信用卡和小额贷款都是我们现在日常生活消费的方式，信用卡我们不陌生，是银行提供给我们的金融消费工具，在有限的额度内提前消费，到期按时还款。
信用卡这个产品本身也是很好的，鼓励大家提前消费，消费结束后，过些时间再还款，也是银行为了培养自己的客户群体所推出的业务。而且信用卡还会有很多优惠活动，很实惠。
但是很多办卡人对信用卡缺乏正确的认识，认为可以免费用银行的钱，用完了也不想还，会办好多张银行的信用卡，银行对客户的把关分析也不严，认为其他银行已经给5万的额度了，我也给5万，对客户认识不清，其实是将风险累加扩大了。
部分人会办好多张信用卡，各张信用卡套着用，这就助长了不正当的消费或其经济收入不能承受的消费，将一个有不好想法的人推向深渊。所以银行在信用卡发卡结束后，应该定期做好监测，对于不太好的客户，应缩减额度或注销卡，降低风险的发生。
小额贷款发展的初期，各家银行为扩大业务规模，抢占市场，只要凭身份证就可以贷款，找人担保，贷款金额可以更高，但是贷款利率很高。部分人为了能持续用这个贷款，贷款到期后，借钱还款，然后接着贷款，就是大家常说的以贷养贷。
最后直到再也借不到钱了，欠的利息和民间借款越来越多，负债累累。小额贷款分为商户小额贷款和农户小额贷款，这个产品的设计出发点是很好的，是向想做生意或想做养殖、种植，但又没有抵押物(如房子)的人直接发放的贷款。
比如一个人想要养鹅，但资金短缺，没有钱买饲料。于是他贷款买饲料，等鹅长大了，可以生蛋了，卖蛋赚到的钱再将贷款还掉，其贷款时间不会太长。因为利率比较高，又是纯信用的贷款，银行在初期盲目发展的时候，对贷款的真实用途把控不严，很多人都将贷款用于个人消费，最终负债累累。
对个人来说，小额贷款将其消费欲望激发出来，导致负债很多，原来这些人是没有机会负债这么多的。对于银行来说，小额贷款的盲目发展，给银行带来很多逾期，给后期的发展带来很大的包袱，银行需要花很多精力，去催收这些贷款，且有一定几率是要不回来这些钱的。
之后就要到法院进行起诉，对于这些金额不大的贷款，法院处理也比较花精力。当时经办贷款的银行工作人员，由于调查不严，也要承担相应的责任。
除了银行可以提供小额贷款，现在还有很多贷款机构，甚至各类电商平台，支付宝的花呗，微信等等。只要是实名制注册用户，只要达到一定的信用等级，手续便捷高效，贷款金额远超银行审批。现在社会的生活节奏快，物欲横流，抵抗不住诱惑的人很容易跌进贷款和信用卡的禁锢里。
使用小额贷款和信用卡并不是一劳永逸的。信用卡还有额度控制，超过信用额度就不能再继续使用，超过还款期限，银行方面也会进行催收和督促，即使短时间内还不上欠款，会产生滞纳金，银行会时时跟进，好歹对欠款人还有信用上的压力。
但是小额贷款就不一样了，有的正规的小额机构会要求贷款人提供相应的资质证明，房产或者车辆的抵押，贷款利率也是明确在贷款合同里。但是更多的小额贷款公司是不具备放款资格，换句话说就是不受法律保护，那么首当其冲受害的就是面对消费欲望大于承受能力的大学生们，刚踏步社会的年轻人们。
他们没有抵押没有担保，那么一些投机者就会乘虚而入，假借平台之名进行高利放贷，甚至一度出现过大学生的裸贷风波。这些带给他们de 不仅仅是经济上的枷锁，更是精神上乃至对背后整个家庭的影响。
这样的“零成本”贷款不但不具备任何法律效力，还造成极恶劣的社会影响。还有一些借款人游走在各大电商平台app上，拆了东墙补西墙，如此的恶性循环。
我们经济是壮大了，社会是进步了，但是年轻人特别是大学生们起步的节奏是不一样的，有的靠家里可以轻松平稳度过，有的完全靠自己，学费还没有着落就在现代化都市和物质攀比中迷失了方向。
罪与罚，没有人是完全无辜的。奉劝各位在贷款中找不到方向的，一定要量力而行，不要让欲望掌控了内心，在泥潭里越陷越深。
大家对小额贷款和信用卡，又持有什么样的态度呢?
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