繼去年商務部將融資租賃、商業保理、典當行的業務經營和監管規則職責劃給銀保監會之後，關於這三類主體的監管措施隨即拉開了帷幕。
近年來，我國融資租賃、商業保理、典當行三類“類金融”機構快速發展。數據顯示，截至2018年底，全國融資租賃企業總數約為11777家，較上年底增加2101家，增長21.7%；全國共有8657家典當企業，分支結構936家；商業保理公司接近12000家，融資餘額3000億元，90%的融資保理集中在廣東、上海和天津。
如今，各地正在著手清理整頓類金融企業，與此同時，相關的政策法規也正在制定過程中。
2020年6月末前完成清理工作
10月30日，第一財經記者獲悉，銀保監會近日下發了《關於加強商業保理企業監督管理的通知》（下稱《通知》）。
《通知》從依法合規經營、加強監督管理、穩妥推進分類處置、嚴把市場準入關、壓實監管責任、優化營商環境等六方面規範商業保理公司的經營行為。
《通知》對商業保理公司的業務邊界做出了清晰的界定，並明確商業保理企業應遵守的5項監管要求：包括受讓同一債務人的應收賬款，不得超過風險資產總額的50%；受讓以其關聯企業為債務人的應收賬款，不得超過風險資產總額的40%；將逾期90天未收回或未實現的保理融資款納入不良資產管理；計提的風險準備金不得低於融資保理業務期末餘額的1%；風險資產不得超過淨資產的10倍。
對於可能的風險，《通知》要求，商業保理企業應在下列事項發生後10個工作日內向金融監管局報告：單筆金額超過淨資產5%的重大關聯交易；單筆金額超過淨資產10%的重大債務；單筆金額超過淨資產20%的或有負債；超過淨資產10%的重大損失或賠償責任；重大待決訴訟、仲裁。
《通知》也要求，各地的金融監管局要對轄區內的商業保理企業進行劃分：對於正常經營的商業保理審核公示後納入監管名單，對於非正常經營的，如失聯或空殼企業要進行整改，整改不成的或變更或勸退。對於違法的企業，要依法處罰或取締，及時移送公安機關。
《通知》制定了明確的時間表，即各地的金融監管局要確保在2020年6月末前完成存量商業保理企業的清理規範工作，並向銀保監會報告。
監管規則全面鋪開
事實上，不僅是商業保理，對於融資租賃、典當行的整治工作，各地金融監管局也在同期開展。
10月29日，記者從相關渠道獲悉一份廣東省地方金融監督管理局發出的《關於開展2018年典當企業年審中涉嫌違規企業的整改和核實工作的通知》（粵金監函〔2019〕835號）。
粵金監函〔2019〕835號顯示：按照《典當管理辦法》《典當行業監管規定》和銀保監會《關於明確典當行監督管理有關事項的函》（普惠金融部〔2019〕13 號）有關要求，廣東省（不含深圳，下同）組織開展了2018年度典當企業年審工作。
經第三方機構省典當行業協會審核，廣東省地方金融監管局複核後顯示：廣東省（不含深圳）的20個市、共350家典當企業涉嫌違規。
普惠金融部〔2019〕13 號要求，年審中有違法違規行為的典當行，一律不得定位A級。經整改仍不合格的不得通過年審並收回許可證。廣東省地方金融監督管理局要求，各典當企業對照整改情況表，對涉及的涉嫌違規情況進行整改。
而根據上述文件列出的需要整改的典當行名單可以發現，其問題主要集中於以下幾個方面：未提交企業本部或分公司財務報表；典當監管系統中的業務數據與銀行對賬單數據不符，或對不上號；涉嫌從商業銀行以外的單位或個人借款；抽逃註冊資金；關聯方頻發的大額資金往來等。
另外，上述文件也顯示：甚至有的典當行去年一整年都沒有發生一筆典當業務。事實上，從數據來看，典當行這個古老的行業如今正面臨不小的經營挑戰。
全國典當行業監管信息系統顯示，2018年1-12月，典當行業實現典當總額2863.2億元，較上年同期減少36.5億元，降幅1.3%；全行業實現營業收入96.2億元，同比增長5.5%。行業內企業總資產1668.2億元，與上年持平；典當餘額為985.8億元，比上年同期增加22.1億元，同比上升2.3%。
在融資租賃公司方面，儘管近年租賃行業擴張迅猛，數量呈倍數級增長，但大量租賃公司，尤其中小型融資租賃公司借融資租賃之名開展借貸業務、通道業務，偏離了融資租賃業的定位，並未充分發揮租賃的作用。
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