中學時代，大家都學過馬克思的一句名言：
“金銀天然不是貨幣，但貨幣天然是金銀。”
明朝白銀貨幣化的過程，可以成為這句名言的生動註解。
明朝初年，合法的貨幣是銅錢和紙幣，白銀屬於非法貨幣。
明朝開國之初，首先使用的是銅錢。
洪武元年，朱元璋就命令鑄造洪武通寶錢，洪武通寶分小錢，當二、當三、當五、當十五種錢幣。銅錢流通了七年之後，朝廷開始推行紙幣，這就是臭名遠揚的大明寶鈔。
為啥不一直使用銅錢呢？這是因為銅錢有幾個問題：
首先是攜帶不方便。老百姓上街上買個仨瓜倆棗，還能對付，可是一旦涉及大宗交易，比如買賣房產，交易騾馬等大牲口，揹著一大筐銅錢可不要把買家賣家給累死？
其次是銅錢原材料不足，古代開採銅礦冶煉都是很困難的事情，銅材來之不易，最後甚至要讓普通老百姓把家裡面的銅鍋、香爐之類的日用品搜刮上來上交官府鑄造銅錢，這算哪門子事情呢。
第三就是造假嚴重。你想那個時候有沒有什麼防偽技術，只要雕刻出來銅錢模子，大家都可以鑄造銅錢，一旦民間出現大規模的仿造銅錢，對於金融市場絕對是一場災難。
因為這三個原因，朱元璋開始推行紙幣：大明寶鈔。大明寶鈔剛剛推出來的時候：
每鈔一貫，準銅錢一千，銀一兩。
這就是說，每張大明寶鈔的購買力相當於一貫銅錢，也就是一千文銅錢，也相當於白銀一兩。大家請記住這個最初的兌換比例。因為後來這個比例會改變到你無法相信的地步。
大家知道，現代社會發行紙幣，是以國家信用作為背書；金本位時期的紙幣，則是要和金銀一般等價物保持固定的比例的。簡單來說，你社會上存在這麼多財富，才可以發行這麼多紙幣。如果紙幣的數額超過社會的真實財富，就會發生通貨膨脹，錢就不值錢了。
大明寶鈔發行的時候，根本沒有和社會實際財富做對應，實際上那時候也沒有這個知識和能力。哪怕是最基本的財務預算都沒有，這樣的鈔票，最後百分之百會走向通貨膨脹的深淵。
實際上在大明寶鈔發行60年後，一千貫大明寶鈔只能摺合白銀一兩，貶值1000倍!
就在朱元璋還活著的時候，紙幣已經逐漸被民間老百姓拋棄，民間交易逐漸採用金銀，絲綢，甚至大米小麥這些實物交易！
儘管大明寶鈔還是名義的上的國家法定貨幣，但是到了正統至成化年間，大明寶鈔基本上已經退出了民間流通渠道。中國社會科學院歷史所學者萬明通過明代地契的研究發現，在正統期間的54張地契中，已經沒有一張地契交易使用大明寶鈔，而是採用了白銀交易。
白銀成為貨幣，首先是一個民間自發形成的“潛規則”。
到了成弘年間，白銀經歷了從非法貨幣向合法貨幣過渡的時期，到了嘉靖時期，白銀已經完成了合法的貨幣化過程。嘉靖之後，明穆宗元年，明確規定：
凡買賣貨物，值銀一錢以上者，銀錢兼使；一錢以下止許用錢。
這個時候白銀已經成為大額交易裡面的首選，成為陽光下面合法的貨幣。而當張居正推出一條鞭法之後，幾乎所有稅賦都摺合成白銀上交，更讓白銀成為了眾人追逐之物。
簡單總結一下:明朝白銀貨幣化，是從民間開始的自下而上的倒逼過程，而在被政府認可之後，又形成了自上而下的推動趨勢。
從此之後，全社會對於白銀的需求完全釋放出來！魔鬼離開了寶瓶。
白銀貨幣化對於明朝歷史產生了什麼樣的影響呢？
晚明時期白銀貨幣化，對於明朝的影響，猶如一張多米諾骨牌，下面我按照順序按個細數這些牌面。
第一個影響是有利於國家經濟的穩定發展。
白銀具有天然貨幣的一切優點，不易腐爛，容易切割，性質穩定。銅錢容易腐蝕，穀米，絲綢容易腐爛，紙幣大明寶鈔更是臭大街的貶值貨幣。所以白銀一旦成為法定貨幣之後，明朝很快形成了白銀為主，銅錢為輔助的貨幣市場格局。
隨之而來的第二個影響就是全社會對於白銀需求的快速高漲。
大家知道，中國的銀礦並不豐富，絕大部分銀都是來自於銅礦錫礦的副產品，只有雲南地區的銀礦品質稍微好一點，但是整體是無法滿足社會需求的。如果加上人力等開採成本的話，國內煉銀有時候是個得不償失的生意。1546年7月，有一個銀礦開採的數據，一共花了三萬兩銀子的成本，最後得銀二萬八千五百兩，實際虧損了一千五百兩。
所以，進口白銀成了最優選項。
明朝晚期，地理大發現已經完成，全球一體化正在慢慢成形，中國的絲綢，瓷器和茶葉，成了歐洲上流社會的寵愛。而他們的商品，似乎沒有什麼能夠博得中國人的歡心。
除了白銀。
於是把白銀輸入中國，把中國貨再販運回歐洲，成了一項穩賺不賠的好買賣。
從明朝萬曆年間開始，海外的白銀就像潮水一樣湧入中國。充足的白銀供給，又拉動了中國，尤其是東南沿海城市商業經濟的高速發展，所謂明朝末年出現資本主義經濟的萌芽，大抵就是出現在那個時候。江南一代從事絲綢紡織的大企業主，僱傭大批勞工，支付工資，榨取剩餘價值。
國際商人們用白銀換回中國的商品，賣到歐洲獲得巨大利潤之後，再攜帶著白銀返回中國，如此反覆，大發其財。
當時海外白銀的主要來源，一個是日本，一個是墨西哥。而墨西哥的白銀，主要掌握在西班牙人手裡，墨西哥的白銀通過西班牙的殖民地馬尼拉進入中國。
你看，中國人得到了白銀，歐洲人得到了中國高貴的商品。就在一切都那麼完美的時候，第三塊多米諾骨牌悄然而至。它直接把明朝推向了萬劫不復的深淵。
第三個影響，國際商人的瘋狂套利和白銀的突然斷流，摧毀了明朝的金融安全基礎。
外國商人來到中國套利，奧秘在於中國和歐洲天差地別的金銀比。在中國，因為白銀具有主流貨幣的地位，所以價格昂貴，黃金白銀的比例穩定在1:6左右；而在歐洲，黃金才是最受重視的主流貨幣，白銀主要承擔製作銀盤子，銀勺子，各種首飾等實用功能，因此金銀比例一般在1:10到1:15之間。簡單來說，中國的銀子，比歐洲的銀子貴了兩三倍；或者說，中國的黃金比歐洲的黃金便宜了兩三倍。
那麼這個生意就好做啦：把歐洲的白銀運到中國換成黃金，再把中國的黃金拉到歐洲換成白銀，這就賺了三倍。
一點心思不用花，躺賺！
商人躺賺，那對明朝政府有什麼影響呢？
潮水般的白銀湧進國門，相當於政府在大批量的增發國家貨幣，然而國家的財富又不可能快速的增長。當國家財富增長速度追趕不上外國白銀湧入的數量時，通貨膨脹必然發生，白銀必然發生貶值。白銀貶值，表現出來的就是物價的飛漲。對於正遭受小冰河期惡劣氣候摧殘，旱災，蟲災，天花橫行的晚明來說，無疑是雪上加霜。
但是，這還不是最後一根稻草。
最後一根稻草，從歐洲飄來！
白銀大量外流導致了17世紀歐洲和日本都面臨通貨緊縮的金融危機，1634年後,忙著打仗的西班牙菲利浦四世採取措施禁止出口黃金白銀，斬斷對華貿易。德川幕府也開始了閉關鎖國。白銀流入的瞬間枯竭，摧毀了大明王朝搖搖欲墜的經濟基礎。崇禎朝10年之間大米價格上漲10倍，到了1640年左右江南米價暴漲，原本富裕的江南地區遭受重創，有錢人拋售豪宅無人問津，普通百姓只有賣兒賣女。甚至是糧食大豐收的年份也是如此，顧炎武憤怒的寫到：
“豐年而賣其妻子者，唐宋之季所未嘗有也。往在山東，見登、萊濱海之人，多言谷殘。處山僻不得銀以輸官。今來關中，則歲甚登，谷甚多，而民且相率賣其妻子。”“何以故?則有谷而無銀也，所獲非所輸也，所求非所出也”
（顧炎武《亭林文集》）
江南已經如此，西北更加難堪。一條鞭法推行之後，一切稅賦雜役都按照白銀計價徵收。西北農村白銀極其短缺，老百姓無法籌集到足夠的白銀繳納稅賦，再加上連年自然災害，所以等到各地起義軍振臂一呼之際，就是多米諾骨牌正式推倒之時。
總結一下：明朝白銀貨幣化是由民間開始，由政府最後推動。由於明朝政府的貨幣嚴重依賴外來白銀輸入，一旦外界供應發生變化，就會對朝政產生致命打擊。外國人說，誰掌握了一國貨幣，誰就掌握了國家命運。明朝政府不能掌握本國貨幣，所以崩盤是唯一的結局。
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