2018年末，宁波银行荣获《金融时报》“年度最佳小微金融服务中小银行”奖项。作为首家在A股上市的城商行，宁波银行立足区域市场，对接实体经济，切实将惠普雨露洒向小微企业。从加大信贷投放、加强政策引导、创新产品服务、拓宽融资渠道等方面去提升服务小微企业力，为“过冬期”的小微企业送去实打实的温暖。
截至2018年9月末，宁波银行累计向民营小微企业发放贷款46180户，贷款余额1715亿元。
企业兴，经济兴，金融方兴。近年来，小微企业作为实体经济中最活跃的部分，重要性不言而喻，而小微企业受惠有限，导致其融资难、发展慢等沉疴痼疾频发。
为此，宁波银行根据小微企业创立发展的全周期，设计各类有针对性的金融服务产品。尤其是融资类业务，目前宁波银行推出种类丰富、额度期限灵活、担保方式简易等多样化产品服务小微企业。
同时科技赋能，运用互联网、云计算、大数据等现代化技术，加强与第三方合作，优化信贷审批流程，简化申贷方式，为企业提供更高效便捷的线上业务办理模式，将金融“活水”引入小微企业，提升服务体验，推动产业升级。
当前，通过房产抵押获取银行融资是小微企业较为常见的融资方式。针对传统的抵押业务模式，借助风控机制的不断完善和审批流程的有效提速，宁波银行推出了“快审快贷”业务。据介绍，该业务面向自有住宅、信用记录良好的小微企业或企业主，通过评估、审批、 签约、放款等各环节“限时服务”，实现业务流程机制的不断优化，提升了小微企业抵押贷款的办理效率。
一是延长授信期限。业务授信期限最长达5年，改进以往小微企业1至2年到期又需要重复办理的现状；同时，额度内随借随还，有效节省财务成本。
二是提速评估审批。在评估、审批及出账环节设置快审快贷业务标记。宁波银行各系统对于该标记业务均优先处理，当日完成；目前能达到一日内完成评估及审批、三天内放款的业务效率。
三是推进线上模式。2018年三季度期间，宁波银行推出优化后的“线上快审快贷”版本，实现了完全的线上自动审批。改版后，小微企业主可通过宁波银行手机银行或微信链接，发起抵押贷款申请。
以智能手机端“房产评估+人脸识别+绑卡认证”的方式，利用系统进行抵押物认定和客户身份识别，2分钟自助申请，0审批等待，无人工干预。在审批通过后，线下办理抵押等手续后即可提款，大大降低客户的等待环节。截至2018年9月末，宁波银行快审快贷业务累计授信8086户，累计授信158.87亿元，余额111.27亿元。
为缓解小微企业客户的转贷压力，解决企业经营收入的回款期与贷款偿还期的错配问题，宁波银行还推出“自动续贷”产品——转贷融，确保新旧贷款的无缝对接，大大提高贷款周转效率，有效节省企业转贷成本。
一是产品三大特点。第一，周转快，贷款自动周转，新旧贷款无缝对接；第二，成本省，无还本续贷，节省转贷成本；第三，手续简，无需重新审批，转贷手续简便。
二是做好持续优化。宁波银行根据小微企业需求不断创新完善无还本续贷业务模式和功能。一方面，进一步丰富续贷模式，为解决抵押物到期后重新办理抵押可能造成转贷时间长的问题，宁波银行推出了保险转贷模式，通过引入保险公司保证保险，将抵押手续放在放款后，满足多样化的转贷需求。另一方面，持续完善续贷功能，开发上线了同一额度下业务一笔转多笔和多笔转一笔的功能，使转贷方式更加灵活。
三是面向更广客群。转贷融产品重点扶持信用记录良好、生产经营正常、暂时出现流动资金短缺的小微企业。需要小微企业符合资信情况良好，在所有金融机构所有信贷业务五级分类为正常、企业及企业主信用记录良好、企业生产经营正常、担保合法有效等条件。转贷金额提高到1000万元，期限最长扩大到1年。
截至2018年9月末，宁波银行累计转贷66.66亿元，余额33.71亿元，累计受益客户2158户。
据悉，宁波银行成立零售公司条线，专门针对小微企业开展各项业务，实行独立考核，总行垂直管理；同时，为确保小微业务的有序拓展，在资源配置、不良容忍等方面给予有效的政策保障。
一是信贷资源重点倾斜。宁波银行实行小微信贷额度单列，在信贷资源有限的情况下，统筹考虑信贷资源的合理配置，继续向小微企业实施信贷倾斜政策，满足重点领域投放，支持实体经济发展。去年以来，宁波银行针对500万元以下的制造业等小微企业的投放，均优先确保额度。
二是不良容忍单独设置。宁波银行针对小微企业贷款设置差异化的不良容忍度高于全行所有贷款不良率的要求。同时各分支行结合区域情况，进一步细化小微企业贷款不良容忍要求。
三是降低内部资金价格。宁波银行自2018年7月1日起下调小微企业新增贷款内部资金转移价格，鼓励贷款投放向小微企业倾斜，充分调动分支机构和业务人员开展小微企业业务的积极性。
四是人员成本实行补贴。考虑到小微业务起步难、积累慢，部分分支机构不愿意配人配资源的情况，宁波银行实行小微企业从业人员专项补贴。对于分支行录用的小微从业人员，总行承担15万元/每人的人力成本，进而鼓励分支行录用优秀人才持续充实到小微经营队伍中。
相关档案
数据显示，截至2018年9月末，宁波银行小微企业金融服务团队229个，服务小微企业的员工人数超过1300人；服务小微企业9.38万户，其中授信客户5.9万户，贷款客户数超4.6万户；全行小微企业贷款余额1715亿元，同比增长16.6%；全行各项贷款不良率0.8%，小微企业贷款不良率1.18%。
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