我欠銀行10萬，現在長到22萬了，還不起了怎麼辦？

大江大河m

原本10萬塊錢的時候你就應該好好賺錢去還，也不會像現在這樣利息多了這麼多，怎麼辦？還是要還，而且要比你之前更加努力工作，想盡一切可以賺錢的方法，如果不還就等著被收律師函吧

quanmiao

如果髮卡行至今未起訴，應該說是你的福分。大家知道，2009版兩高信用卡司法解釋中，信用卡惡意透支金額超過1萬的，即可以涉嫌信用卡詐騙罪立案。如果髮卡行對於信用卡催收管理到位，對於逾期超過3個月的，且無法聯繫的持卡人，一般採取刑事立案，也就是說持卡人可能成為網通。即使持卡人願意見面，如此長時間沒有歸還，至少應該民事立案吧。上徵信，凍結銀行賬戶也是少不了的。但是對於信用卡透支逾期來說，民事立案後也是可以協商的，只要持卡人有還款意願。對於刑事立案的，在判決前償還欠款的，也可以獲得刑罰的減免。

信用卡還不起時，當然需要和銀行協商，而不是繼續迴避躲避，怎麼協商？

一是可以協商有關利息的減免。按照監管機構關於信用卡管理辦法有關規定，髮卡行和持卡人之間對於逾期利息可以協商，但髮卡行並不承擔協商的義務，即是說能否減免，以及減免多少完全由銀行決定，雙方不具有平等地位。也可以理解為，髮卡行做出一定利息的減免，是出於對持卡人的諒解，並非無底線協商，這需要持卡人有一定心理準備，不要期望太高，不現實。

二是還款期限的協商。對於長期逾期的信用卡透支，髮卡行一般採取分期還款的方式予以清收，但最長還款期限不能超過5年，這也是監管要求。舉例，如果銀行減免利息7萬，那剩下15萬本金和利息至少5年內還清，每年至少歸還3萬。當然，也可以具體落實到每月或每季度歸還，要看髮卡行的催收規定。

對於信用卡逾期，本人多次講過，持卡人千萬不要有能拖就拖的念頭，你拖不起！即使銀行不理你，利息違約金利滾利你能承受嗎？還有上徵信，凍結銀行賬戶等，現代社會不論貸款、經商還是上班，能完全離開銀行的能有幾個？更不要說刑事立案，追究刑事責任，到時候，不是銀行找你，恐怕你也會主動找銀行，實在抗不住啦！在現實生活中，這些例子就太多了，別受他人蠱惑，受傷的還是自己。

龍門山財經

碰到這樣的問題不要急，銀行最終的目的還是讓你還款，而不是要弄你，所以一旦出現了還不起，還不上的情況，立刻與銀行進行溝通！

可以和銀行有關的部門進行協商解決，溝通解決，基本都是會給有餘地的。比如：

1）進行分批還款，給銀行一個還款的大致數字，大致時間，可以1個月還3000或者5000等；

2）和銀行商量所謂的利息問題，既然利息已經漲了12萬，說明你欠款的時間非常長，利息相對較高，那麼和銀行坦白自己的處境，讓他們適當減免利息，銀行是會同意的。

3）拿一些資產進行抵押，給予銀行一個信任的過程；

記住，欠銀行錢，一定要想著如何去還，而不是去逃避。銀行有千百種方法可以制裁你，但是對你來說，一旦失信，上了黑名單，就會給自己，甚至自己的家人帶來許多不便。

所以良好的溝通是給予解決問題最好的辦法，方法總是比機會多的，銀行最終的目的也只是拿到錢！

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琅琊榜首張大仙

問:什麼情況欠信用卡會負刑事責任？

答:刑法196條些的很清楚（一）使用偽造的信用卡，或者使用以虛假的身份證明騙領的信用卡的 （二）使用作廢的信用（三)冒用他人信用卡的（四）惡意透支的。惡意透支，是指持卡人以非法佔有為目的，超過規定限額或者規定期限透支，並且經發卡銀行催收後仍不歸還的行為。

問:非法佔有為目的是指什麼？

答:非法佔有為目的去年二高會議已經解釋清楚了

2018-11中新網客戶端11月28日電(記者 付強) 最高人民法院、最高人民檢察院日前發佈決定，對辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應用法律若干問題作修改。決定指出，對於是否以非法佔有為目的，應當綜合持卡人信用記錄、還款能力和意願、申領和透支信用卡的狀況、透支資金的用途、透支後的表現、未按規定還款的原因等情節作出判斷。不得單純依據持卡人未按規定還款的事實認定非法佔有目的。

雖然我已經不做催收這一行了，但我朋友他們還在做信用卡催收，已經做了10年了，接觸了無數的案子，真實情況只要每個月有還款記錄，(證明有還款意願，每個月幾塊錢就行了）不要故意躲避，每個月把困難情況和銀行說清楚，等以後存到了錢找銀行協商一次性解決，做到這些銀行只能提民事訴訟，最後還是協商還本金，除了影響徵信，其他什麼都不影響，黑社會的電話不用接(指第三方催收)

不知道是誰瘋了1

實際上，對題主來說，已經不只是22萬怎麼還的問題，還有一個信用問題。

要知道，對借款人來說，能否及時償還借款，只是物的方面，更重要的，還在於形的方面。亦即借款人的社會形象、市場形象。一旦失信於人，包括失信於銀行，就有可能使自己背上一個失信人的外在形象。那麼，今後與你打交道的人會越來越少，越來越不願意和你有利益方面、經營方面的往來，不敢與你做生意、談業務。

同時，隨著信用建設力度的加大，失信者在社會公共事務、社會關係、社會交往中也會受到越來越多的限制。如乘座飛機、高鐵，進入重要場所，創辦企業，註冊登記，甚至住高檔一點的賓館，購買汽車等，都會受到一定限制，使自己寸步難行。

所以，必須想方設法把借款償還掉，而不是問別人怎麼辦。別人不可能借錢給你還債，也不可能有幫你解決欠債的問題。一切的主動權在自己，在於自己是否想到這樣下去的後果。

譚浩俊

欠10萬多久到了22萬題主沒有說明，那麼按一般情況來說吧。當然如果是想不還款就不要再看了。

正常的銀行貸款利率顯然沒有那麼高，即使按年息10%的貸款利率，10萬要漲到22萬要將近7年，算六年吧。樓主不大可能是拖了六年才來說這個事情，而且一般貸款都會有擔保抵押物，銀行也不會等了7年了才來處理。而且這種情況還不上了就是銀行處理抵押擔保物了，不存在怎麼辦的情況。所以題主的欠款應該不是這個。

推測應該是信用卡或信用貸款。信用貸款表面看起來利率低，實際很高，年化15%的是平均水平，這還不包括其他罰金。信用卡欠款也一樣，別看信用卡欠款有所謂的最長50天免息期，實際上沒有按時還的話這個免息期是沒有的，且日利率為萬分之5，年化利率18%，信用卡同樣會有其他比如滯納金等懲罰性收費。所以信用貸款和信用卡的收費是很高的，如果連續沒有還的話，懲罰性收費每月可達到5%，年化60%！！所以差不多兩年不到翻一倍是很正常的情況。

那出現這種情況該怎麼辦呢？

首先要與銀行保持溝通協商，當然這個過程會很難，但這個沒辦法，自己種下的因就要承擔這個苦果。溝通的情況當然是表示自己會還款，但也要說明自己的實際困難。如今催收已經越來越規範了，已經很少有暴力催收了，但也不能排除，所以要保護好自己。如果遇到暴力催收，請保留證據，並報案，同時向監管部門（銀監會）投訴。只要自己是自己努力還款不用覺得理虧，也不用擔心說不敢報案。

當然關鍵點還是要和銀行協商，記得是和銀行協商，千萬不要不接催款電話（畫重點）。接觸過的案例最高協商還款本金加一點點利息就結案了。

最後當然是要努力賺錢了！何以解憂，唯有暴富！

祝早日走出困境！

千山風雨路

首先，不知道你是以什麼方式借的錢，借款時候的合同條款是怎麼約定的。10萬漲到22萬，漲了120％；而銀行貸款利率4%-5%，逾期後罰息假如按0.05%/日計，一年是18.25%，需要累積六年以上才有可能達到120%，但一般銀行可能等不到六年就已經起訴了。所以不知道你是以什麼方式借的錢，條款約定是怎樣的。

其次，如果是貸款逾期，一般銀行會先跟你協商還款，比如給寬限期，或者如果你態度好的話，可能會根據情況減免一部分罰息。

第三，如果協商破裂，無論如何你都不還，銀行就會採取法律措施，包括起訴和申請凍結個人資產在內，老賴名單也是跑不掉的，被列入失信名單後，你的信用破產，聲譽受損，一切高消費都會被禁止，高檔娛樂禁止，奢侈品消費禁止，飛機禁止，高鐵禁止，軟臥禁止，孩子上私立禁止。。。影響還是很大的。

所以，還是跟銀行好好協商為好，能還多少還多少，儘量別影響以後的生活。

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黑豆齋

評論員門寧：

欠款10萬，加上違約金和利息已經有22萬，你因為還不上頭疼，銀行因為收不回來更頭疼。你該做的是配合銀行還款，如果短期沒有能力還上，就分期分筆慢慢還。

錢是你自己借的，也是你自己用的，借款利率和違約條款也是提前簽好的，即使22萬的欠款讓你無力承擔，銀行也不會給你減免，你起訴銀行也沒有勝算，及時歸還是最好的辦法。

借款違約之後承擔的利息比較高，你短期沒有辦法還上，可以嘗試先向家人、親友借款，把窟窿填上，不要讓利息越滾越多。

你也要好好工作，有一筆穩定的收入來源，即可以維持生活，也能夠用於還款。

千萬不要有賴賬的想法，這不光是個財務問題，也是個誠信問題，被列為失信人後生活難免受到影響。並且這個記錄未來的作用會越來越大，可能有一天會因為欠錢不還工作都找不到。既然是成年人，自己搞出的事情自己要勇於承擔。現在的社會有一個好處，只要努力賺錢的機會很多。

送外賣，做中介，一些門檻很低的工作收入都還不錯，只不過確實很辛苦。只要你願意努力，上岸並不難。

首席投資官

欠銀行10萬元現在漲到了22萬，這是不是意味著這筆錢你早就該還了，多出來這12萬是不是利息加違約金呢，如果真是這樣，你現在面臨的是兩個問題，一個是如何想辦法趕緊把這個錢還了，還有一點你即便是把錢還了，信用上會留下一個比較大的汙點，這個汙點不僅僅是書面上的，關鍵會對你的生活帶來很大的困擾。

現在是一個誠信社會，不守護信用的人往往出門就會被各種限制，比如說不讓坐飛機和高鐵，以及普通列車的硬臥，甚至在外邊住宿以及以後有可能的創業都會被限制，所以這個事情真的挺大，一定要想辦法去解決，而不是迴避，欠錢就要還債，迴避是解決不了問題的。

這個時候真心建議你問親戚朋友借也罷，還是把自己的房子賣了都成，一定要先把銀行的這個錢給還了，否則會影響你一輩子的，如果年齡不大的話，一定要為自己的將來著想，特別是在失去信用的情況下想出個門都很難，這一點一定要想清楚，只有盡力的去還完這個錢，然後你的信用在未來才有可能逐漸的恢復，生活也就步入正常了，到時候你重新再構建生活也是可行的。

春意萌生

不請自來。題主遇到這樣的問題，先不要慌，和銀行進行良好的溝通，這樣的情況還是有挽回的餘地。

講個真實的發生筆者身邊的案例給題主參考吧：

筆者的朋友也遇到過題主這樣的問題，他在農業銀行的信用卡是從15萬滾到了22多萬，這個人反正也是沒錢還了。每個月就還幾百塊，向銀行展現出向還款的意願（這個時候千萬不要逃避，失聯是非常錯誤的選擇），利息還在慢慢的滾，有一天突然接到銀行的電話，協商還款事項。最後銀行給出的方案是隻要還12萬，銀行放棄對其餘金額的追索，同時銀行幫助銷卡。最後，筆者這個朋友也是找父母親戚朋友借了一遍，總算還上了這個錢，也算是上岸了吧。

如果欠銀行錢，失聯或者沒有還款意向，那麼很可能銀行會起訴你，這樣反而得不償失。積極面對困境，展現還款意願，還是有玩會的餘地。

關鍵字: 萬塊 銀行 不起