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一般的銀行只能選擇等額本息,不提供等額本金的還款方式,簽訂按揭時協議的候就會告訴你,當然也不是一成不變的,等額本息的還款方式,有利於家庭理財,長期還款,金額一致,好規劃家庭財務支出,等額本金還款模式,前期還款額度大,如果沒有提前還款的計劃,建議選擇等額本息方式。
等額本息和等額本金的區別,就是還款額度,等額本息的還款額度是每個月都一樣,等額本金的還款額度,每個月都有變化,前期還款額度比較高,100萬按揭30年,按照基準利率4.9%來計算,按照等額本息來計算,每個月還款5300左右,按照等額本金來計算,首月還款應該的6800多,之後每個月遞減十幾塊錢,是這樣的一個計算方式,當然了,如果按照總利息來計算,等額本息一定要比等額本金的還款模式要多計算出很多利息,30年可能多計算出八九萬塊錢吧,可以具體的去計算一下。
如果準備五年後還清,可以選擇等額本金的方式,因為可以少還點利息,等額本金的還款方式,每個月的利息不會超過50%,等額本息的方式,前期還款65%甚至70%以上基本上都是利息,有這樣的一個區別,準備五年內還清,可以選擇等額本金這樣的還款模式,會比較划算一點,當然還要看銀行是否支持你這樣的還款方式,要提前問清楚。
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樂福居
房貸100萬按揭30年,5年後還清,題主的這種情況,等額本息和等額本金哪個支付的利息更少,利率按照基準利率4.9%計算。
1、等額本息
等額本息放款方式的特點是每個月還款金額相同,5年已還利息是242,895.38元,總利息910,616.19元,已還利息佔總利息的26.67%, 已還本金86,155.19,已還本金佔總本金的8.61%。
2、等額本金
等額本金還款方式的特點是每月本金相同,相比於等額本金,開始時每個月還款金額較大,5年已還利息是231,717.82元,總利息737,041.67元,已還利息佔總利息的31.43%, 已還本金172,222.22,已還本金佔總本金的17.2%。
3、等額本金VS等額本金
下圖是等額本金和等額本息5年還款情況的對比。
等額本金5年還款總額約40.39萬,剩餘本金82.77萬
等額本息5年還款總額約32.90萬,剩餘91.38萬
還款總額:5年等額本金比等額本息多還7.49萬。但是剩餘本金:等額本金比等額本息少8.61萬,說明等額本金多還的部分能夠帶來比多還部分更多的本金。
如果單考慮5年後提前還款,還是等額本金更划算。
互金圈
對題主來講,等額本金方式合適。
像題主這樣打算提前還清貸款的,目的都是減少利息支出。
下面我們計算一下兩種方式之下的利息數據,假設房貸利率上浮20%為5.88%。
一、等額本息方式。
等額本息方式每個月還款金額相等,都是5918.57元。
前60期(5年)還款共計355114.20元,其中償還本金70846.99元,償還利息284267.21元。
如果想提前還貸的話,還需要償還本金1000000-70846.99=929153.01元。
等額本息方式下,借款人總的還款金額為:1000000+284267.21=1284267.21元。
二、等額本金方式。
等額本金方式,每個月償還本金金額一樣,都是2777.78元。
前60期(5年)還款共計436575.14元,其中償還本金166666.80元,償還利息269908.64元。
如果想提前還貸的話,還需要償還本金1000000-166666.80=833333.20元。
等額本金方式下,借款人總的還款金額為:1000000+269908.64=1269908.64元。
二者比較一下,可以發現:
一是,等額本息方式需要償還128.43萬元,等額本金方式需要償還126.99萬元,後者比前者少還利息1.35萬元。所以等額本金方式合適。
二是,兩種方式每個月的還款壓力不同,等額本金方式前期還款壓力大。
等額本息方式前5年總共還款355114.20元,等額本金方式前5年總共還款436575.14元。後者比前者多還81460.94元。
等額本息方式每個月還款金額都是5918.57元;而等額本金方式第一期還款為7677.78元,逐漸遞減到第60期時還款金額為6874.72元。
總之,單純以利息而論,等額本金方式少還利息1.35萬元。但是,等額本金方式的弊端是前期的還款壓力大,多還8.15萬元,需要借款人能夠承受。
就我個人的意見,我一不主張提前還款,二建議採取等額本息方式。
但是每個人的現金流入情況,投資理財能力都不一樣,只能個別而論,每個人只要平衡好就可以了。
顏開財經
另外要說明的是等額本息還款是每個月固定的,也就是1125414.72平均除以60個月,那麼計算得出每個月還貸18756.90元;而等額本金還款每個月還款是遞減的,第一個月還20625元,然後逐月遞減,到最後一個月還16732.64元。
由此得出,等額本息還款利息多支出4685.55元,但當前每月還款壓力減少1800左右;而等額本金還款利息少支出4685.55元,但當前還款壓力會大一點。這個具體怎麼選擇就要看你自己的情況決定了,希望我的回答對你有所幫助。
格問學錢班
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用戶107694735307
借貸就是用未來錢買當前貨,並在當前就可以享受,如果手頭有現錢,又沒有更好的投資,這些錢就可以用於買房,至於借貸,5年短期借貸還利息小,但房貨負擔重,30年長期借貸還利息重,但房貸負擔輕,如果遇上貨幣貶值超過利息,那就是大賺了,各有各的好,時間段太長,變數太多,很多事情是現在無法估算的。
龍一歐
算來算去最終幫銀行打工