最近碰到一個朋友，今年35歲了，早年間做生意賺了150萬，現在消費提振不起來，生意也不好做，所以就收手了，他把全部存款都放到了支付寶裡面，聽人家說沒有任何風險，而且能賺的利息比較高，這不最近諮詢我，除了支付寶還有沒有更好的方式，使得資金的效率更高一些。
我在想僅僅35歲，手上能有150存款也是相當厲害，說明這個人還是有一定的能力，這個時候如何最大化存款收益就是棘手的問題，其實可以選擇的方式有很多，比如說定期存款、銀行的理財產品、還有國債等。
實際上從這個便宜能選擇支付寶，並且看重的是利息高還沒有風險上，說明是對風險厭惡型的投資者，那麼我覺得首要的投資方式就是要放棄支付寶，畢竟那個利息很少的，這裡可以選擇銀行的大額存單，三年期的年化利率都在4%左右，我覺得很是划算的，比在支付寶裡的收益更多。
上面所說的大額存單的年化收益4%僅僅是大中型銀行，對於一些農商行或者小型民營銀行的利率更高，有些銀行的大額存單年化利率可以達到5.5%，我覺得這都是不錯的選擇，這個時候千萬不要擔心資金安全的問題，覺得小銀行的信譽低，可以拿出50萬放在這些銀行裡面享受高利息，現在有存款保險制度，所有的銀行存款都在保險的範圍之內，這些小型的銀行也不例外，因此根本無需擔心資金安全。
除了大額存單，如35歲這個年齡段還是屬於青年期，我覺得還是多少承擔一些風險，或許收益會更樂觀一些，比如說可以拿出150萬的三分之一的資金參與指數型基金，這個根據過去的收益統計，平均年化收益在10%左右，這個比其他理財產品的收益要高出很多，我認為先嚐試著做，或許後面你的資金效率比現在保守型投資要高出很多。
投資是一場馬拉松，一點風險也不承擔，資產會像蝸牛一樣向前爬行，但唯一的優勢是沒有任何風險，而如果能夠在承擔一定風險的前提下，資產估計會出現幾何式增長。
說這個並非是空穴來風，不信你可以看看2019年最優秀的基金經理，在全年的投資中收穫了90%的收益，這個時候如果35歲的你能拿出三分之一的資金參與這類基金，不要說獲得90%的收益，你參與這個基金能有30%的收益也不錯，那麼你全年的收益就是15萬，你150萬資金全部存在銀行買成大額存單，年化收益也就是6萬，這個和15萬相比起來，哪個增長速度快呢？
還有，如果有一定的風險承擔能力，150萬資金的年化收益就可以超過10%，基本接近20萬了，所以說無風險投資有好處也有壞處，好處是這個錢沒有任何風險，壞處是資產的上升空間緩慢，如果這個時候適當的能夠嘗試風險投資，用小錢也能換來大收益。
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