儲蓄型保險和消費型保險。儲蓄型保險：保費較消費型保險高，而且不是隻高一丟丟！具備保險及儲蓄功能。在一定歲數後，約定時間內，保險公司會定期返還生存金。在約定時間後，還會全額退還保費。其實，對於財務自制能力弱，如月光族，儲蓄型保險就像是金錢管家一樣的存在。消費型保險：相對於儲蓄型保險，只用較低的保費就可以享受極高的保障。在約定時間後，不會退還保費。

方法/步驟3:

消費型保險真的“虧”嗎？買保險就像是購買商品。在保障能力相同的情況下，更應該看重的是價格！消費型保險自身具有純保障功能，且價格便宜。但是保費不高，意味佣金沒多少，所以保險代理人自然也不願意推薦了。

方法/步驟5:

綜上所述，不管什麼類型的保險，保險自身是沒有好快之分。選擇適合自己的就可以。財務自制能力極弱，想靠保險強制性存錢的朋友們，儲蓄型保險是一個不錯的選擇。除外的朋友，選擇性價比高的消費型+理財，獲取保障的同時，還能錢生錢！

下方是購買保險的相關經驗，有興趣的朋友可以參考參考。

0如何購買保險才是合適？購買保險你應該知道！

九州文景愛吃小煎餅

保險有消費型和儲蓄型的(不是做保險的，回答的不是很嚴謹，生活語言～)。

作為普通購買者，商業保險遇到比較多的是重疾險，醫療險，意外險這幾個選項。

1.重疾險

每年繳納一定的費用，發生合同約定的疾病事件時，可以獲得合同約定的賠付額。沒有賠付事件發生，合同期末也可以得到已交保費或更多的退還。

我認為重疾險可以作為一種變相儲蓄來理解。

試想，我們平時儲蓄有一大部分就是看大病用的(好心酸)，有可能還沒存夠就得病了(撫額哀傷)～

買上重疾險後，保險金額就是已經存在保險公司的固定儲蓄了，支取條件是發生合同約定的病患。之後每年的繳費期，就是慢慢把該存的錢補上，不用擔心錢沒存夠就病了的問題。而且萬一不幸病了，後邊該補的錢也不用補了。

如果到合同約定的保險期限(比如到70歲，或壽終正寢)，也沒有發生合同中的疾病，那這些年交的錢也可以連本帶息的拿回。

要重點說明的是，上述是一種理解思維，其實重疾險的保額不是用來看病的，是用來補償因看病而造成的收入減少和往來支出的。真正用來花在看病的是下邊要說的醫療險。

2.醫療險

現在特別火的是各公司的百萬醫療，大病專用，免賠額基本在一萬左右。

這個險可理解為消費，買一年保一年，購買所付出的錢是不會返還的，大病時能得到多少賠付是根據實際花銷減去免賠額得來的，少則幾十，多則百萬。

百萬醫療費出現的概率本就不高，更別說千萬，貌似現在保險公司有推出千萬醫療的概念吧。

3.意外險

也是消費型的，買一次保一次，買幾天保幾天，獲得的賠付額根據保額和傷殘程度來確定。

除了上述幾種，保險的品類還有很多，養老這裡就沒說，也是偏儲蓄型的，不多說了。

重疾，醫療，意外，一份保險不能涵蓋所有的疾病和意外，要根據自己的實際情況組合配置哦。

迷非謎

題主這個問題真好。

保師姐是學日語的，我們知道日本的保險普及程度已經是深入人心了，人均保單持有量也是世界數一數二的。

在日語裡，買保險不叫“買”保險，叫“入”保險。我覺得這是一個很恰當的說法。

保險是一個機制，我為人人，人人為我。所以我們沒有買走什麼，我們只是交了一張門票進到這個機制裡。

舉個例子來說，

有100個學徒來到一個飯店打工。飯店裡有規定打破一個盤子，要麼賠1000元，要麼解僱。學徒們承受不起這個風險，每天都戰戰兢兢。一年下來，其實最多也就打破了一個。

後來有個人提議，一人交10元統一保管，不管誰打破了，就用這1000來賠。大家欣然同意。

從此，安心上班，既不用擔心賠1000元也不用怕被解僱。

那對這些學徒們來說，他們花這10元錢是買了什麼？

如果硬要說的話，是買了安心和放心。

這是消費型還是儲蓄型？

我不知道應該怎麼定義，您覺得呢？

保險經紀人保師姐

保險本姓保，所以從字面上就可以看出保險是拿來作為保障功能的一種金融產品，它有很多的分類方式，從繳費方式、保障時間、類型、購買方式等不同有很多分類，從購買方式不同它可以分為儲蓄型保險和消費型保險，分別舉例來說說吧；

消費型保險

老王平時工作很忙，經常下班很晚，也沒有時間好好陪家裡人，恰逢國慶大假，老王這次也不需要加班，就想這次得一定好好陪陪家人出去玩玩，於是就和家人商量最後決定省內自駕5日遊，並約上老李一家一起出去遊玩；

在都一切都商定完成大家覺得國慶出行車流量肯定會很大，路上風險也就變大了，需要購買一份保險為大家的出行出現意外的情況下增加一些保障，恰好老李在保險公司上班，就給大家推薦了一款短期出行意外險，保障期限為7天，每個人的保費只需要幾十元，保額為10萬元，而且附帶緊急求援這些功能，大家覺得很匹配這次出行，便全部進行了購買。那麼這款保險就是一款消費型保險，它的保費很低，只保障一個約定的時間段，保額相對較高，過期便失效。

儲蓄型保險

隨著現在大家對教育的越來越重視，孩子的教育成本也越來越高，老王兒子小王今年3歲，剛剛上幼兒園，幼兒園花費就已經花費不菲，對於以後的教育費用老王也是覺得壓力山大，而且隨著自己年齡的增長，可能收入也不會像年輕的時候增長的那麼快了，便想尋找一些方式方法看能不能讓以後的自己壓力小一些，後來就把自己的苦惱告訴了朋友老李；

老李便告訴老王他有一個方案或許可以讓老王未來的壓力小一些，那就是趁現在還有較強的賺錢能力在每年固定存一部分錢在小王讀高中或者是大學的時候拿出來作為小王的教育金，這個方法就是採用教育保險的方式，它所採取的理念就是專款專用，定期定額，強制儲蓄，儘早規劃，順帶呢還會有一些分紅，老王聽了覺得符合自己的需求，於是就購買了一份。這款保險呢就是儲蓄型保險，它主要是用來進行我們某些方面的特定保障的，但是又附帶了一定的儲蓄型功能。

買保險不管如何分類它的本意和目的還是建立一個保障功能，既然是購買金融產品那麼他也是一種消費的行為，或者是有些保險產品會附帶一定的儲蓄功能，所以不能簡單的就認為他是一種消費行為或者是儲蓄行為。

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楷叔

很多人神話了保險的作用，保險的最主要功能是保障，偏偏很多銷售人員賣的是投資理財的功能，賣的是高收益的保險產品。

很多保險銷售會宣傳：每年投入幾萬塊，不僅有保障，30年後賺100萬，忽悠很多人買了大量的保險。

2014年賣的特好但是後來被封殺的萬能險，據說年收益能達到5%。

很多老百姓買買買，於是保險公司賺了幾百億上千億，就想去控股一些好的上市公司。之前的萬寶之爭，就是寶能系的保險公司想控股萬科，想把王石搞下臺。

一些保險公司，胡亂插手其他實體上市公司，搞得市場烏煙瘴氣。

後來保監會出手，罵一些保險公司是妖精，並且禁止高收益的保險產品，用這樣的方式來提醒大家：保險姓保，而不是姓投資。

老百姓買的保險有三種，按是否返還來區分：

* 有事理賠，無事不返還—— 保障型保險

* 有事理賠，無事返還，買多少返還多少——儲蓄分紅保險（儲蓄型保險）

* 有事理賠，無事返還，返回的比買的還多 ——投資相連險（投連險）

我們最需要購買的是：保障型保險

很多人覺得不划算，30年買了30萬，結果30年後都沒返還，那不就虧了？

實際上，就算30年後返還30萬，這筆錢也沒多少，要算上通貨膨脹啊。你就想想30年前30萬塊可以在北上廣深買個上百平米的房子，現在連廁所都買不起。

對比同樣保費30萬的保障性保險和儲蓄型保險，你交的保費可能要貴一倍，多交錢，最後30年後返還拿到的錢，反而是一文不值的錢。

保險的核心功能就是保障，我們就買保障的保險就好了，不要本末倒置。

如果總想要保險加上投資的翅膀，就好像本來一輛性能良好的車就20萬，可是你要求它可以防彈，可以升空，這造價就得2000萬，花這錢是真不值。

你又想要保障，還想要投資，那咋辦？

向保險公司學習投資。

保險公司其實是一家靠投資賺錢的公司。

買投資理財險，實際上就是把錢給保險公司投資，它賺了一些錢，去掉管理費、保費和承諾的分紅等，中間賺取收益的差價。

他們如果賺15%，就分你2-3%。

我們買投資理財險，年複合收益率並不高，不到3%，還不如自己放餘額寶或者銀行理財。

當然，如果有的人沒有打算自己做投資理財，並且確認自己的投資理財能力在未來20年都不會有任何成長，同時自己經常消費過度，存不下錢，那麼買投資理財險，可能也是划算的選擇。

格局教育林狀元

買保險主要是為了保險產品提供的保險保障，而非因為喜歡保險產品而購買。

要搞清楚購買保險的目的，這個是最重要的，不同的產品解決不同的問題，有的是消費，有的是儲蓄，當然更重要的保險是要解決未來保障問題的。

保險可以解決我們人生旅程中的各種問題，有的需要消費，有的是儲蓄，有的就是提供保障，到發生問題的時候賠錢。

現在一年期的保險都是消費型的險種，包括一年期的醫療險、意外險、重疾險。

還有一些定期的重疾險和壽險也是消費性險種，現在我們很多人都在選擇這種產品。

消費型的產品主要優勢就是可以通過較低的保費獲得較高的保險保障。

消費型產品的劣勢就是在保險購買保險發生理賠之後，是否可以繼續購買是一個比較麻煩的額事情了。好多短期醫療險產品都是賠償一次之後重新核保，這會有一個風險就是賠償一次之後再次發生保險事故，會因為沒有保險保障而得不到理賠。

所以在配置保險的時候，一定是終身的保險和定期的保險相結合，可以達到保險保障更為全面更有層次的效果。

保險具有一定的儲蓄功能

保險的儲蓄功能主要是解決未來的支出性風險，支出性風險是剛性支出，在未來必然會支出的。

例如教育金，養老金，這些都是剛性支出，因為這類型的保障的週期性較長。教育金的週期一般是在18歲到25歲之間，教育金的支出是可以大概的計算出來的；養老金的週期一般是從60歲以後開始，但是養老金的支出是無法計算的，因為生命的週期是無法預估的；

一些保險不但具有儲蓄功能，還兼具一定的理財功能，通過時間的累計，可以讓資金在保險公司的運作下有一個比較不錯的收益。例如現在的萬能賬戶就具備這樣的功能，萬能賬戶解決的就是資金在保值的基礎上增值的作用。

保險是為了解決未來的問題而制定的，不是解決已有問題的

在工作中經常遇到一些55歲以上的人諮詢商業養老保險的，其實在這個年齡購置商業養老保險已經很難規劃自己的養老了，除非資金量特別大。因為這些人已經面臨養老問題了，太晚了。

很多年輕人給自己的父母諮詢健康保險，一般年齡也是在55歲以上，其實這個年齡段購買健康險的選擇空間已經非常小了，因為保險公司設計產品的時候已經考慮到這個年齡段的高風險。保險公司為了規避風險，一般這個年齡以上的人群保險費都會比較昂貴，核保條件苛刻。

也見過孩子馬上要上大學了，來保險公司諮詢教育險的，說實話，真的無能為力，保險公司運作資金也是需要時間的。

老炮建議：商業保險的出現是為了解決問題而設計的，無論是消費型的，儲蓄型的還是其他的，都有其實際的功用，只不過是我們在實際工作中有好多人是為了個人利益而給客戶涉及的產品而不是為了真正的幫助客戶解決問題而設計產品。

保險老炮

我是野豬，我來回答。

您這個問題有點模糊，保險既可以說是消費，也可以說是儲蓄。具體跟投保的險種有關。

但是更準確點的說法是：保險是家庭理財工具的一種，它的主要作用是，對人們在生活中遇到人身風險時所造成的經濟損失給於補償。除此以外，它還可以對現有的家庭資產進行科學合理的配置，以防範資產在流動中，可能遭遇風險而帶來的無法防範的損失，以達到保全家庭資產並達到保值增值的目的。

人生風險主要包括意外、重疾和衰老，婚姻風險也屬於人生風險之一。無論意外還是重疾都有可能對家庭經濟造成災難性的支出。

如果說，有人認為意外和重疾還存在一個概率問題，只要自己小心謹慎、注重養生，那麼很大概率不會發生意外和重疾。那麼衰老是每一個人無法迴避的百分之百會遭遇到的剛性風險。隨著衰老的來臨，人掙錢的能力下降明顯，但是消費能力卻與日俱增（主要消費來自於藥品保健費用）。

舉個例子：假如不考慮通脹的因素，一個人一天最基本的維持生存的花銷為30塊錢，這僅僅是飯菜水電的基本開銷，不包括其他任何花費，那麼假設一個人60歲退休，80歲去世，那麼所需費用為30元×365天×20年＝21.9萬元，如果是兩夫妻則需要43.8萬元。

請注意，這僅僅是最基本的“吃的需求”，還沒有考慮通貨膨脹，以及壽命的延長。想想看，是不是很恐怖？

所以，為自己準備好必要的養老金就顯得極為重要。我們的鄰國日本，是一個出名的長壽國家，最近幾年來出現一個社會問題，就是越來越多的80多歲的老年人自殺。究其根本原因，居然是小瀋陽表演的小品中那句臺詞：人活著，錢沒了...

除此以外，婚姻風險也是造成財產損失的一個重要原因。現在離婚率越來越高，（據不完全統計，2018年我國離婚辦理人數佔當年結婚辦理人數的一半左右，全國當年的離婚率約40%。——民政部）離婚後，財產分割問題是法院主要工作之一。

在過去富豪很少離婚，主要原因是因為離不起，損失太大了。但是現在，隨著各種金融工具的出臺，各種婚前財產公證及保全也越來越完善。信託、保險等金融工具就能夠很好的保護自己的個人資產，防止因為婚姻風險而導致的家庭資產外流。富豪們離婚也越來越常見了。

除了離婚導致的個人資產損失之外，富豪們還面臨著膨大的家庭資產傳承的風險——一不留神，自己辛苦一輩子攢下的基業，可能就會成為別人的囊中之物。這樣的例子非常多，容易觸發關鍵詞，我就不舉例了。大家有興趣可以自行百度。

總之，保險是屬於家庭理財的工具之一，特別是針對人生風險中的生老病死殘等情況，可以有效的對沖和緩解風險對家庭經濟造成的災難性支出。對於普通家庭而言，因為抵抗風險能力有限，保險的意義更是重大。

我是野豬，希望回答對您有所幫助！

險道求生的野豬

保險主要分為兩類：保障和理財投資

第一 保障功能

保險的保障功能主要體現為人身保障和健康保障，人身保障即對應的是重疾險和意外險。而健康保障主要體現為醫療險等等。從保險的主要功能以及社會責任來說，大家首先應該購買一定額度重疾和醫療險，這是基本保障，是對社保的有效補充，在資金充足的情況下再來考慮其他險種。

第二 投資理財

投資理財，顧名思義，是一種投資性保險，兒童的教育金以及老人的養老保險都是投資性保險，是對人本身的一種投資。不管是萬能型還是分紅型，相比某些銀行，其收益有一定的保障而且相對比較可觀。

那麼，有人就要問了，買保險應該買哪家公司的保險呢？什麼樣的保險才是不騙人的呢。

其實買保險這事並不難:

第一，選公司一定要慎重，要選專業而且實力強的公司，才成立沒幾年而且是資本流動性很強的保險公司，一定要慎重

第二，看這個公司的保險營銷人員，比如:一家保險公司培訓新人三五幾天或者一週多點就把人轟出來賣保險，你敢買嗎？

第三，看保險公司的賠付能力。

那麼就又有人要問了，為什麼那麼多人說保險是騙人的呢

造成這個問題出現的原因主要有兩個:

第一:保險營銷員的專業能力和道德素質，專業能力不夠的會誤導客戶；個人素質差的會哄騙客戶，誇大其保險公司的保險範圍和服務

第二：市面上很多所謂的大保險公司都愛使的招數－裁剪重要內容，比如，同一時間客戶把要投保的內容報給一個外資公司和一家大的國內保險公司，這家大的國內保險公司一定比外資公司便宜15％左右，這是為什麼呢？這是這家保險公司抓住了我們喜歡貪圖便宜的心理。打個幾個比方：

比方一：外資保險公司重疾涵蓋100種，國內某保險公司可能只涵蓋了80種

比方二：外資保險公司重疾依然涵蓋100種，國內某保險公司涵蓋了105種，部分常見高發重疾卻不在其中，充數量的都是極其罕見的病，從小朋友來說，兒童常見的少兒川崎病和哮喘等等它不包含，一般客戶在買的時候不見得懂得起，從明面上一定是國內保險公司拿下了客戶

比方三：理賠，同一疾病，外資公司可能只要有滿足幾種條件中的一種就可以理賠，國內某保險公司卻要同時滿足幾個條件才能申請理賠。

綜上來看，為什麼有些人出險了卻抱怨保險公司不理賠，保險公司騙人，是因為一開始客戶就沒找到專業的保險公司，只是貪圖便宜，沒想到交的錢也是白交，告也告不到。

所以，請大家買保險的時候千萬不要貪圖便宜，看清條款和服務，正確的購買保險才是人生真正的保障。

中宏保險理財規劃師

買保險到底是消費？還是儲蓄？或是什麼別的？

你好，這裡是“話險為簡”，關注我，幫您的保險難題化繁為簡！

如題，買保險到底是消費或是儲蓄，取決於你買保險的初衷！

保險從專業領域的類型上來看，可以分為消費型和儲蓄型，可就算是儲蓄型的保險，你每年交保費的時候，也不會像往銀行存款一樣的感受，你每次交保費都感覺自己是在花錢，是在消費買一樣東西，而且這個東西還是一個看不見摸不到的東西，所以就有很多人，會在買了保險以後經常抱怨沒用，最後選擇了退保！

那是因為一個人在保險購買之初沒有弄清楚自己購買保險的真正原因和初衷所導致的，就像你買了一件自己根部不需要的東西一樣，所以買保險的最應該弄明白的是，為什麼要購買保險！

其實保險就是這樣一種特殊的商品，不像汽車一樣能給你帶來看得見的便捷，也不像鑽石一樣閃爍著深刻的光芒，它不會讓你的生活錦上添花，但是會在危難時為你的生活雪中送炭，所以我更願意把它當中是一種儲蓄，儲蓄了一個確定的未來（養老），儲蓄了一個安穩的生活（意外、疾病），更是儲蓄了全家人的幸福！

所以我把所有的保險都擋住是一種儲蓄，只不過他的回報和利息的兌現，可能需要很長時間，但請相信，有一天你一定會感謝當時購買保險的自己！

如果我的解答能為您多一份幫助和支持，就是我存在的價值和意義，

如果您還有其他的問題可以評論區留言給我，或者私信給我，我們共同學習交流！

“話險為簡”的宗旨就是帶您破解保險迷思，領悟保險真相！

話險為簡

保險 ，是指投保人根據合同約定，向保險人支付保險費，保險人對於合同約定的可能發生的事故因其發生所造成的財產損失承擔賠償保險金責任，或者被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡、期限等條件時承擔給付保險金責任的商業保險行為。

很顯然保險是一種消費，是投保人向保險人（保險公司）購買的一種保障。

現在保險市場上所謂的年金險，分紅返還型壽險等等看似是一種儲蓄，但是這種險種的最大作用是做資產隔離和資產定向固化的。它最大的價值還是在保障，保障的是資金的安全。而需要投保人付出的是長大十幾年甚至幾十年的定期資金的投入，這些資金產生的收入會由保險公司扣除保障成本以後剩餘部分還給投保人（被保險人）。

保監會在134號文中要求快速返還型年金險和附加萬能險退出歷史舞臺，呼籲“保險姓保，迴歸保障本源”。那麼保障誰來提供？保險公司。保險公司為什麼給你提供保障？因為你交了保費。所以說保險的本質還是消費。

關鍵字: 頭號大贏家| 儲蓄型 財經