創立於1962年的美國零售商業巨頭沃爾瑪，它的靈感就是來源於瑞蚨祥。沃爾瑪的創始人山姆·沃爾頓生前曾說：“
我創立沃爾瑪的最初靈感，來自中國的一家古老的商號，它的名字來源於傳說中的一種可以帶來金錢的昆蟲。”他說的這家古老的商號就是瑞蚨祥，沃爾瑪在全球開展的連鎖經營模式，也是受到了瑞蚨祥的啟發。我想，這一則故事，很多朋友可能都看到過，但是，很多人看的時候很容易想到的，或者引發的感覺是一種自豪感。而在沃爾頓的話裡，其實藏著很多人致富的秘密，也就是蚨這個字。而蚨在古代是指一種昆蟲，傳說用青蚨血塗錢，可以引錢使歸，所以，在後來，蚨也就成了錢的代名詞。
沃爾頓從瑞蚨祥受到的啟發，肯定不至於連鎖這種經營模式，更重要的，則是蚨，也就是致富要擁有自己的賺錢機器，通俗點說，也就是擁有能夠持續下金蛋的母雞。
之所以，今天聊這個話題，是因為最近有幾位我非常喜歡的企業家朋友，他們的企業要麼陷入了危機，要麼已經進入破產程序，他們有些人的情緒很沮喪，當然也非常的忙碌，抽他們的時間，和他們進行了一些簡短的交流，希望這些內容能夠為陷入困境的企業的企業家朋友，或者處在財務困境裡的朋友有所啟發吧。
其實，讓他們進入困境的因素基本就兩個，一個是連環擔保，被一些互相擔保的企業所牽連，讓自己的企業突然進入一種危險境地；二是自身的過於樂觀的情緒，幾十年經濟的高速增長，讓很多人覺得2007年金融危機的影響可以快速過去，而傳統上長期高負債經營併成功的方式，讓很多人眼中的低估了經營風險。
我曾經和很多朋友說，如何來界定一家偉大的企業？其實，就是它是否具備穿越經濟週期的能力。經濟發展比較好的時候，相對而言，很多企業都可以順勢發展，都可以過的很好，但是，很多企業家會誤認為是自己的能力超群，而經濟環境比較好的時候，銀行家、投資人對於經濟的展望也會偏樂觀，願意發放貸款支持企業發展，而很多企業家就誤認為這些貸款是理所當然的，是銀行對自己的認可，是永遠可以持續下去的。但是，經濟一旦面臨困境，銀行會無情的抽走你的貸款，讓你瞬間進入困境，你的賺錢機器也會馬上停工。
即使是經歷過很多經濟週期的企業家，也會出現下邊這種認知，就是這次不一樣，被稱為20世紀全球十大頂尖基金經理人、全球投資之父的約翰·鄧普頓爵士：資本投資業務中最危險的一句話就是：這一次不同於以往。
其實，任何時代的經濟週期都沒有本質的區別，只要有一方面受貪慾驅使，另一方面又受恐懼影響的人存在，也就是人性中的貪婪與恐懼，此類危機將一直存在。
在對未來經濟的看法方面，我們通常會傾向於陷入兩個錯覺：
1、如果經濟繁榮，它將永遠如此繁榮下去。如果一直收入豐厚，我們會預計自己很快收入更多；
2、我們往往無法識別出豐年，也就是說，很多時候，只有到了大家都已經完全認同了經濟已經復甦以後，我們才從內心真正確認這是個豐年。但是，真正的賺錢機會已經溜走了。
巴菲特曾經說：別人貪婪時我恐懼，別人恐懼時我貪婪。
有些人認為很受啟發，有些人認為稀鬆平常，也就是反向思維。但是，很少有人往下追問兩個問題：
1、別人貪婪的時候，該如何恐懼？
2、別人恐懼的時候，你用什麼來貪婪？
其實，答案就在第二個問題中，能夠讓你在別人恐懼的時候貪婪的，是你手上的現金資產儲備，是你在別人都貪婪的時候，能夠及時退出，持幣待購，而很多人真正賺到錢的，或者說賺到大錢的，都是在一片哀鴻遍野的時候，他有資本以極低的價格買下了別人的賺錢機器。
這裡可以給大家講一個具體的案例。我的一位超級土豪朋友，身價有1000多億，2007年金融危機以後，他就開始逐步縮減自己的投資，到2012年的時候，他對外的投資項目基本都停下了，這一年，他帶著夫人去美國檢查乳腺癌，因為國內還無法做最終的確診，只能去麻省理工的乳腺癌研究中心做最後的確診，當檢查結果最後確認為良性的時候，他們在美國見了一些朋友，順手買下了兩個在建的五星級酒店和一個別墅區，兩個項目分別在紐約和洛杉磯，而代價只有正常價格的20%，因為這幾個項目的投資人在金融危機之後，陷入了極大的困境，從而願意以極低的價格出售這些資產，而在此之後，他又投入了買入價格的一半的錢，讓這幾個項目迅速變成了可以持續下金蛋的母雞。
可以說，在哀鴻遍野的時候，能夠支撐你貪婪的，只有你手裡的現金資產儲備，而如果經濟復甦以後，資產價格恢復到正常水平，他已經起碼賺了5倍以上。
很多人可能會有一個疑問，就是他的資產是怎麼來的？感興趣的朋友可以去看看我之前的一篇文章，寫過這位，就是把契約精神反著用的朋友。心裡永遠裝著別人的利益，才能無往而不利。
我們現在人的金錢觀、財富觀，其實非常的撕裂，也非常的有意思。
勤儉持家是中國人的傳統美德，中國也是世界上儲蓄率最高的國家，而這幾年，儲蓄率快速的下降，當然，儲蓄率還是位於世界前列。但是，如果你詳細的去分析，就會發現，現在的年輕人基本都是高負債，而且負債水平，很多人都嚴重超出了自己的收入水平。可以說，我們現在相對較高的儲蓄率，是我們的父輩們拉高的。
可能以下幾種觀點或者言論我們都看到過：
1、錢是賺出來的，不是省出來的
2、敢花錢，才能賺大錢
3、我們可以花未來的錢，提前享受上高品質的生活
…………
其實，如果仔細去思考，我們會發現，這些言論背後，都隱藏著一個很重要的前提 ，就是我將來會賺很多很多的錢，大家可以思考一下，這個前提是確定的嗎？
人賺錢無非有兩種，一種是出賣自己的勞動力（包括我們現在所謂的智力勞動），也就是把自己本身作為一種賺錢機器；另外一種，就是你能構建出自己的會下金蛋的母雞，如果你不是富二代，不是拆二代，如何孵化自己的“小雞”，就成了核心問題。
第一種，也就是把自己作為賺錢機器，其實，是完全忽視了風險，隨著年齡增長，用錢的地方越來越多，而風險也越來越大，等你真正用錢的時候，除了沒有錢用以外，還有很多你沒有還清的賬單。
同樣，也有很多人，收入水平增長的很快，但是依然沒有存下什麼錢，負債水平卻屢創新高，原因就是，我們的消費水平會隨著我們收入增長同步增長，讓一個月收入3000的人，每個月存下100的難度要低於一個月收入30000的人，存下1000，因為你有3萬月收入的時候，你的消費水平也就水漲船高了。
說到這兒，孵化自己的母雞，為應對未來的風險，以及在別人恐懼的時候，你能夠貪婪，第一步就是儲蓄。我想，我們看到這個詞的時候，很多人都會覺得儲蓄這個詞很Low，但是，這其中造成的差別可能是天壤之別。
我們先來看一段《管子》的內容：
《管子·山權數》
桓公問管子曰：“請問權數。”管子對曰：“天以時為權，地以財為權，人以力為權，君以令為權。失天之權，則人地之權亡。”桓公曰：“何為失天之權則人地之權亡？”管子對曰：“湯七年旱，禹五年水，民之無饘賣子者。湯以莊山之金鑄幣，而贖民之無饘賣子者；禹以歷山之金鑄幣，而贖民之無饘
賣子者。故天權失，人地之權皆失也。故王者歲守十分之參，三年與少半成歲，三十一年而藏十一年與少半。藏三之一不足以傷民，而農夫敬事力作。故天毀埊，兇旱水泆，民無入於溝壑乞請者也。此守時以待天權之道也。”
簡單的翻譯一下：
桓公問管仲說：“請問通權達變的理財方法。”管仲回答說：“天以天時水旱體現其權變，地以財物多寡體現其權變，人以能力高低體現其權變，君主以發號施令為權變。君主如不能掌握天的權變，人、地的權變也無從掌握。”桓公說；“為什麼不掌握天權，人地之權就無從掌握？”管仲回答說：“商湯在位時有七年旱災，夏禹在位時有五年水災。人民沒有飯吃以至有出賣兒女的。商湯只好用莊山的金屬鑄幣，來贖救人民無食而出賣兒女的；夏禹只好用歷山的金屬鑄幣，來贖救人民無食而出賣兒女的。所以，君主對於天時水旱不能掌握防備，人力和土地財物也都無從掌握了。因此，成王業的君主總是每年貯蓄糧食十分之三，三年多就能有相當於夠吃一年的貯備。三十七年就能有相當於十一年多一點的貯備。每年貯蓄三分之一不至於傷害民生，還可以促進農民重視農業並勤奮努力。即使天災毀壞土地生產，發生兇旱水澇百姓也不會有死於溝塹或沿街乞討的了。這就是掌握天時以對待天的權變的辦法。
這裡是齊桓公向管子請教如何理財的方法，其實，對於國家、企業、個人都一樣，而且這三者，應對風險的能力是逐步降低的。這裡提到了商湯的時候，連續七年大旱，大禹的時候，連續五年大水，大家連稀粥都喝不上，只能賣兒賣女。
現代社會，我們應對自然災害的能力，相比於管仲的時代，已經大大加強，但是經濟週期，就像一個魔咒一樣，一直縈繞在我們的頭上，上邊提到過，只要人們還有貪婪和恐懼，這種週期，幾乎無可避免。而人本身也會面臨生病等自然風險，使自己喪失或者短期內喪失收入來源。而應對的辦法，就是儲蓄，這裡管子設置的參數是，每年把收成的三分之一儲存起來，三年多一點就有相當於夠吃一年的儲備，三十七年就能有相當於十一年多一點的儲備，而每年儲存下三分之一，還不至於讓大家活不下去。
聰明如管子，當然不是隻知道儲蓄下來，重要的目的是盈利，是保證基本民生的情況下，用儲蓄來調節糧食價格，以及用來盈利，這不是今天這篇文章的重點，不過他的盈利要求是每年至少翻一倍以上，找時間單獨寫一篇吧。
回到我們上邊的情境，很多人之所以覺得儲蓄沒有價值，就是因為覺得即使儲蓄下來也不會有什麼收益，基本也都會被通貨膨脹給消化掉了，還不如提前消費掉。同樣，在儲蓄比例上也沒有想清楚。我們分成兩個問題來看：
1、儲蓄會貶值，為什麼還要儲蓄？其實，這麼說的時候，我們已經忽略了儲蓄和過度消費之間的差別。同樣儲蓄下來的錢，即使是較低的收益率，也會有3%左右，而如果把這筆錢隨意的花掉，那裡外的差別起碼是6%，同樣，如果借貸消費，即使是年息10%，這裡已經有了起碼13%的差距。加上覆利效應，我想，隨著時間這個參數的加入，時間一長，差距就會很恐怖了。
當然，儲蓄的目的不僅僅是儲蓄，還要讓錢轉起來，也就是范蠡所說的“無息幣“，也就是在資金安全或者安全度比較高的情況下，通過投資行為獲取足夠多的收益。假以時日，儲蓄和不儲蓄的區別就會越來越大。
2、儲蓄比例的問題。首先是量入為出，如果超出自己收入的消費水平成為常態，我們的負債和賬單隻會越來越長，直至崩潰，也就是個人破產。其次，把收入的10%-20%用來儲蓄，基本不會降低現有的消費水平。
如果這樣，用不了幾年，你就能儲蓄下一大筆錢，足以讓你應對風險，如果投資得當，還能有更高的收益，而不需要處處求人，看人臉色，甚至是為了債務浪費掉自己絕大部分精力。
《管子》這一段裡前邊的一句話：天以時為權，地以財為權，人以力為權，君以令為權。失天之權，則人地之權亡。值得我們特別注意，天代表了天時，而且天有不測風雲；地代表了土地，實際上是持續不斷的產出，也就是生財；而人是靠自己的”力“，這裡可以是體力，也可以是能力。失天之權，就是我們失去了應對風險的能力，地和人都失去了依託和存在的可能性。
不管是企業，還是個人，我們都要逐步構建起自己的賺錢機器，養自己的”蚨“，用國外的一句諺語來說：你只有學會飼養金錢，財富才會為你服務。這樣，我們才有可能在別人恐懼的時候，有足夠的資本貪婪。
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