對於大多數卡友來說，還信用卡一直是一個難題，但是不使用信用卡，又很難給自己的信用加分，不僅提額無望還會降低信用額度；如果使用信用卡，養卡又感覺養不起，怕不經意間消費超出自己的承受能力。對於信用卡透支，大家都知道信用卡的透支後果很嚴重，甚至有人因信用卡透支未還被判刑入獄。那麼面對信用卡還款難，信用透支我們該怎麼辦?
第一可以分期，如果透支金額過於巨大，幾萬甚至是上十萬，可以和銀行協商做一個現金分期，但分期的手續費需要考慮。第二可以最低還款，如果透支的金額沒有特別巨大，但是確實也是一筆不小的金額，可以考慮和銀行協商還一個最低還款，但是還款利息你需要算一下是否在自己接受範圍內。第三藉助現在比較流行的支付寶借唄，把借唄的錢借出來還信用卡，可以延長一下還款時間，不過需要注意一下時間週期。第四除了以上三種解決辦法還有一種就是停息掛賬！
停息掛賬是什麼？
字面意思借款人因故未按期歸還貸款本息，銀行暫停按期計息的賬務處理，所欠的借款餘額及利息賬面趴著(即掛賬)留待以後處理。
具體來講就是借款人已經換不上了，找到銀行希望銀行不要在做計息處理，但貸款本金餘額及以前產生尚未歸還的利息仍記在原借款人名下。
怎麼操作？信用卡停息掛賬三大條件
1、要確認信用卡欠款超出持卡人還款能力：比如你欠款20萬元，但是月收入才5000元，這種明顯就是欠款超出還款能力的表現。
2、持卡人要有還款意願：這個指在逾期之前馬上跟銀行溝通，並且進行協商，而不是還不上馬上就更換聯繫方式，逃避銀行催收。
3、給出合適的理由：因外界因素導致未按還款日期歸還貸款，因為失業或者生病等各種原因。
符合這三個條件的持卡人，可以直接打電話給髮卡行客服，向客服說明自己非惡意逾期，並且告訴自己信用卡還不上的原因然後還要通過銀行認可。只要銀行認可你的理由，辦理停息掛賬就成功一半了。
銀行同意停息掛賬後，你就要和銀行按照《商業銀行信用卡業務監督管理辦法》簽訂個性化還款協議。在個性化還款協議中，要約定好還款週期、具體還款日期、每期還款金額，以及年費、利息和其他費用等。這裡推薦賬單分五年共六十期還款，這樣能夠減少很大的經濟壓力。
如果你的信用卡還不上了，又籌不到錢還款，那麼停息掛賬無疑是最好的解決方法，當然前提是得獲得銀行同意。
如果銀行不同意分期償還“停息掛賬”怎麼辦？
即使銀行不同意，為了證明自己並非惡意逾期，可以自行採用“停息掛賬”分期償還的方式，按照所欠金額除以60期，堅持按月歸還，這樣做至少有兩個好處。
首先可以免除銀行對你的刑事指控，另外可以證明不是惡意拖欠確實是無力還款本人有較高的還款意願。這也是沒有辦法的辦法。
最後微金網小編提醒”停息掛賬”協議一旦開始就要按時還款，否則催收依舊會捲土重來。
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