最近简直打击太大了。
李咏、金庸相继去世。前者是我的春晚回忆，后者是我的整个青春。还记得上学的时候，读过金庸的《连城诀》和《侠客行》，两个小说必须交替着看，看《连城诀》，看到里面的反派欺负狄云和他的丁典大哥，气的睡不着，只好再看《侠客行》，专门挑“大家看石破天是个农村傻小子，结果这个傻小子吊打众前辈”的画面，又觉得心里没那么郁结了。
不管是狄云还是石破天，背后都出自这么一个极有佛家智慧的老头宜官手里，结果就这么离我们而去了，拜别老先生。
其实有时候看到这些报道，我心里也会在想，我也不小了，奔4的人，会不会再过几年，也会要与我的亲友告别，想想就很难受；甚至说如果有一天是我发生了意外，我真心希望他们也都能好好的。为此我专门给家人设立了保险账户，就算有一天我有什么意外，我也得让我爱的人继续活，还得活得舒服，愿他们就当做我在身边一样，继续尽情挥霍人生。
我还做了一张表，如果有人跟我想的一样，但是不会上保险，可以看着这个表格试试，我觉得写得还挺详细的，适合大多数普通家庭，如果有不那么明白的，可以再问我，产品这里就不推荐了。
下面我一个个讲一下，首先，重疾险和医疗险。住院医疗险解决就是住院期间医药费报销的问题，它和社保相辅相成，社保报不了的部分，比如说一些进口药，自费药，住院医疗保险会进行补充报销。重点是此类的医疗保险非常便宜，30岁左右朋友每年花300-400，就能拥有100-200万的住院报销保障。此类保险都是消费型，交1年保1年。
重疾险也叫“收入补偿保险”，他有个很好的地方——可以叠加购买、保额较大、赔的多，所以可以弥补患大病后，因为无法工作而导致的收入损失。同时，因为他的赔付是提前赔付，也可以帮助支付一些医疗费用。
很多朋友容易混淆重疾险和医疗险，会认为他们都是用来报销医疗费的，没有必要重复购买，其实这是一个误解。下面我们开个脑洞，比如说，老王因为得了甲状腺癌，住院了，花费了15万，社保报销10万，自费了5万。如果没买保险，这5万也就扔医院了。但是老王买保险了！ 50万保额的重疾险和50万保额的医疗险，最后，保险公司在住院上报了4万，这是医疗险的功劳；然后又给了50万重疾赔付，这是重疾险的作用。老王生了场病，还赚了。
不过，我们不建议拼命花钱买一堆重疾险，医疗险也只报销你的住院费用，更不能多买。重疾险也不贵，比如30岁男性购买50万保额性价比较高的重疾险：
返还型：7000元/年，交30年
消费型：1000元/年，交30年
还是挺划算的。
然后我们再说说意外险和寿险。意外险顾名思义就是因为意外导致的死亡或者受伤会赔付，比如说：车祸死亡、猫爪狗咬受伤等。一般意外险都属于消费险，各个年龄段保费差不多，100-200元就能拥有50万的意外身故、伤残保障。具体的保额的范围，我们可以在表格里对应找到。
寿险，根据保障时间的长短分为：定期寿险和终身寿险。表格里面讲的就是定期寿险，就是保一段时间，比如10年/20年/30年或到60/70/80岁，在这段时间内身故了才赔付，到期还生存，那么钱就不还了了。他的优点是：保费比较低，保额高。它的作用是保证“如果人不在了，钱还在”，让我们的亲人有足够的钱能够继续生活。
所以你听明白了吧，这个保险主要是为家庭的“顶梁柱”设计的。大人的寿险保额我们建议在年收入的8-12倍，这个不是瞎说的，理论上，家庭经济支柱的寿险保障额度应大于等于：家庭的未来10-20年生活支出+房贷车贷+子女教育的费用+老人赡养的费用，因为被保人一旦去世，留下的亲人要解决未来10~20年家庭的生活开销以及家庭负债的偿还，这是个重担，不能小看啊。
寿险的保费也不贵，30岁男性购买50万保额，缴费期20年，大约费用是：
保障至60岁：1500元/年
保障至70岁：2500元/年
保障至终身：7000元/年
有人肯定问，那预算不太够怎么办，能不能先给家里挣钱多的上了，其他人以后再说？不行！合格保险配置绝对不能一人“铜墙铁壁”，其他人“裸奔”。如果实在没办法，首先，要判断是否可以做到是否可以配置一些短期的产品保证每个家庭成员保障都短期内充足。如果不能，那就每个家庭成员的前两种首要险种都要上，如意外险、医疗险这种保费便宜保障高的，还有闲钱的话，再给家庭经济支柱重点配置齐全。
今天就先写这么多，我去看《侠客行》了。
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