前兩天群頭有個小夥伴在說,他徵信被查逾期6次,基本上要告別買房了。
這不禁讓我想起個事。
央行的徵信中心上線(試運行)了新版本徵信報告。新版徵信已經處於試運行階段,到2019年5月份進行正式切換。
![更難!新徵信幾大變化,直戳買房人痛點!](http://p2.ttnews.xyz/loading.gif)
個人徵信系統最早是在 2002 年提出的,2004 年人民銀行開始建設全國集中統一的個人徵信系統。
個人信用報告是個人徵信系統提供的核心基礎產品,其實這麼些年以來,該報告一直在不斷優化。2011 年的時候,徵信中心就改進了銀行版個人信用報告, 2012 年改進了面向個人的信用報告。
那這次又做了啥子改動喃?
對買房人來說,有啥需要特別注意的喃?
01
還款記錄拉長到5年
之前的還款記錄是2年,而逾期記錄是保存5年。而在新版上面,還款記錄跟逾期記錄一樣,都統一到5年,這樣信用卡提額的成功率會更小了。並且,徵信有效期內的不良記錄保持更久,對於申請房貸有影響。
真的是想方設法杜絕你們鑽空子...
02
新增“還款金額”
之前還款記錄就1行,NNN。現在分為上下2行,第1行是NNN,第2行是金額,100或200的。
03
銷戶也有還款記錄
之前已經銷戶的,都不得再顯示還款記錄了。而新版不一樣,即使你銷卡了,也還是會有還款記錄,並且會顯示你每月每張卡的還款記錄。之前徵信報告只顯示近半年的平均負債,如果改成顯示每張卡每月的還款記錄,一眼就可以看出你的用卡情況。
繼續打擊鑽空子,你以為銷了戶就沒得事了哇?查不到你了哇?
Too young。
04
多類證件合併
原來我們只能通過身份證來查詢徵信報告,現在新增了護照、軍官證等有效證件信息,多賬戶合併,方便管理。
老版羅列的還款狀態、公積金信息、居住地址、工作單位,這些不再顯示(但銀行查詢的版本中依舊存在),新版只顯示姓名、身份證號碼、查詢時間,信息只有:信貸記錄、公共記錄和說明。信貸記錄被細化區分,分為信用卡、房貸、和其他貸款,如果逾期了也會顯示次數。
更加簡潔明瞭哈,基本信息那些二天就不得顯示了,拿出來看的都是重中之重。
05
全面接入小貸、網貸等
之前是把借唄、京東白條等網貸納入了徵信,但這次新的改版就覆蓋所有小貸,也就是說,所有小貸基本都要上徵信了。
新版徵信對於銀行來說,能查詢到的信息更全面,而對於用戶來說,能隱藏的信息越來越少。說白了,就是喊你們隨時注意到自己的徵信情況,少切整點啥子逾期了。
不要以為找那些小貸公司就萬事大吉了,以後照樣全部羅列到清單上。
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對於買房人來說,新徵信有哪些影響?
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1
離婚可能無法低首付買房了
之前,夫妻雙方共同還款,男方主貸,女方徵信不體現負債。現在,作為共同借款人,二方徵信均體現負債。今後夫妻雙方買的房子,離婚後,非主貸人再次買房屬於有房有貸,首付80%,離婚可能無法低首付買房了。
注意!
只要依據離婚協議或者法院判決,完成了個人對房屋、所佔份額的轉移登記手續,結清了貸款,就不得影響離婚後再次購房和貸款哈。
徵信不得管這些,手chi不到那麼長。
但是不排除一種可能,就是銀行和當地政府,有針對性政策限制。比如某地區個別銀行,對離婚X個月內的,不予辦理住房貸款。
2
對於申請房貸,需要更多流水來抵消負債
之前車位貸款、裝修貸款等實質為大額信用卡分期,徵信僅體現信用卡,不體現分期金額。而現在新版徵信,體現分期時間和分期金額,更加細化。以前只體現名目,不體現負債,未來體現負債,對於申請房貸,需要更多流水來抵消負債。
3
想利用銀行徵信更新緩慢的時間差行不通了
原來徵信更新時間長達一個月或更久。現在則要求各機構在採集時點T+1向徵信中心報送數據。這就說明想利用銀行徵信更新緩慢的時間差,去併發申請貸款越來越行不通了。
4
新版徵信記錄多樣化
新徵信更多的個人工作生活記錄將被採納。老版徵信記錄少量信息,房貸, 銀行卡等。現在除借貸信息之外的更廣闊信息納入徵信,如電信業務、自來水業務繳費情況。還記錄欠稅、民事裁決、強制執行、行政處罰、低保救助、執業資格和行政獎勵等信息。
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