日前，中信产业基金控股的金融科技企业——中腾信宣布将其TO B合作模式升级为2.0，推出「金融科技路由器」平台。该平台通过风控数据平台匹配资金资产，给资金资产对接降本增效。
中腾信方面介绍称，在自营资产外，「金融科技路由器」也引入第三方资产，打破此前不同来源的机构资金受单一场景、单一渠道、单一服务需求的限制。新流财经获悉，中腾信已获得180亿银行授信，旗下自营资产端小花科技累计撮合贷款规模超300亿元，外部资产也在逐步落地中。
路由器：整合市场资源，给资金资产对接降本增效
近两年，牵手金融机构开展业务合作，已成为主流金融科技公司的共同选择，它以优势互补的合作方式，解决资金与流量的不匹配问题、金融牌照与展业能力的不匹配问题，实现降本增效。
日前，人民大学普惠金融研究院发布《助贷业务创新与监管研究报告》称，助贷机构以更立体的角度服务更广泛客群，助力实现普惠金融，形成多层次信贷供给体系，推进金融科技服务实体经济。
发展至今，该类合作模式已形成「资金方+增信机构+金融科技平台+流量平台」的成熟业务链条，晋升为新型消费金融产业链条中的核心一环，同时业务规模也迅速扩张。中金公司测算，2018年末，互联网平台消费贷款余额达2.2万亿，在剔除住房按揭的居民消费贷中的渗透率升至17%。
但这也催生出一些行业痛点。一方面，由To C向To B的进化一定程度上提高了资产端的资金合作门槛，也因此窄化了优质资产的筛选渠道。另一方面，金融机构资金方也很难做到快速识别各类资产及其合作方的质量，进而快速切入市场。
这主要是由于，在机构资金来源简单、场景单一化的背景下，资金端与资产端往往是「一对一」撮合匹配，无法实现对市场资源的最大调度进行「多对多」匹配。
中腾信的金融科技路由器可对不同的资产合作方进行专业的筛选，精准高效地将其匹配给不同的合作机构，实现多对多实时精准匹配。此外，也能够帮助金融机构资金方提升风控能力。
「一端是不同资金方对不同类型的资产都有不同程度的偏好，另一端是不同资产方也都有各自不同的资产类别，这中间需要一个精准匹配的路由器平台才能实现双方统一。」中腾信方面介绍。
不管资金方偏好消费分期还是供应链金融，都需要在特定时间匹配到特定资产，一家资金方很难拓展几十家资产方，而且筛选成本高、效率低。中腾信负责人表示，中腾信已具有处理千万级资产与资金数据的能力，并能在当天实现完成纯线上的自动化全流程操作。
与蚂蚁平安争夺千亿市场蛋糕，「生态玩法」估值可期百亿美金
其实，金融科技路由器的概念市场上由来已久，只是玩法各有不同。
蚂蚁花呗借呗在去年初已宣布对银行开放，目前合作方式已覆盖导流、导流+资金联营、导流+初筛，近期又推出备用金、借呗+等产品——这背后的逻辑是通过开放平台连接更多资金方，将流量价值发挥到极致。
日前，蚂蚁金服数字金融总裁黄浩撰文推广「信贷联营」，称金融机构和互联网平台必然会走向信贷联营，联营机构在一个或多个细分环节上为银行提供支撑和辅助，不论是客户引流还是技术输出、联合风控，都是互联网时代技术能力与金融能力专业化分工进行创新融合的自然选择。
上周刚刚提交SEC招股书的金融壹账通也是类似的平台型金融科技服务机构，除了银行金融机构资金方，也引入了玖富万卡、瀚华金控等互联网资产方，估值已达80亿美元。
此外，新网银行提出万能链接，推出BaaP服务；百信银行在开业初期推出智融Inside作为其开放银行的统一入口；美股上市的品钛也提供整套智能零售金融解决方案，只是合作资产方主要为无放款能力的流量平台。
中腾信的路由器平台更像一个囊括资金方、资产方、科技平台多方主体的消费信贷生态圈。市场分析人士指出，它最大程度的调度、整合各方资源，实现机构间资源的高效部署、协同和匹配，从而提高信贷各环节的单位产能，降低单一机构的风险成本、运营成本，而且效果可呈指数级增长。
当前，互联网金融平台面临整体转型，这给中腾信的路由器模式催生新的机遇和市场空间——不仅可以摆脱金融范畴进入科技范畴，打开更大市场空间，且更利于合规。
奥纬咨询研报统计预测，金融科技助力金融机构提升净资产收益，预计2022年的市场规模将达400亿-500亿美元。
「这是社会化大分工趋势下的升维战略，多环节优势资源协同和金融科技创新双重驱动。就像贷款产品丰富到一定程度之后，搜索平台、贷超等就应运而生了。」
中腾信方面称，“我们已服务包括中航信托、外贸信托、中信百信银行等几十家头部持牌金融机构，有着成熟的资金资产对接经验，且早在2015年，中腾信便已在深交所发行了国内首单非持牌机构消费信贷ABS，在2016年发行了京东ABS云平台首单资产证券化产品，资产质量控制水平领先同业，尤其是工薪客群消费信贷资产。”
基于路由器平台，中腾信将过去在业务实战中积累数据能力、算法能力、风控能力甚至是调度能力沉淀下来、注入平台，进而完成精准识别金融机构需求，高效生成资产推送策略等一系列工作，实现为生态圈合作伙伴赋能。
自营资产小花科技，入选德勤“中国50强”
此外，中腾信的自营资产端小花科技依然增长强劲。近期，小花科技凭借核心金融科技能力和市场成绩等入选德勤“2019中国高科技高成长50强”，也是入选该榜单两家消费金融科技企业之一，发展前景为权威机构看好。据了解，该榜单是德勤全球顶尖的高成长企业评选系列活动之一，历届入选该榜单的包括腾讯、阿里巴巴、百度等国内领军科技企业。
小花科技主打纯线上小额消费信贷的产品，2015年由中腾信孵化设立；并在2017年底因势而变，上线信用卡代偿和小花猫线上商城；今年又迅速根据市场变化迅速应变，力主金融科技TO B 服务，以其核心的获客和风控辅助服务等为银行为主的金融机构赋能。
小花科技是中腾信探索机构合作2.0路由器平台的试验田。中腾信相关负责人称，根据金融机构不同类型的资金需求，小花科技以自身技术积累和经验进行获客和客户分层（风控初筛）进而实现资金资产的精准高效匹配。
行业总体紧缩，进一步拉高了B端服务机构的从业门槛。上述人士介绍，小花科技前期积累已为B端服务打下了坚实基础。
此外，小花科技还上线了花卡会员，权益服务已覆盖线上充话费、音视频会员、线下出行、看电影等，进一步增强用户粘性，强化获客能力。今年以来，马上金融、360金融、乐信等头部平台已陆续推出会员权益产品。
数据显示，小花科技已累计撮合资产规模超过300亿元，用户规模超过3800万。
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