然是管理風險，就絕對不會製造風險。
買保險是普通大眾唯一的抵抗風險的方式，畢竟每年拿幾千元的保險費要比一次性拿幾十萬的治療費更容易一些。
很多人都在糾結到底要不要購買商業保險。
其實這個完全沒有必要糾結，如果保險公司還讓你買，你購買就是了，畢竟風險發生的概率在每個人身上都是有的，如果沒有發生風險固然是好事，如果真的發生風險該當如何應對。
很多人都在糾結和誰買商業保險。
這個確實挺頭疼的一個事情，現在我國有近900萬保險營銷人員，如果隨便找一個買保險的太容易了，但是想找一個專業的，確實比較困難。如果沒有找到合適的保險營銷員，給你做的保險計劃有瑕疵，在未來理賠的時候可能會出現各種問題。所有理賠的問題基本上都是在投保的時候已經埋下伏筆。
很多人都在糾結找什麼樣的保險公司買保險。
這一點不用考慮太多，如果在購買保險的時候，保險合同沒有瑕疵，理賠一般都不是問題。無論是知名的公司或者不知名的公司，理賠是保險公司應該提供的最基本的服務。對於購買保險來說，找到最適合你自己的產品就好了，解決你的實際問題，沒有必要糾結產品是哪家公司出的，要知道，所有的保險公司都受中國銀保監會監管。
很多人糾結未來不發生風險，自己豈不是虧了。
這個從邏輯上有點兒不通順，到底是不發生風險好呢還是發生風險好呢？你自己選擇，如果每年花一筆錢，能夠保障自己一輩子不發生風險，你覺得選擇的人會不會多呢？保險沒有虧與不虧，只有覺得需要與覺得不需要而已。
購買保險的一些原則，記住這些原則就知道如何配置保險了。
高額損失優先原則。
即風險發生的可能性比較小，但是一旦發生風險之後，即會造成毀滅性的打擊，這種風險應該先購買保險。例如家庭排序中，應該先給家庭經濟支柱購買保險。個人買保險中應該先給自己購買高額的意外險和醫療險以及重疾險，及隨後這個道理。
雙十原則。
即購買保險的支出不超過家庭收入的10%-15%。購買的保險保額應該是年收入的10倍以上。當然這個原則主要針對的是普通大眾，對於那些超級有錢人是不適用於這個原則的。
健康險全覆蓋原則。
很多家庭在孩子出生之後，著急給孩子購買保險，而且很多人都是直接先購買理財型的保險，其實這是保險錯配。從風險管理的角度來說，所有人最應該先購買的是健康險，意外險，然後再是其他的理財型的保險。年金險本人有購買，但是一直是本著先購買保障性險種之後再購買年金類產品的原則。
參照上面的建議，自己選擇保險營銷員，保險產品，做出理性的判斷和決定。
老炮建議：要購買保險，不要和風險打賭，如果有一天風險贏了，這個損失不是每個人都能承擔起的。
保險老炮
保險是用確定的小額支出來防範不確定的重大的家庭風險，保證家庭在面對生老病死這些問題時，家庭的現金流不被中斷，保證家庭不被這些大的風險所改變。
在這大千世界裡，人其實是很脆弱的，或天災，或人禍，或疾病，或死亡，面對這些每天都在發生的事情，家庭是否有能力來面對？如果沒有，就需要保險的風險保障作用來對沖這些重大變故所帶來的經濟損失，使家庭得以繼續活下去。
不買意味著這些風險留給自己，留給家庭。買了就是將這些風險轉移給保險公司了。
如有更多保險問題可以私信諮詢。
保險採購師
現在確實有很多年輕人在買不買保險方面存在躊躇，因為很多人對保險的知識只是一知半解，總是還在擔心上當受騙。尤其是一些人抱著樸素的收益思想，認為買了保險，只要沒發生意外，自己就虧本了。實際上，這樣的認識實在是太偏頗了。
購買保險，買的是保障。
保險包括社會保險和商業保險，社會保險涉及到養老、醫療、工傷、生育、失業等五大方面，商業保險則包含了意外、分紅、投資等多種方向。
所有的保險，實際上都是一定的契約約定。當個人出現了保險約定實現的條件，就能夠得到保險的賠付或者待遇支付。
比如我們的社會養老保險，必須要達到法定退休年齡，養老保險累計繳費滿15年才可以按月領取養老金待遇。養老金待遇並不會根據你的投資多少進行返錢，而是會一直髮放到參保人去世為止。尤其是社會養老保險，國家會年年進行調整，確保跟社會平均工資增長和物價水平相一致。過去有的人參保只花了一兩萬元，現在退休後領取養老金卻高達三四千元每月。這都是社會保障的優勢。不過現在繳納養老保險，負擔也是非常高的，每年一般都七八千元乃至數萬元。
有的人實際上不願意負擔這樣高的養老保險，他們在選擇上有的喜歡以小博大，比如購買意外險，幾十元的保費付出可以獲得幾十萬元的待遇。但是能出意外的概率實在很低很低哦。有時候即使出了意外，你想索賠，提供的材料也讓你卻步，而且即使提供了也不一定能夠得到賠償。比如我們孩子經常購買的學平險，孩子即使受傷，我們不也不一定索賠，我們即使索賠提供的材料也不一定符合保險的要求，真正得到賠償的少之又少。
購買保險，是國家的建議和要求
按照《社會保險法》規定，企業職工應當參加社會保險。按照《勞動法》規定，勞動者和用人單位必須參加社會保險，共同承擔社會保險費。對於靈活就業人員，國家採取的方式是他們可以參加基本養老和醫療保險。
比如工傷保險是國家強制要求用人單位必須是為職工繳納的，職工不需要承擔保險費。一旦發生工傷，各種待遇是非常高的。比如工亡待遇包括喪葬補助費、供養直系親屬撫卹金、一次性工亡補助金等等，喪葬補助費是勞動關係所在地6個月的社平工資，一次性工亡補助金是上年度城鎮人均可支配收入的20倍（2019年高達78.5萬元），供養直系親屬撫卹金是發放職工工資的30%~40%，一人一份，直至去世或者成年為止。這樣，職工參加工作就不需要擔心後顧之憂了。
對於這些社會保險，養老保險職工是按照繳費基數的8%繳納，醫療保險是按照2%繳納，這些錢全部進入個人賬戶。萬一參保人去世沒有領取完的部分可以繼承，也就不存在虧本的可能。所以，為什麼職工不參加呢？除非是有些年輕人覺得自己拿收入的10%用來繳納保險，錢不夠自己花的，做出的不明智選擇。
國家強制性的社會保險，用人單位和勞動者不繳，需要承擔法律責任的。
國家2018年在上海、福建、蘇州工業園區率先試點稅延型養老保險，對個人購買商業養老保險可以延遲繳納個人所得稅。這都是通過國家政策引導方式，建立的保險制度。
不購買保險的缺點
不購買保險，雖然說省下的錢可以自己支配自己可以積蓄或者有更好的享受，但是可能要承擔相應的風險。
比如說養老保險，個人需要承擔的並不僅僅是早逝風險，而最重要的還是長壽風險，也就是人活著錢沒了怎麼辦？另外還有貶值風險，人活著錢變得不值錢了，怎麼辦？我們過去的家庭養老模式，已經漸漸趕不上現在社會的發展和變化。以家庭為單位養老，規模還是太小了。現在的孩子數量越來越少，一方面嬌生慣養，另一方面還有越來越多的啃老族出現。現在越來越多的父母，根本不指望孩子養老。
綜上所述，人們瞭解和熟悉社會保險，是社會成熟的必要過程，未來任何一個家庭都應當將保險作為維持家庭穩定的重要保障手段。
暖心人社
從一個消費者到從業者20餘年，想來想去，其實，最大的區別主要是“心態”。
買了保險之後，不會沒事兒就去翻保單，但是做什麼事兒，心裡會多一份底氣，沒那麼慌，也更敢於去做一些以前不大敢想的事情，比如創業。
一旦發生了意外、疾病什麼的，慶幸自己當初有買了保險之餘，在面對選擇醫療手段和賬單的時候，也會從容很多。
對，手裡有保單，心裡有底氣。
