这两天，网上一个数据转的比较多：
看上去挺吓人的。
暂不论数据真实性，且缺乏同比、环比、分类统计，我们假设上述数据是真实的，是否能得出“很多人还不起房贷”的结论？
答案是：不可以。
因为，仅看数据，不了解数据背后的业务流程和逻辑，很容易得出错误的结论。
淘宝司法拍卖的数据，仅体现了“司法拍卖”这个时点。在这之前，还有很多时点。我们来排下。
1、“首逾”时点
也就是借款人没钱了，第一次出现还款逾期。
2、“不良”时点
按照目前银行贷款的五级分类标准（正常、关注、次级、可疑、损失），以及监管的要求，还有各种催收无效。常规情况，是持续逾期90天后，划入“不良”。
3、“诉讼”时点
实际上，从“不良”到“诉讼”，还是有段时间的，各家机构的时间长短不一致。
真正进入诉讼后，一审（简易程序3个月，普通程序6个月，还可以延长6个月+3个月）、二审（3个月，可延长3个月）、
4、“执行”时点
到了执行阶段，也并非第一时间就司法拍卖，执行审限6个月，可延长3个月。
5、“法拍”时点
这才是大家看到淘宝司法拍卖的时点。
此外，国内各地法院的审理速度，差异性很大。东部某直辖市就属于处理速度比较慢。
老南和一全国大型机构的朋友聊过，他们那目前50%的房产不良，都在东部某直辖市，主要原因就是，处置周期太长，8个月算快的，正常都1年以上。
同时，不同机构的处置速度也差异很大。
银行是最慢的，各类民间借贷是最快的，一般4到6个月即可处置完毕。
所以，当一套房产出现在“法拍”时，很可能首次逾期，已经是一年半以前了。
昨天，老南和某四大资产管理公司的领导一起做节目，中途问了下。
他们目前手上处理的不良资产，都还是15年的。18年这波，他们估计到20年才会到他们手上。
所以，老南点开淘宝拍卖上，一个正在拍卖法拍房：
看下评估报告，果然，15年查封的。
再点一个即将拍卖的
看下评估报告，14年3月抵押，15年6月查封。
老南随手点了几个，大家有兴趣可以自行去看看。
此外，考虑到年底了，大家都有KPI，所以，集中了点。
今天 老南想说
客观的说，国人在房产上，相当的保守，房贷一直是银行最优质的资产，没有之一。真有困难，还有6个钱包鼎力支持。
虽然这几年，受到某库大神们的影响，起来一批炒房小白，什么一刀流，高评高贷，空当接龙。这波人，绝对值不少，但相对值还是很低的。
但是，无论如何，永远记住“房子是用来住的，不是炒的”。
炒房投资，务必谨慎。
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作者：南小鹏，石榴询财创始人，国际金融理财师（CFP）持证人，江苏省理财师协会秘书长，金融投资从业十四年，曾任海通证券高管和国资紫金所负责人。解读投资，透视风险，以理性和专业陪伴你的成长。
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