你买的重疾险还是动辄年交五六千，一两万吗。 这些自己单打独斗的保险买起来保费相当的感人。在这个人多的时代，能用团体的力量一起投保还是可以省下不少保费的。
今天给大家介绍下这个目前中国大陆都少见，得到保监会批准正式上线的相互保险。（这是保监会批准的保险，和各种筹的平台互助计划有区别）
第一部分，健康告知。老规矩，不通过健康告知，买什么保险都是扯犊子。
第二部分。
一 相互保的规则
- 必须是蚂蚁会员
- 投保年龄在18周岁以上，59周岁以下
- 符合健康告知
- 芝麻分大于650分（新产品上线，为了尽可能减少风险，故有此要求）
加入相互保以后，可以为其他符合条件的自然人申请加入相互保（这个意思就是可以为自己未成年并且符合健康告知的子女申请加入进来）
- 投保年龄大于30天，不满18周岁
- 符合健康告知
- 与申请人的关系为子女
同时加入相互保需要接受下列规则
- 授权查询你的芝麻分
- 完整阅读了健康告知
- 同意并接受案件公示规则（下文会进行解释）
- 接受赔审团规则
- 同意并承诺不对知晓的其他成员信息进行保密且不滥用。未经许可不得擅自披露。
- 接受通过支付宝扣费
- 为其他人申请加入时，充分了解加入成员的健康信息，完全做到知晓健康告知并如实告知
- 承担管理费
部分其他规则没有全部列上，挑重要的发上来。
二 保障范围：恶性肿瘤+99种重大疾病
保障金：39周岁以下最高30万。 40周岁-59周岁最高10万（限定为初次确诊）
等待期：90天
三 理赔流程：
- 出险后，在线报案或者电话报案。40-139-9990
- 提交理赔资料（和普通保险理赔差不多）
- 为他人提交材料，需得到授权
- 保险公司对材料初审并出具初步理赔意见（不是结果，不是理赔通知书）
- 对准备赔付的案件，在蚂蚁保险平台进行公示，接受全员监督。（公示材料可能会包含部分个人敏感信息，这个是必须接受的）
- 公示时间为每月7号和21号。公示期为3天。公示期内成员可以监督举报，公示期结束后，公示案件会继续展示 年龄，出险地点，疾病名称，保障金额，打马赛克后的姓名，继续展示时间不超过6个月
- 公示期结束，每月异议的，获得理赔
四 监督举报：
公示期间接到举报后，做补充调查，补充调查不超过30天
举报需要符合如下条件
- 实名举报
- 举报理由
- 证明举报的证据材料
五 诉讼，争议理赔：经过诉讼判决或者仲裁机构裁决需要赔付的案件为特殊赔付案件。
特殊赔付案件，不接受举报。公示期满就进行分摊费用
六 费用分摊：费用全体成员平均分摊。 分摊日期为每月14日，和28日
分摊费用计算公式。 分摊金额=（保障金+管理费）/总成员数
保障金：经过公示没有异议的理赔金总和金额
管理费：保障金的10%。保障金为0时，不收管理费。
七 成员退出机制：下列情况，成员退出相互保
- 主动退出
- 达到60周岁
- 领过保障金的
- 不符合加入条件
- 未按规定分摊保障金和管理费的（你可以理解为扣费失败的）
- 根据保险条款需要终止保险责任的
- 其他规定的退出情况
八 退出相互保的影响
- 保障终止
- 退出时，已经公示的分摊费还是要交的
- 退出后可以重新加入，重新加入则需要重新计算90天等待期
- 成员退出，成员本人申请加入的其他人将一并退出
九 相互保险终止情形
- 运行3个月后，成员少于330万人
- 不可抗力因素导致无法存续
从上面的信息来看，该相互保险的最大有点就是：
符合健康的情况下，0保费加入。后期的费用都是成员均摊. 保障金最高30万.
这对于身体还算健康，但是保费压力比较大的客户来说，不失为一个新选择.
当然，相互保险和传统自己买，保自己一个人的保险比也有区别。
- 保费肯定不用说了，差别不是一点半点
- 保额受限。传统保险，只要给得起保费，正常买个五六十万的保额还是没毛病的。上百万的保额需要提交收入材料那个另说
- 理赔方式区别。传统保险由保险公司审核，并决定该不该赔。 相互保险则是保险公司初审，给初审意见，然后由全体成员公示，赔审团投票表决该不该赔。
对于赔审团柜子，相互保的条款里说的是，赔审团规则另行制定并公布. 就目前来看，应该是参考前期已经投放支付宝的 宝贝守护计划里的赔审团来制定
最重要的理赔环节由保险公司的主体公司审核变成全体成员公示，赔审团投票表决。 赔审团本身也成了一个未知的变数。就看保险公司怎么挑选赔审团成员。
从前期的宝贝守护计划赔审团 投票表决的过往案例看，并没有出现什么特别离奇的投票表决结果。据此推测，赔审团还是可以相信的。
对于信美相互保保险，是需要持肯定态度予以支持。投保人需要综合了解保险产品的相关信息后做出有利的判断，为自己做好风险规划
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