現在使用花唄、借唄以及透支信用卡已經成為了年輕人消費的一種大趨勢，很多年輕人即使沒錢，照樣可以通過使用借唄、花唄、透支信用卡等買買買。
不過大家經常使用借唄、花唄以及透支信用卡可能會面臨一個徵信問題，比如大家經常使用花唄、借唄，或者透支信用卡餘額比較高，那大家在去申請房貸或者其他貸款的時候，也是很容易被拒絕的。
與此同時，如果大家從來沒有使用過花唄、借唄或者信用卡，但大家去申請貸款或者信用卡的時候，也同樣有可能被拒絕。
看到這很多人都有疑問了，借唄、花唄信用卡使用起來也影響徵信，不用也影響徵信，那到底是經常使用這些信貸產品的人信用更好，還是信用白戶的信用更好呢？
要回答這個問題，我們就要先來了解一下什麼叫做好徵信。
所謂好徵信在我看來可以用4個詞來形容，那就是不黑、不白、不亂、不多。
1.不黑
不黑簡單來說就是徵信沒有黑記錄，比如逾期三個月以上或者有多次逾期，比如最近一年之內有超過6次的逾期等。
2.不白
不白，就是徵信記錄不是空白的，而是要有一定的信貸或者信用卡使用記錄。所謂徵信記錄大家要有記錄金融機構才能判定大家的信用是好是壞，如果大家從來沒有使用過信用卡或者其他信貸產品，沒有任何信用記錄，那金融機構根本沒法判定大家的信用到底是好還是壞。這種情況下出於安全的考慮，很多金融機構在審批貸款或者信用卡的時候都會直接拒絕，或者即便通過了額度也會很小。
3.不亂
所謂不亂，就是徵信報告顯示出的內容要簡單，不能隨便到處申請信用卡，各種網貸、p2p等等，如果大家平時隨便申請各種貸款或者各種信用卡，即便大家從來沒有逾期過，但金融機構仍然會認為當前申請人是比較缺錢的，所以才到處亂申請，這時候也是很容易被拒絕的。
比如有些金融機構在審批貸款或者信用卡的時候，如果發現申請人最近半年之內審批類的徵信查詢超過6次，就有可能直接被拒絕。
4.不多
不多，簡單來說就是貸款餘額不多，信用卡透支餘額不多，貸款種類不多，總之就是負債不要太多。如果徵信報告上顯示大家當前有很大的負債餘額，說明申請人的還款能力存在一定的問題，這時候也是很容易被金融機構給拒絕的。
在瞭解了什麼是好徵信的基本概念之後，我們再來看一下經常使用借唄、花唄和信用卡跟從來沒有使用過哪個信用更好。
首先、可以肯定的是，如果大家從來沒有使用過任何信用卡或者信貸產品，那徵信肯定是不好的，這種就像我們前面所說的小白，對於小白很多金融機構都是比較忌諱的。
其次、如果大家只是簡單的使用借唄花唄，以及信用卡透支，而且負債的餘額不多，使用的頻率也不是很高，在這種情況下，徵信報告反而是一種好的狀態，因為通過大家的信貸記錄金融機構可以知道大家信用記錄是什麼樣的，只要大家正常還款從來沒有出現逾期，那麼金融機構就會認為申請人的信用是良好的。
最後、如果大家經常使用借唄、花唄和透支信用卡，而且當前負債餘額比較多，那即便大家從來沒有逾期過，那也不一定是一個好徵信。衡量一個人徵信的好壞，不是簡單地看他是否有出現過逾期，還要評估未來他是否會出現逾期，如果過去一段時間大家經常借各種信貸產品，信用卡透支餘額也比較嚴重，那這種潛在的還款風險是比較大的，所以對於金融機構來說，有過多的信貸產品，負債率比較高，也未必是一個好信用。
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