假設，你有200萬的閒置資金，你想實現財富增值，你會通過什麼樣的渠道去投資？
再假設，你有千萬的資產，你現在希望財富能夠傳承，你會用什麼樣的方式去實現？
買房？炒股？銀行理財？基金定投？或是創業？
相信大部分高淨值人群都會有這一類的糾結，不是我沒有閒錢，而是我卻不知道如何很好地實現財富增值保值。
尤其是過去幾年，國內股市牛熊轉換、房市大起大落、監管政策嚴苛、市場存量博弈、違約風險頻發等因素，使得高淨值人群意識到，分散投資風險、優化投資組合變得更為重要。因此，他們理財目標更多聚焦在財富安全穩健和長期收益。
財富管理是一項專業化的技術
咱們總說，術業有專攻。
生病了看醫生，法律糾紛求助律師，但是如果要做資產配置，你能想到的有誰？
沒錯，在普遍的投資觀念中，買房就找中介，炒股就去券商開個戶，理財就上銀行APP.....好像除此之外，也沒有什麼別的途徑和方式。
有位理財顧問和金小鵲聊起說，理財規劃需要專業的理財顧問介紹，僅憑自己去了解的話，實際上是沒有意義的。
一方面，想要通過個人關係網獲得投資機會難以獲得較高回報；另一方面，投資領域和行業的更迭、投資方式的創新打破了以往的投資經驗和認知。
當然，最重要的還是如何做好風險管理。正如，不要把雞蛋放在同一個籃子裡的道理眾人皆知，但踩雷的投資者實際上並不在少數。
經歷過股災、P2P暴雷的人都知道，有富轉負的過程，將會是一個家庭的劫難。
尤其在賺錢的速度趕不上花錢速度的年代裡，虧錢的教訓太大，未必能承受的起。
所以，自己的財富，要認真對待。
中國私人銀行2019年度報告中指出，高淨值人士對專業機構的依賴加深。具體表現在，超過50%的客戶將其50%以上資產放在主辦金融機構；66%的客戶將聽取專業機構的意見作為最主要的投資決策方式。
這說明，越來越多的高淨值人群意識到，財富管理是一項專業化的技術。
資產配置理念深入人心
俗話說，你不理財，財不理你。
財商的重要性，不僅是體現在個人理財知識的儲備上，更重要的還是體現在家庭資產方面。
比如，10年前買房的人，他們在家庭財富的積累上，就會比普通的工薪階層高出許多。
也有靠炒股發家致富的，在牛市行情里加槓槓，賺個兩三倍的投資者更多還是歸根於“趕上了好時候”。換熊市，你試試。一個爆倉立馬把中產階級降級為“貧農階級”。
所以，資產配置很重要。
中國私人銀行2019年度報告表示，資產配置的理念在高淨值客戶群體中已經日漸深入人心。56%的客戶在選擇金融機構最看重的能力時，選擇了“金融機構的資產配置能力”；在被問及需要金融機構提供哪類投資建議時，60%的客戶選擇了“大類資產的配置比例”，位列所有建議類型的第一位。
但是，我們可以看到，整個2018年資本市場是異常艱辛的。相信那些看著賬戶哭，看著段子哭笑不得的朋友們是最深有體會的。
總體而言，各類資產價格波動增大，投資複雜性顯著上升，部分投資人也因此財富縮水。
更趨理性的財富規劃
不可否認的是，資管新規的落地實施，也讓投資者深刻認識到了投資市場的風險。
在經歷一場投資的“血雨腥風”後，投資更趨於理性。
在此機遇下，資產配置和長期投資的價值將逐漸綻放。
中國私人銀行2019年度報告指出，資管新規致力於讓資產管理和財富管理行業迴歸“受人之託、代人理財”的本源。一方面，隨著財富管理客戶逐漸接受“風險收益”概念，客戶的風險偏好將日益分化，資產配置、投資建議需求進一步顯現。財富管理機構需要改變業務模式，能夠真正瞭解客戶的差異化需求和真實的風險偏好，提升投研和資產配置能力。另一方面，滿足合格投資人要求的高淨值客戶群體，投資範圍和產品選擇較普通投資者更為多元，對機構的專業能力提出更高要求。高淨值客戶將成為資產管理和財富管理機構需要更加重視的目標客戶群體。
所以，財富規劃和資產配置需要倚賴專業的財富管理機構。
首先，理財顧問會根據客戶需求來搭建財富管理架構。家庭的財富水平如何、風險偏好是怎樣的、財富管理訴求又是什麼等等諸如此類的財富管理目標，規劃財富管理策略。
然後，在投資方面，財富管理機構會盡可能地減少黑天鵝、灰犀牛對於客戶投資回報的影響，並最大化提升基於特定風險偏好的投資收益。
最後，資產配置策略注重的是“長期的價值投資”，在不受短期市場波動的影響下，以更長遠的眼光去捕捉資產增值的機會。
簡而言之，專業的財富管理機構可以利用其強大的投資研究和主動管理能力為高淨值客戶提供更全面的財富規劃和資產配置服務。
因此，當我們想要實現財富保值增值的時候，請不要忘了，還有一個職業叫做——理財規劃師。
風險提示：投資有風險，選擇需謹慎。本文由頭條號鵲說財金編輯整理，不構成任何操作建議，對內容的準確與完整不做承諾與保障。請讀者僅作參考，據此操作，風險自擔。如涉及圖片及文章內容版權問題，請立即告知，將第一時間核實處理。
閱讀更多 鵲說財金 的文章
