劉紅
生了大病，動輒幾十萬的醫療費用，讓大部分人心生恐懼。
而相互寶藉助支付寶的強大渠道和自身的“低門檻”設計，只用了9個月就吸引了近8000萬人加入，背後折射的是萬千家庭對“健康保障”的渴望。
可以說相互寶的出現，讓不少缺乏保障的人感覺抓到了救命稻草，別人出事我捐一毛，我出事大家給我捐30萬，很多人想都沒想就加入了。
但是硬幣都有兩面性，除了優勢，我們也要看到相互寶的保障是“低配”的、不全面的，主要有以下4點：
風險一：可能無法獲得賠付
保險的本質是具有法律效力的合同，但互助計劃並不是保險，因此相互寶存在一定的不確定性。極端情況下，互助計劃是有可能無法持續的，而保險受到國家嚴格監管，不用過多擔心。
相互寶的宣傳資料內有如下提示：
出現不可抗力或政策因素，導致相互寶無法存續；
官方停止相互寶服務；
成員少於 324 萬人時，有權主動終止或調整該計劃。
風險二：保障內容可隨時更改
保險的保障內容，保什麼、不保什麼都是固定的，不能隨意更改，而互助計劃不是保險，並不受限制。
例如：今年 5 月起，相互寶修改了甲狀腺癌的理賠規定，對甲狀腺癌，只能賠 5 萬互助金，而之前是可以獲得 30 萬的。
根據這一“前科”，我們無法預測將來相互寶還會對保障責任做出哪些調整，是否會損害到我們的利益。
風險三：保障降低，保費變高
相互寶39週歲以下保額只有30萬，40到59週歲即使能拿到相互寶的理賠，最高也只有10萬元。而40歲剛好是癌症發病率明顯上升的一個“坎”，隨著年齡的增長、癌症發病率也會增加。
相反絕大多數的重疾險，就算 40 歲以後，其實還可以買到 50 萬以上的保額的。
此外，我們看到隨著互助計劃理賠數量增多，人均分攤的金額可能不斷上漲。但重疾險，不論保險公司是否虧本，每年交多少錢都是固定的，並不會漲價。
注：2019年7月，最新一期公示，分攤金額已經從幾分錢漲到了現在的1.48元。
風險四：理賠時效不固定
在相互寶7月第二期公示中，不難發現一些2、3月份就確診為癌症的患者，但是在7月份才公示理賠。
其中一部分原因，可能就是因為越來越多人需要理賠，調查壓力較大，理賠款到賬的速度是遠遠無法“救命”的。
其實通過上面的分析能清楚看到，相互寶和保險還是有很大區別的，只靠相互寶抵抗風險，是完全不夠用的。
無論是買保險還是加入互助計劃，我們的目的都是給自己和家庭足夠的保障。
一個完善的家庭保障方案，建議定期壽險+意外險組合，用於保障死亡或殘疾的風險；醫療險+重疾險組合，用於保障疾病風險。
職業電商人
相互寶原來是一款保險產品，道理今天已經變為一種非常流行的網絡互助計劃，聽起來有點像水滴籌那種，但是以支付寶為平臺的這麼一個計劃是非常靠譜的。相互寶今年有三個好的變化，第一就是全年支出不會超過188元，超出的部分有平臺承擔。第二是管理費由原來的10%下降到8%，將會有更多的錢用在辦實事上。第三是未來參與的人數低於330萬也不會立刻解散。而且相互寶從一款保險產品轉變為這個計劃完全是因為觸動了傳統保險的利益，未來他的發展誰也說不好，如果馬雲還在的話我相信一定可以支撐下去，甚至會更好的進行下去。但是就算加入相護寶也還是需要買保險，因為相互寶保障範圍是99種大病+惡性腫瘤，而且保障的年齡在59週歲以下，這是一個框，除了這個框就不管了，一般大病和惡性腫瘤都會發生在60歲以上的老年人身上，所以這個計劃即使加入了我們還是要買保險，可以買一些普通住院醫療的，家庭條件好的話可以再買點壽險，理財險等等。
希望我的回答可以幫到您。
平凡的人Lbw
很高興能回答這個問題！
關於相互寶，其實在大約一年前，我已經號召全家人以及親朋好友加入，這種保險模式很多人說是互聯網時代的產物，其實Robin想告訴大家，在世界保險市場，這類互助類保險早已流行多年，特別是位列世界前五大保險市場（美、日、英、德、法），其佔據的市場份額就高達42%，國內是約一年半前，才在互聯網的推動下開始流行起來，其實對於中國市場，互助類保險也是非常受歡迎的，也非常符合我國的國情。
為什麼互助類保險如此受歡迎呢？接下來Robin就為大家分析以下三個原因:
第一.加入門檻低，30天~70週歲都可以加入
（30天~59週歲 保99種重疾+惡性腫瘤，互助金30萬，60週歲~70週歲 保惡性腫瘤互助金10萬）；
第二.可疊加，與自己保險不衝突（提問者關心的）；
第三.很便捷，確診就保，無需報銷。
看到這裡，想必朋友們都明顯感覺到，這種互助保險確實非常適合我們普通老百姓，需要的朋友們，可以儘快加入相互保了，只要在支付寶保險裡面，打開相互寶，輸入自己和家人的身份信息添加就好，每個人可以添加自己本人、配偶、孩子、爸媽五個人，目前我的後臺顯示:已保障323天，共幫助6138人，累計一共分攤55.6元，第一次看到這個數據，有點驚訝，雖然只有僅僅55.6元，但已經幫助了六千多人，正所謂人多力量大，原來自己每天都在幫助別人，滿滿的正能量！隨著支付寶推出的相互寶不斷的完善，Robin相信，在未來會有更多圍繞相互寶開展的保險相關業務，比如:目前支付寶就推出了升級保障這個服務，是相互寶疊加好醫保這樣的組合保險服務，相互寶確診即賠先治療+好醫保安排最好醫院綠色通道治療，這是非常實用的一種方式，這樣的保險是值得提倡的，大平臺公開透明且受全民監督，是非常棒的一款互助類保險產品哦！所以是當然可以購買相互寶以後再疊加購買其他保險的哦！完全不衝突呢！
最後，感謝大家閱讀，如果有講的不到位的地方，請大家多多包涵哦！
Robin實驗室
首先，可以肯定的是相互寶十分值得加入，加入的人數越多，分攤的金額就越少。按照現在的人數來看，每年估計也就幾塊錢左右。就算以後人數比較多的話，分攤最高封頂是188元。
其次，僅僅只有相互寶並不能滿足自身的保障需求。相互寶只針對惡性腫瘤和99種重大疾病理賠，且在40-59歲之間，互助金額只有10萬元，遠遠不能滿足重大疾病的治療費用。
有些重疾後期還需要長期的康復治療，10萬元可能只是杯水車薪。
此外，相互寶最高只能保障到59歲，而年齡越大，罹患重疾的概率相對來說就會越高。如果僅僅依靠相互寶，年齡大了以後，就無法起到一定的保障作用。
而且相互寶並不是保險，後期還有可能會因為參與人數不足、政策監管等條件面臨被關閉的風險。
保險保的是，萬一我們在遇到巨大的人生風險的時候，能有一筆確定的，可以賠付的錢。這份保障，一定要是在關鍵的時刻，能夠確定的可以幫助到我們的。這筆錢一定要特別特別安全、穩定、確定，才可以。而除此之外，保險保的還是一份生活的體面。
如果真的有疾病和意外，要改變我們的生活，我們需要的，就是活下去的體面與尊嚴。那麼這個時候，保險金帶來的，除了活下去的希望，還有更多的主動選擇的權利。
所以，相互寶是可以加入，但是不能說僅僅有相互寶就不用購買重疾險。相互寶依然無法替代重疾險，只能說是重疾險的一種補充，按照目前的分攤金額來看，性價比還是非常不錯的。以較少的金額獲取較高的保障，這是值得考慮的一件事。
真是笑死了
相互寶只是在保險範圍內的一種互助方法，一般範圍廣泛，參與度高，沒有太高門檻，一旦參與的人發生風險，所有參與的人根據所需要額度採用AA制進行均攤，但是實際發生理賠的時候，審核是極其嚴格的，不符合相應標準是不會理賠的，而且這個會隨著國家的發展形式隨時可能被取消，理賠的時候也很麻煩，也屬於一種消費類型的保險，所以這個相互寶可以有，但是不能完全於依賴
如果在相互寶基礎上在購買保險互補性強，保險公司的保險不是消費性，多數是返還類型，有的是返還保額，有的是返還保費，即使沒發生風險錢能拿回來，萬一發生風險能一次性給予一筆理賠款，非常人性化
嘉豐001
該買保險還是要買，雖然在我看來大部分保險都很坑，但保不準關鍵時刻能救一命。
相互寶出沒多久，體系終歸不穩健成熟。存在漏洞。
西風留恨
相互寶是現在互聯網共享經濟下的產物，對於無力購買專業商業險的人來說，是很好的東西。但是投保的時候一定要看清楚健康告知，往往這個是大家最容易忽略的，如果隱瞞健康告知的內容，後續理賠會很麻煩！
那麼問題來了，加入相互寶，還需要買保險嗎？答案是肯定的，經濟能力允許的情況下，還是需要買專業的商業保險，專業的商業保險，保障全面，保額高，抗風險能力強！
貓的魚集市
相互保只是支付寶裡的一個插曲，想要實際的解決問題，除了社保以外，商業保險業需要的，前提是你要會選擇。商業保險還有財產險和健康險兩大板塊，財產險保險公司是可以申請破產清算的，健康險是不能的，建議先了解一下
木居理
相互寶不是保險，是互助計劃，新興的互聯網產品，對保險是一個補充。
建議首先考慮的是買保險，畢竟保險公司有政府監管，一是更加規範，二是即便保險公司有問題也會被銀保監會接管保障投保人的合法權益。
萬物皆可賞
最佳的狀況是有社保加商業保險再加互聯網保險的一些做最後補充。人們總是在發生狀況之後才發現保險的用處。當然，人平安健康是最好的。但是風險一定是不可預知的發生。那麼規避風險最好和最優的方案就是保險。所以人們很討厭保險，但是一定要有保險意識。將自身和家庭的風險降低在最低。這才是保險真正的意義。當然，在選擇保險產品的時候，一定要多比幾家，在一些網站和公眾號多去學習相關知識，認真研讀保險相關的細則。這樣儘量避免掉坑！
