TVB電視劇中的人物總是有著各種各樣的背景和職業，以職業為出發點的TVB經典劇更是數不勝數，這次又出新劇啦！《守護神之保險調查》正在愛奇藝熱播，從劇名很直觀就可以看出這次的職業是——保險調查員。
劇中北極光保險公司有一組保險調查員，由總愛插科打諢的強總帶領富二代女杜心茹（劉心悠飾）、痴情男百天明(黃宗澤飾)、退役警察張東(苗僑偉飾)這三個各自擁有不同專長的人組成，如特工般跨國調查、尋訪線索、跟蹤目標、蒐集證據，透過調查保險事故的真相，揭開鉅額保險金背後的驚天真相。
故事源於生活，理賠也是目前絕大多數投保人最關心的一點，今天小編就和大家來聊一聊，關於保險理賠調查那些事兒：
- 哪些情況會進行理賠調查？
- 保險公司是如何調查的？
一、哪些情況會進行理賠調查？
理賠調查主要是查明人身死亡、傷殘、疾病、財產損失、醫療等有關的事實，一方面需要審查當事人提供的保險事件發生的證據，另一方面需要蒐集認定保險責任或責任免除的證據，為確定是否應給付保險金、給付多少保險金。以及保險金的給付對象提供證據。
《守護神之保險調查》
以劇中的“黑寡婦殺夫案”為例，富太太黃蓮(邵美琪飾)短短几年內先後換了三任丈夫，每一個都是家財萬貫的單身漢，卻又都在與她結婚後半年內死亡，更奇怪的是他們都不約而同地將遺產傳給了黃蓮，引發其子女們對黃蓮的“殺夫”指控。
作為吃瓜群眾，可能也會懷疑黃蓮的動機，不過經過三人組抽絲剝繭的調查，證實黃蓮前夫們的遺產公證結果都是真實有效，黃蓮也是真心對待她的前夫們，而他們的不孝子女才是促使黃蓮得到遺產的原因，如人飲水冷暖自知。
真情實感的故事不乏現實性，“黑寡婦殺夫案”改編自現實案例，在2007至2013年這6年間，一名70歲的日本婦女前後毒害四任丈夫，造成3人死亡、1人重傷，並因此獲得了合人民幣近6000萬元的保險賠償。理賠調查的基本精神是公正，基本準則是客觀，像列舉的以下情況，現實生活中保險公司很大可能進行理賠調查：
1.短期出險
保單生效後，很快發生理賠，比如健康險中等待期剛過或者短期意外險生效日起7天內或長期壽險1-2年內就來申請理賠，保險公司處理賠案時可能就需要通過調查來排除帶病投保或者投保前出險的可能性。
2.同一時期集中投保
以往從未買過保險的人，但在短期內大量集中投保高額人身意外險或重疾險，事有反常必有因，類似投保行為的動機多不單純，惡意投保的傾向較大，保險公司大多會排查此人購買保險的行為和動機。
3.理賠材料缺少或有問題
索賠時需要提供必要的理賠材料，比如病歷、發票、檢查報告單等，若申請理賠材料不足，或提供的材料存在塗改、偽造等嫌疑，保險公司可能會排查就診醫療的醫療記錄進行核實。
二、保險公司是如何調查的？
一般來說，在理賠時，對於保險公司從醫生、醫院、診所、保險公司或相關組織單位， 就有關保險事宜，查詢有關投保人及被保險人的資料或索取其它有關證明文件是經過投保人授權的。
保險理賠調查
通常保險公司獲取投保人的就診記錄主要有以下三種方式：
1、調查社保就診記錄
社保卡為個人卡，只要使用，個人所有的就醫和購藥情況都會被一一記錄，比如藥店購藥記錄、醫院門診或住院就診記錄。所以，小編建議醫保卡不要輕易外借！
保險公司調查人員會排查就診醫院，甚至是當地其他可能就診醫院或診所的醫療記錄，根據病歷基本信息、主訴情況、病史記載情況、治療情況及醫囑護理情況綜合分析判斷。
《醫療機構管理條例》第五十三條規定“醫療機構的門診病歷的保存期不得少於15年;住院病歷的保存期不得少於30年.診所之病歷,應指定適當之場所及人員保管,並至少保存10年。”所以想隱瞞病史，瞞天過海，難度很大，畢竟保險公司也不是吃素的。
3、同業信息共享
各家保險公司理賠之間大多互通有無，比如建立資源共享或者同業交流群，這樣可以減少一些工作量，提高調查效率。
除了以上就診記錄的排查，可能還會面訪和賠案有關的人員，甚至是周圍的親朋好友；體檢機構排查體檢報告；排查政府醫療機構，包括衛生站、計生委等，而調查人員可能是保險公司核賠人員，也可能是外包第三方人員（保險公估公司）。
寫在最後
理賠調查的目的在於還原保險事故真相，查處保險欺詐，來維護保險公司和良性客戶的利益。惡意投保帶來的賠付率升高，保險公司不得不考慮調整費率，保費上漲帶來的費率提高最終還是由投保人來承擔，這對於良性客戶來講，並不公平。
保險是用來轉移風險的，而不是用謀財害命的手段發家致富，所以保險理賠調查就起著至關重要的作用，消費者只有更加了解理賠調查，才能更好地維護自身利益。另外，如果劇荒，《守護神之保險調查》這部劇值得追哦，每集劇尾都會講解一些你不知道的保險小知識。
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