橙子橙子Vincent
理財經理這個職業在國內比較尷尬，按介紹說的是要根據不同家庭特有的財產特點給客戶量身訂做投資和價值方案，從而達到增值保值的目的。聽起來非常高大上，然而現實就是推銷理財產品拿佣金的。
因為推銷的理財產品受經濟大環境，分析師能力等種種因素的影響很大，有很大的不確定性。如果賺錢了，客戶開心，自己也跟著高興。但是一旦賠錢，客戶自然心情不佳。要解決這個問題，我覺得要做好以下幾點。
1.切實瞭解客戶的需求。要給客戶做風險測評，瞭解客戶是哪一類投資者，保守的，積極的。如果客戶很保守，風險承受能力差，只適合貨幣基金和債券基金，那麼你推銷股票基金就不合適了。對於要求高收益的投資者，一定要把風險講到位。客戶有時候是不理智的，甚至有的有賭博心裡，這些都要避免。
2.推薦良心產品。理財經理面臨著生存、考核、晉升等壓力，有時候會身不由己，會被要求主推某些產品。這個時候，你要充分了解這些產品，站在客戶的角度多思考下：如果我是客戶會不會買這種產品？如果自己都不願意，那就不要推薦，要對得起自己的良心。
3.提高自己的專業能力。如果產品虧損，要結合當前的情況協助客戶積極處置，該割肉割肉，該增持增持，最終使客戶財產保值或增值。如果你專業能力夠強，總能及時給客戶做出正確的建議，那麼一定會贏的客戶的信賴。
當然，金融產品總是有風險的，暴雷，跌停這些字眼總是令人痛苦，但這就是金融行業者的宿命。
太行山下花盛開
首先，客戶虧損的時候本來已經很不爽了，強行建議最要不得。
印象中2009年左右，有段時間我持有的產品虧損很利害，我的理財經理有次建議我止損，割肉賣出。我當即回覆他說，你早幹什麼去了？我都虧這麼多了，你才來建議我賣出，我就是聽了你的建議才虧這麼多的好不好，結果他當即面紅耳赤，爭辯道，明明已經提醒你有風險，要降低倉位了。你不聽，果然越虧越多。說實話，他說的也是事實，但是我當時正煩著，正愁沒人可以出氣呢？自然根本無視他的建議了。
相反有一位海通的客戶經理我就比較喜歡，當我投資不順的時候，他會默默的給我發一些其他人尤其是一些大額投資虧損或者大比例虧損的截圖，然後言之鑿鑿的說，這是我們營業部的誰誰誰。這種行為可能是違規的，但是很奇怪的是，看了別人的虧損情況，我心情竟然變好了，看來，這種劣根性，我也有。
還有一位理財經理話不多，但是他願意聽我還有其他的客戶發牢騷，並且善於從我們的發言中找到投資理財的不足並及時給出針對性的建議，這點我覺得很厲害，因此，在客戶虧損的時候，真不是需要你如何考慮去和客戶說，而是要善於聽客戶說，在進行心理按摩的同時給予好的引導和建議。
其次，好的理財經理，其實不是看會不會說話，還是要看業務素質。
作為理財經理，首先要業務素質過硬，熟悉各種理財品種的優缺點和操作流程，熟悉各種品種的風險和收益水平，能夠及時解答客戶的疑問，這是第一位的。其次，在投研領域水平高，給客戶有價值的投資建議並讓客戶實現財富增長，這才是最本質的，如果一個理財經理能做到這樣，而不是靠語言上的坑蒙拐騙去實現所謂的銷售業績，那麼這樣的理財經理一定會讓客戶信任，哪怕是發生虧損的時候，也願意相信你的建議，所以信任其實來自於你的專業水平，來自於你的服務水平，這才是最關鍵的。
遁逃者
我媳婦在證券公司上班，每個月都要完成一定份額的基金銷售任務，所賣的基金行情不好時也會出現虧損，投資有風險，不是玩笑話，是要刻在心裡面的。一旦所推的基金出現虧損怎麼辦?
首先，銷售基金時應盡到告知義務，不能承諾收益。我想做為理財經理，應接受過完整的培訓，知道什麼該說什麼不該說。
其次，培養客戶長期投資習慣，培訓客戶理解股市波動(基金淨值波動)屬正常現象。
再次，數據說服。從長期來看，基金回報率很不錯。緩解客戶的擔心，長期獲利可能性很大。
第四，引導客戶再次購買基，降低成本。
第五，突出自己專業水平。分析大環境(股市走勢)，基金所持股分析等。估算波動空間，基金右正負10%以內，都不同管。
最後，做理財，一定要專業，要誠信，要客人相信你，同時要明白“投資有風險"。
漲停板專業戶
你好，任何投資理財經理都應該給客戶做好投資者教育，並且像基金類的投資更關注的是長期的回報，短期一年半載的虧損都是正常。因此在銷售過程中，第一步，理財師切記給客戶誘導，承諾收益等情況（現實情況是，銀行等理財經理就是這麼幹的）。再給客戶推薦基金的時候，我們要給客戶做風險測評，瞭解客戶的風險偏好，選擇適合客戶的基金（ps：客戶只是個買債基或貨基的水平，你推薦了股票型肯定是有問題的），如果你按照客戶的需求來推薦產品，那麼一般情況下客戶對盈虧是有一定預期的。
第二步，就是市場上同類型的基金很多，為什麼選擇推薦這隻基金給客戶，因此我們要給客戶講解我們選擇基金的邏輯，以及這隻基金底層的投資情況，讓客戶知道自己的錢去了哪裡，哪些資產的波動大，哪些波動小，讓客戶做到心中有數，心中有底。
第三步，基金虧損的情況下，拉長週期幫客戶分析，如果可以長期持有，建議客戶多點耐心，如果行業已經是不可救藥，那麼及時止損。如果理財師按照這樣的模式去銷售基金產品，我想出現虧損的情況，客戶也不會為難你，如果是銷售誤導，隨著行業監管越來越嚴，承擔相應的責任是不可避免的。
我是理財師果凍，致力於做一個有溫度的理財師！如有理財相關知識瞭解，歡迎關注並私信我。
果凍的果凍
作為理財經理，客戶的基金如果虧損了，這個時候我認為是要分情況來看的。首先這款基金是不是你推薦的？如果是你推薦的話就更好辦一點，因為你瞭解當時推薦這隻基金的背景，也一定是認為這隻基金有前景才推薦的。如果這隻基金目前虧損了，你認為還有希望，只是暫時下跌的情況下可以讓客戶改成定投。但是如果你要是認為這個基金已經沒有任何希望了，請儘快讓客戶止損。如果這隻基金不是你推薦的，那你就要多花一點時間去了解這隻基金的情況，還是那句話，如果這隻基金真的不樂觀，一定要跟客戶講清楚。我自己的建議是，如果你給客戶推薦的資金，最好自己也持有，這隻基金哪怕金額不大，因為只有自己真正持有的這隻基金你才會願意花心思去了解跟蹤。如果我的回答對您有所幫助，歡迎關注點贊。
芝士就是力量2019
首先對於理財經理而言，引導客戶長期投資、理性投資是沒有錯的，而通過產品進行投資，可以很好地分散單一個股的風險，最終有利於保護客戶的財富。
但在實際過程中大家會面臨兩大障礙，一個就是客戶不瞭解自己，具體就是客戶對自己的投資能力沒有認知，往往提出不切實際的收益訴求;另一個障礙就是客戶不瞭解產品，沒有系統的產品知識，也不瞭解產品的運作邏輯，所以在產品回撤的時候很容易把責任怪罪到向他推薦產品的客戶經理，甚至造成糾紛。
知道了問題產生的原因，如果條件允許最好多舉辦一些客戶沙龍或客戶培訓活動，如果條件不允許平時也要有意識地降低客戶的風險偏好和收益預期，比如瞭解他自己的投資收益情況，一般客戶自己投資收益情況都不會很理想，向客戶擺事實講道理，不要對收益總是提出不切實際的訴求。
另外，要向客戶講一下產品的運作邏輯和結構，要讓客戶理解產品的回撤是正常的市場行為，一個可以耐心持有，另外也可以通過低位補倉，攤薄成本，不要輕易止損。
以上希望對您有所幫助。
