理財迦

三年期存期只有2.6%的利率確實是太低了，感覺你上當了因為根據央行發佈的基準存款利率來看，三年期都已經達到了2.75%的水平，各銀行沒有理由低於基準利率水平。下面給你推薦幾種相對高收益的理財產品，利率在4%到5%的水平，10萬元每年可以獲得利息5000左右。

第一，民營銀行存款。民營銀行存款產品是近幾年開始火爆的產品，其主要特點就是收益高、產品靈活。我認為非常適合傾向於低風險人員選擇，其存款起點收益率都達到了3.5%以上的水平，一年期收益率直接給到了4.7%的水平。

第二，村鎮銀行存款。村鎮銀行以前我沒有注意過，直到今年才發現村鎮銀行存款產品的利率也不錯。其三年期4.2%的收益率達到了一般銀行大額存單才有的高收益，而大額存單需要至少20萬元的資金。村鎮銀行具有很強的地域特點，不同地方差異比較大，但是無論如何收益率都是高於一般銀行存款的。

第三，國債。很多人說國債很難買到。都不知道什麼時候可以購買。其實購買國債根本沒有那麼困難，只要我們提前諮詢銀行國債發售時間，提前準備好錢及有效身份證件，早早的去銀行排隊就可以了，買不到的幾率很低，我今年買了兩次都順利買到了。國債產品的利率三年期4%，五年期4.27%，我建議選擇三年期即可，畢竟五年期利率也不是很高。按照這個收益率，10萬元本金，一年妥妥嗯收益4000元。

分析上述三種產品，都遠高出2.6%的收益率，如果選擇民營銀行五年期產品直接收益率翻倍，可以根據需求選擇適合你的產品。

談財論道

朋友們好！

10萬元到期了，三年期利息只有2.6%，這個年利率真的是太低了。現在存的話，一般是中小銀行年利率高於大型銀行，民營銀行年利率更高一些。下面來分析一下。

大型銀行年利率

現在大型銀行3年期年利率一般也有2.75%，應該沒有你說的這個2.6%的年利率的。下表是大型銀行利率表，可以看出來，一般大型銀行三年期年利率最少也在2.75%以上，根本就沒有2.6%的年利率。

從下表中可以看出來，一般股份制銀行的年利率稍微高於國有四大銀行的年利率。因此，現在一般來說國有四大行的定期存款年利率可能是比較低的了。

中小銀行年利率

一般來說，中小型銀行由於規模較小，營業網點少，因此一般都會採取提升定期存款年利率的方法來吸引客戶來儲蓄。因此，一般中小型銀行年利率較高。

下表是大連銀行存款利率表，從中可以看出來，大連銀行3年期存款年利率可以達到3.53%，五年期存款年利率可以達到3.85%。這樣的年利率還是比大型銀行存款年利率要高一些的。

民營銀行存款

現在民營銀行一般都是依託網絡推出新款產品，這些存款產品年利率上浮較多，一般都比中小銀行存款年利率更高一些。

下表是民營銀行存款利率表，從中可以看出一款五年期存款年利率達到了5.8%，還有一款5年期存款年利率達到了5.68%。這樣的存款可以說年利率是相當高的了。

可以看出來，民營銀行存款產品的年利率比中小銀行產品更高一些。民營銀行存款產品也屬於普通存款，受到存款保險制度的保障，只要是50萬元以下就可以獲得全額保障，可以說比較安全。

綜上所述，如果是10萬想存更高利息的存款產品，那麼可以多研究一下上述幾類銀行的存款產品，這樣就可以選擇到適合自己的存款產品了。

睿思天下

目前國有銀行官網公佈的定期存款利率比較統一，一年期、二年期、三年期的存款利率分別為1.75%；2.25%和2.75%；

而你的2.6%的利息，還是3年期的，確實太不划算了，太低了，肯定也是買的國有銀行定存！

我們可以看到，目前國有四大行的3年期大額存款利息都已經達到了4.18%的水平。在如今的2019年裡，其實許多銀行的定存是比理財還高的，這種現象並不多見，要珍惜。

而對於定存來說，最大的優勢就是可以享受50萬的存款保護條例，非常安全，所以大膽放心的買，哪個利息高，你就選哪個。

不過，對於國有銀行來說，他們的高額利息存款是要滿足一個大額存款的標準的。所以，我還是推薦你買一些民營銀行的定存產品！！

因為國有銀行的大額存款的門檻要求比較高，但是利息又比民營銀行低。目前國有銀行的大額存款提升45%-55%的優惠幅度，分別以20萬，50萬，以及100萬幾個檔次劃分。

而你的資金只有10萬，確實不達標，也就不能享受4.18%的3年期利息，極其不划算。可民營銀行就完全不同了！！！

就好比京東金融上的億聯銀行，也是目前收益最高的一款產品，5年期的複合利率達到了5.68%，並且是隨存隨取的狀態。

第一，安全性的考慮。

我們可以看到的是，雖然有著5.68%的高利息存在，但是安全性依然是非常棒的。在該產品的詳細描述裡，我們看到了，此產品為標準銀行的存款，完全按照國家監管要求執行存款保險條款，50萬以內100%賠付！

也就是說，在你享受5.68%利息的同時，你根本不需要擔心虧損和安全的問題！能在京東金融上那麼長時間存在，並且這樣說明的，一定是表示符合規則，得到國家認可的。否則沒人敢這樣拍著胸脯保證。

第二，時間收益性！

我們可以看到，億聯銀行的這款5.68%5年期定存，其實是一個按照時間來結算的產品，非常人性化。

當你持有1個月~一年的時間裡，你的收益是在1.75%~1.77%左右的；

當你持有1年~2年的時間裡，你的收益是在1.96%~1.99%左右的；

當你持有2年~3年的時間裡，你的收益是在2.80%~2.84%左右的；

當你持有時間等於3年的時候，你的收益是在3.76%~3.77%左右的；

當你的收益在3年~4年的時候，你的收益是在5.42%~5.55%左右的；

當你的收益在4年~5年的時候，你的收益是在5.55%~5.68%左右的；

也就是說，只喲啊你的存款是3年零一天，你的收益就可以達到5.42%！這是非常划算的！並且各個年線的收益，也比國有銀行更高，而且隨存隨取，非常人性化！

最後要說的就是門檻了！！

對於民營銀行來說，他們最大的優勢就是低門檻！就好比這款5年期的億聯銀行來看，它的存款金額以2000元為最低門檻，所以完全滿足你的資金要求。

10萬元的資金，存3年零一天，就有5400多元的年利息，3年就是1.62萬元哦！並且更重要的是，享受50萬的保護條約。

琅琊榜首張大仙

三年2.6%的存款利率確實有點低，而且據作者所知，中國人民銀行發佈的3年定期存款基準利率都能達到2.75%。即便是存款利率在全國所有商業銀行當中都屬於最低的國有銀行，它們的三年定期存款也在2.75%及以上。

以上圖為例，工農中建交五大國有銀行的三年定期存款掛牌利率均為2.75%，與央行基準利率保持一致；其他商業銀行在基準利率基礎上進行一定比例的上浮，例如浦發銀行2.8%、徽商銀行3.33%以及泉州銀行3.9%等。由此可以看出，各大商業銀行定期存款利率是在央行基準利率基礎上進行上浮，而不是下降，所以應該不會出現3年定期存款利率僅有2.6%的時候情況！

題主10萬元存款到期以後，若選擇泉州銀行的話，到期利息為100000×3.9%×3=11700元，而按照2.6%的利率計息的話，到期只有100000×2.6%×3=7800元，相差3900元，差距還是十分明顯的。

大家可能要問還有更好的定期存款產品可以選擇嗎？我的答案是肯定的。如上圖所示，這是目前商業銀行發行的定期存款產品按照利率高低進行的排名，每一款產品均受《存款保險條例》保障，其中億聯銀行的利添利盛夏款期限最長5年、利率最高可達5.68%，而且是靈活計息存款產品，提前支取時靠檔計息，性價比遠高於普通定期存款產品，還是非常值得推薦的！

有些讀者可能不太理解作者想要表達的意思，通過上圖可以有一個更加直觀的瞭解。當客戶購買億聯銀行利添利存款以後，持有時間恰好是3年的話，可以按照不低於3.76%不高於3.77%的利率計息；當高於3年低於4年時，可以按照不低於5.42%不高於5.55%的利率計息；當高於4年低於5年時，可以按照不低於5.55%不高於5.68%的利率計息。

綜上所述，客戶若以實現收益最大化為首要目標的話，選擇億聯銀行等民營銀行的定期存款是性價比最高的選擇，因為民營銀行的存款利率高且同樣受《存款保險條例》的保障！

奇葩財經說

定存三年利率只有2.6%，比基準利率還低（2.75%）。不知道是哪家銀行的利率，反正我是沒見過！既然存款已經到期，此時轉存，當然得找一個利息高點的銀行才行！

首先，需明確的是，10萬元的資金，存放在國內任何一家銀行都是很安全的

由於有存款保險“50萬元限額償付”的保障機制存在。10萬元資金，在國內任何一家銀行存款，都是極其安全的！即便是銀行發生極端風險，倒閉、破產，資金（含本息）也能得到100%保障。

因此，只需挑選出利率最高的銀行、合適的存期，進行存款即可，無需考慮資金的安全性能！

現如今，存款利率較高的銀行，主要有兩大類別：

1、線下存款（比較適合老年朋友），可選擇地方性中、小銀行，尤其是農商行、信用社和村鎮銀行

這一類的銀行，從年初到年末，攬儲的壓力一直都非常大，其存款利率往往也比較高！一般來說，三年定存利率可基準上浮50%，達到4.125%，而五年期利率甚至可達到5%以上，還是很值得選擇的！

不過，銀行普通定期存款的缺陷也很明顯，流動性比較差，一旦提前支取，只能按活期（0.35%或0.3%）計息，利息損失會非常大！

2、線上存款，首選民營銀行智能存款產品

如果對於線上存款不排斥的話，個人建議更應該將10萬元選擇可隨時支取、且利率較高的智能存款產品！

比如，億聯銀行最近新推出的，億聯智存（利添利盛夏款）產品，2000元起投，5年最高複合年化利率可達到5.68%。

另外，此款產品隨時可提前支取、靠檔計息（具體規則如下）。只需持滿三年以上，即可享受到最低5.42%的利率，還是相當划算的！

總之，10萬元資金轉存，在同樣安全的情況下，線下可選擇中小銀行、線上選擇民營銀行進行存款，往往就能獲得比較高的利息！

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財經者思

“存款多比較，利率第一條”。自從2015年存款利率管制放開，存款的學問越來越大。德先生長期研究存款等銀行產品，給你明確指出，如果還抱著之前全國存款利率都一樣的想法，那就吃虧了。定期存款到期後一定自己要跑一趟，看一看，算一算。只要你多花點時間去找尋，自然會同樣金錢更多收益。

覺得好，記得關注我，有任何問題可以留言或者提問。

先給大家講講銀行差別化存款的變化。

傳統存款的種類是由人民銀行全部審定的，從三個月到5年，一共有9個產品，利率也都一致，而且各個銀行都一樣，沒有什麼比較性。

但是2015年利率管制放鬆後，銀行有了更大的存款自主定價權，會設計一些獨有的存款創新品種，利率會比傳統存款品種利率高很多。例如智能存款、大額存單以及結構性存款。利率都能比傳統存款高上50%以上。

現在不一樣了，利率放開了，創新鼓勵了。商業銀行的儲蓄存款會有四種：

A，傳統儲蓄產品。活期以及定期三個月到5年。

B，有獎勵活動的儲蓄產品。例如期末半年末年末可能會推出一些存款優惠活動，參加活動進行儲蓄還有額外獎勵。

C，自己銀行獨有的創新儲蓄產品。例如大額存單、結構性存款、智能存款等等，他們的利率會有大幅浮動，當然還會有一定的門檻要求。

D，網上銀行通道的儲蓄產品。各商業銀行為了扶持電子銀行業務發展，給予了特別利率的儲蓄存款產品。一般都要高一些，並且可能還有網上可兌換積分贈送等活動。

現在存款要去新型民營銀行，利率完勝四大商業銀行

自去年開始，一共人民銀行批准了17家民營銀行，為了生存，吸收存款好生存，新的民營銀行利率特別高，到底有多高，我們去看看。

做個比較：

去哪裡買這些高息存款產品？找不到民營銀行購買地點？

找不到民營銀行存款產品購買扣，自然也無法順暢地進行存款理財。

原來因為民營銀行都有天生缺點：實體網點太少、另外人民銀行的網絡遠程開戶並未完全放開，無法開設一類借記卡。

不用著急，既然是創新，民營銀行也找到了吸收存款的創新方法，就是互聯網推廣，利用自己的APP推廣和聯合一些互聯網巨頭，將其存款產品塞入列表，便於大家認購。例如在京東金融上就有著十幾家民營銀行的產品列示；或者去找尋民營銀行的APP，應用商店下載安裝後就可以看到各類產品。

現在主要就是在京東金融、攜程、百度的“度小滿金融”上，有大量民營銀行存款產品可以購買。

民營銀行購買高息存款產品注意幾點事項，做到安全無風險。

因為是創新性的存款類產品，其中各個銀行的設置條款要求都不一樣，完全同傳統存款是兩樣的。我們先要看條款，其中最重要的就是對於存款期限的不同，給予計算利率的不同。按照自身理財規劃和遠期資金使用要求，選擇出不同期限搭配的產品。

必須是存款產品。小竅門，存款類產品要求必須寫清楚是存款類產品，利息提前會幫你計算清楚的，而理財類只會寫“預期收益率”或者“歷史收益率”，一招分清楚。

在單個民營銀行所有存款總金額不要突破50萬。記住國家的存款保險制度，對於50萬存款是全額賠付，而且是由人民銀行來組織賠付，超出50萬部分，只能按照破產清償比例進行賠付了。

德先生講金融和理財，由專業變得通俗。覺得好，關注我，再多點點贊。

勻楓財技大兜底

直接給出答案：地方性的城商行、農商行、信用社或者村鎮銀行、部分民營銀行和互聯網銀行，此類銀行業金融機構給出的存款利率要高一些。

（What？三年利息才只有2.6%！沒搞錯嗎？）

我們要知道，現在存款利率市場化改革進程，已經到了商業銀行可以在央行基準利率基礎上自行定價的階段。比如，央行制定的三年定期存款基準利率是2.75%，商業銀行一般可以在此基礎上浮動30~50%。這樣，三年期定期存款利率稍高的水平可以達到4%以上。

當然，不同的商業銀行具有不同的競爭環境。六大國有銀行和12家全國性股份制銀行，一般不缺資金來源，對個人存款利率就不會給出很好的價格。而規模小的銀行，對資金的需求比較迫切，攬儲的手段就會比較激進一些，往往會給出一個比較有競爭力的存款利率水平。

因此，要追求存款利息高，最好是到當地的城商行、農商行、信用社、村鎮銀行去發掘機會，或者到民營銀行、互聯網銀行去嚐鮮。比如，京東金融上有多家銀行提供的銀行精選產品，騰訊旗下的微眾銀行三年定期存款利率4.1%、五年定期存款利率4.875%等等。

最後，要提示一些存款保險的問題。對於追求較高的存款利息而選擇規模小的銀行的存款人，請務必留心銀行的信用風險，嚴格按照存款保險償付限額50萬元去做，以確保個人存款100%安全。

顏開文

三年2.6%的收益率確實不高，目前有一些創新型銀行存款產品，三年以上收益率可達5%，可以作為一個參考。

1、創新型銀行存款一般是一些地方民營銀行發行的產品，銀行網點不多，因此線下購買並不方便，可以在手機APP上操作購買，同屬銀行存款性質，50萬以下保本。

2、銀行種類很多，可以自己參考京東金融APP上的“銀行精選”系列產品，最低有隨存隨取3.8%的收益率，高的有三年以上5%的收益率，都是很不錯的產品。

3、除了銀行存款產品外，還有基金定投等稍高一些收益的產品可以選擇投資，不過基金定投適合有風險承受能力的投資者。

綜上所述，銀行存款選項可自行參考“銀行精選”系列產品，收益率拿到5%應該是可以實現的，且50萬以下都是保本的。如果有一定風險承受能力，且想拿更高一些的收益，可以考慮基金定投方式。

希望對你有所幫助。

正在更新關於基金定投和理財規劃的小文章，感興趣的話歡迎翻閱和關注。

伍角理財

您這三年期定存利率2.6%，已經明顯低於央行基準利率（三年期2.75%），這恐怕是不可能吧？按理說，各大銀行的市場利率都是在央行基準利率的基礎上上下浮一定的幅度，但下浮定存利率的肯定是沒有。再說也沒有哪個客戶會選擇下浮利率的銀行去存款。

自從2015年以來，我國央行的三年期基準利率就是2.75%，您怎麼就有一個2.6%呢？既然這樣，現如今又說利率太低了，想在到期後找一家利率更高一點的商業銀行？這到底是忽悠我們，還是說您是裝傻充愣呢？

明確地說，國內沒有一家銀行的三年期利率是在2.75%以下，包括國有四大行的同期存款利率都不會下浮至2.6%。而且現在想換一家，隨便去一家銀行的同期存款利率都在3%以上，甚至大多數都是4%附近。

比起那些流動性較差的傳統定期存款，目前國內一些銀行推出的創新存款，比如說藍海銀行的“藍貝貝”儘管也是五年期定期儲蓄，但產品靈活性高，支持全額提前支取，靠檔計息。起存金額只有50元，但起步利率就高達3.7%。如果是三年期及以上利率5.0%。

總之，就算當前的普通定期存款利率也都遠遠高於2.6%（三年期利率），這沒什麼可顧慮的事，又不是定期理財產品。而且本金僅為10萬元也不存在安全性？就去當地的城商行或者信用社等等中小銀行即可。

東震木

10萬元存款，三年利息只有2.6%，真不知道你存的是什麼樣的存款？不會是購買的保險吧？

2015年10月開始，我們的銀行三年期整存整取基準利率調整為2.75%，同時國家實施利率市場化。各個銀行在吸引存款的時候，往往在基準利率上上浮20%~30%。也就是說，我們的存款利率一般在3.3%~3.575%。

10萬元三年期存款，2019年到期，也就是2016年左右的存款，怎麼可能會出現2.6%的利息呢？所以這是一個疑問。

不管如何，當存款到期後我們應該如何理財利率才更高呢？

一般來講，國家目前發行的三年期儲蓄國債利率是4%，五年期利率是4.27%。

銀行發行的理財產品也有更優惠的，三年期的長期收益率一般在4%~5%之間。不過銀行理財產品由於國家正在打破剛性兌付，越來越多的不再保本保收益。目前，市場上的理財產品70%是不保本的。

越來越多的人知道存款保險制度很好，50萬元以內本金和利息可以得到保障，所以很多人願意存款。

目前，存款收益率最高的是大額存單，會比基準利率上浮40%~55%，一般利率能夠達到3.85%~4.2625%（三年期存款）。不過大額存單起步線是20萬元，10萬元是不能購買的。

因此，我們只能從利率市場化入手，尋找各個銀行的差異了。各個大銀行利率都差不多，一般都是執行優惠利率20%~30%。我們國家共有4588家銀行機構，其中國有大型商業銀行只有6家：中、農、工、建、交、郵政。

另外，還有1427家農商銀行、812家農村信用社、1616家村鎮銀行，還有17家名聲不顯的民營銀行。這些銀行實際上吸引存款的壓力較大，往往能夠給出更高的利率。個別銀行能夠給出5%~6%的存款利率。

但是，話又說回來這些存款利率一般都是五年期的存款，流動性比較差。而且對於一家素未謀面的銀行，你是否相信它又是一個問題。

所以，如果想要高利率那麼一般還是去找小型銀行或者民營銀行比較好。

關鍵字: 財經 銀行 三年期