【樂享卡包】花唄、京東白條、信用卡你更適合用哪個？

相信大家對花唄，京東白條和信用卡都不陌生吧！這三個都是生活中常見的消費金融產品，用過的朋友很多，但是這三者之間的區別大家或許不清楚，吖吖

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申請門檻

從低到高依次是花唄、京東白條、信用卡。

花唄：開通花唄比較簡單，一般只要在客戶端填寫資料，幾分鐘就可以開通。

京東白條：比花唄稍微嚴格，根據你在京東上的交易次數、購買產品數量等因素評判你的等級，等級越高，開通越容易。

如果你註冊京東賬戶沒多長時間，通過網站也沒買啥東西，就比較難了。

信用卡：申請需要提交各種資料，身份證明、工作證明、工資流水等等，之後等審核、等快遞，最快也要一週才能拿到卡。

說一個快速申卡小秘訣，如果你手頭已經有信用卡，想再申辦一張，以卡辦卡是不二之選。正常使用3個月以上的信用卡，拿著這張卡的複印件就可以去申請，目前支持以卡辦卡的銀行有交通銀行、中國銀行、廣發銀行、浦發銀行、平安銀行。

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使用範圍

信用卡用途廣泛：從線上的電商、到線下的實體店、再到無卡支付，信用卡的用途很廣泛~

花唄範圍廣：螞蟻花唄是重慶市阿里巴巴小額貸款有限公司為部分支付寶用戶提供的一項僅用於消費的貸款服務，支持用戶在淘寶、天貓消費購物。但某些部分限制商品不支持花唄支付，比如黃金、白銀、首飾等；同時部分商家可能未開通花唄支付功能收款而導致用戶無法使用~

京東白條範圍一般：京東白條是京東商城提出的一項面向京東會員的消費金融業務，會員用戶在京東消費時，享受“先消費、後付款”的信用賒購服務。京東白條支持購買京東網站的所有實物商品，但不含禮品禮券、團購、虛擬商品、投資性貴金屬等~

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授信額度

額度從低到高依次為京東白條、花唄、信用卡。

信用卡額度高：信用卡的額度高低主要看申請者的資質，沒有限制數額，通常有房有車高存款的高富帥可以高達幾十萬，沒房沒車低存款的傻白甜估計也就幾千元。

螞蟻花唄額度適中：螞蟻花唄的授信標準則是根據用戶使用支付寶的綜合情況評判，如：轉賬，匯款，消費，好友關係，消費歷史，住宿，旅遊等等使用情況。給出用戶信用額度目前為0-5萬元。不等的消費額度，同時消費額度是動態的，會隨著用戶的消費情況有所提升~

京東白條額度低：京東白條的授信標準是根據京東會員在京東商城的消費購物記錄進行評判的。京東白條額度範圍是1000-15000元，普遍的額度都是在5000元—6000元，用戶激活白條後獲得的額度是多少就可以透支消費多少~

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免息期

免息期從短到長分別為京東白條、花唄、信用卡。

京東白條：大強子將白條的還款升級成賬單制，賬單日之後的9天是還款日，這樣一來，白條的最長免息期為40天。

花唄：還款規則是收貨的下月10日還款。加上淘寶的國內最大限度自動確認收貨期是13天（可延長收貨一次，為3天），也就是說使用得當的話，花唄有54天的免息期。

信用卡：任何銀行信用卡，在賬單日的次日消費，可以享有最長免息期。不同銀行最長免息期不同，但都在48-56天這個範圍。

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分期手續費率

分期手續費率由低到高分別為京東白條、花唄、信用卡。

京東白條：可以分：3、6、12、24期，無論分幾期，費率都是相同的，每期0.5%。

花唄：可以分3、6、9、12期，對應的分期手續費各自不同。

信用卡：不同銀行、不同卡種不盡相同、一般來說在每月0.6%-1%之間。不同分期期數也會影響費率。

真實利率確實比較高，所以吖吖一般都不建議最低還款和分期！！！

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是否上徵信

螞蟻花唄也要上徵信？

目前看，花唄還沒有接入徵信。今後有沒有可能呢？這塊吖吖認為是有可能的。就徵信這一點看，花唄很可能和白條、借唄一樣殺大家一個措手不急，就那樣接入了徵信。

京東白條3月已啟動徵信接入工作

目前，京東金融金條、白條、京農貸業務已啟動徵信接入工作。據悉，京東白條在上報徵信的時候，會對賬戶近3個月的賬單情況進行上報（無論是好的記錄還是不良記錄），不會上報每條白條消費明細，會彙總成一條徵信記錄，每個月更新這一條記錄，下個月繼續更新下一條。

信用卡：上徵信，直連央行的徵信系統。良好的用卡記錄，能為我們今後貸款買房、買車奠定良好的基礎。

然而一旦出現逾期，連續三次或累計六次，以後再想獲得銀行貸款就難難難了。不過逾期一兩天也不用過分懊惱，99%的用戶不知道信用卡有“容時服務”。

所謂“容時服務”，其實就是我們常說的寬限期，具體是指髮卡行在到期還款日後，為持卡人提供一定期限的還款寬限期服務，持卡人在還款寬限期內還款時，視同持卡人按時還款。

說白了，晚一兩天，把錢還上，就沒事。還款寬限期一般在1到3天不等，不同銀行情況不太一樣。

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最後，吖吖再補充兩個小貼士，供你參考：

1 .想查徵信報告，怎麼操作呢？

方法很簡單，目前“人民銀行徵信中心”是官方唯一指的查徵信渠道。

a、打開徵信中心官網：

b、在首頁，點擊“個人信用信息服務平臺”

c、如果你是第一次查詢，需要進行登記註冊，如實填寫信息就可以啦。

d、註冊成功後，你就可以選擇查詢的信息；一般等待一個工作日，就能拿到報告。

像是否有逾期情況、近期的查詢記錄等信息，都會展示在你的個人信用報告中：

這裡吖吖強調一下：

如果你看到某APP可以查徵信，建議謹慎使用。根據徵信中心公示的信息，目前未授權任何第三方程序提供查徵信服務。如果被不法網站截獲徵信信息，你的隱私可能會因此洩露。建議大家都從官網查詢哈。

2 .如果你借貸信息過多，可以利用第三方管理工具

身邊很多朋友，都有3、4張，甚至十幾張信用卡；白條、花唄也經常用。這麼多借貸工具，管理起來真是個麻煩事。

推薦你可以使用些第三方管理工具，會在還款日前自動提醒你還款。或者你可以用excel、或是拿個小本子手工記錄，來提醒自己還款。

總之，養成還款習慣、不逾期、不欠款。上徵信也不用擔心，良好的記錄能為你的信用加分