一．
昨天表弟來我家抱怨，從今天開始就要在家辦公了。。
仔細一問，原來他所在的線下理財公司被立案了，作為小出納，他還要配合調查
當初我給我姑打過好幾次電話勸他別去這種公司，這熊孩子就是不聽話。。
總覺得老家也有分公司，以此推斷很靠譜，而且工資還不低，一股腦簽了合同。。
沒成想如今被套牢了，三天兩頭跑一趟公安局。。。
說起線下理財，很多老鐵都和我弟有同樣的想法，總覺得——
線下那麼多門店，還有紙質合同，一定比線上P2P靠譜吧？
其實不然，買線下理財，往往是通過POS機把你的錢划走後，籤一份紙質合同約定利率。
你的錢究竟是借給了誰，流向了哪，一概不知。。
說白了就是自我的一個資金池，募集到的資金，進了老闆的腰包，根本沒辦法監管有沒有被挪用。。
雖然目前很多線下都轉型做線上了，但往往換湯不換藥，比如信和大金融，銀谷這種。。
尤其在今年融資環境緊的情況下，對於沒有真實資產的線下理財，只能通過借舊還新來保持現金流，一旦沒有新的資金流入，崩盤是早晚的事兒。
反觀正規的線上P2P，往往是作為信息中介的角色存在著，不直接接觸客戶的錢，大白話就是中間商。
信息披露也足夠完善，在app上投資後，可以看到錢借給了誰。
而且現在國家頻出利好，備案也在有序的進行著，老鐵們可以擇優幾家頭部平臺，分散投資，以提高安全性。
至於高風險的線下理財，幣圈，真的不建議大家去碰了。。
這兩年投資環境不好，最重要的就是實現資產的保值，做一個合理的資產配置，然後再去考慮收益。
二．
如何實現本金的保值呢？
首先咱得接受一個戳心的事實：通貨膨脹讓錢不值錢。
我讀初中時，兩塊五能買一碗麻辣燙，現在要25一碗。。。
央行數據顯示，去年的通貨膨脹率是7.5%。
也就是說，如果不理財，我們的錢相當於以7.5%的速度逐年縮水，現在的10w相當於十年後的5w。
所以啦，如果想讓你的錢不貶值，資產配置的綜合年化收益起碼要跑贏通貨膨脹。。
而資產配置的本質是分散，把錢投在不同收益和風險的產品裡。
一般情況下，我將理財產品分成兩大類：固定收益類和非固收類（權益類）。
固收類，比如銀行理財、P2P，大白話規定的時間給你固定的收益。
不過現在這樣講也不太嚴謹，畢竟資管新規出臺後，理財不允許承諾收益，都是給一個歷史收益率做參考，但一般情況下預期收益率都是可以實現的。。。
我這樣解釋也是為了方便大家理解。
至於銀行理財，我個人覺得目前的投資價值不大，不如買底層資產是“銀行存款”的活期，比如富民寶，50萬以內閉眼睛投。
如果你嫌活期收益太低，可以考慮配置一些頭部P2P。
從目前的環境來看，消費貸的資產相對優質，比如之前給大家分享過的 麻袋理財。
當然紫霞不太建議大家買長標，6個月以內就可以了，保持資金流動性，同時也不會錯過選更好產品的機會。
三．
另一種就是權益類資產了，比如咱們經常接觸到的股票、基金、大宗商品、期貨等。
今年毛衣戰，股市跌跌不休，大宗商品和期貨的風險又太高，唯一適合小白們的就是基金定投了。
標的方面，我不建議大家買主動型基金，不僅要看歷史業績，基金經理的操盤能力，更要看他的投資理念符不符合你的風險承受能力。
費時又費力，沒選好，不小心踩個大坑就直接翻船。
不如直接傻瓜定投指數基金，指數定期幫你把垃圾公司剔除，淨利潤好的公司納進來，本身是不斷進化壯大的。
比如我經常叨叨的中證500ETF。
投資邏輯說的我嘴都磨出繭子了
我自創了一句話方便大家記憶：
便宜（估值低），順勢（科技消費化大勢所趨），波動大（成分股均衡，市值中等，好漲也好跌）。
一句話，買指數，既避免了基金經理主觀臆斷，還省了一部分養基金經理的費用。
現在的浮虧不算虧，越跌越買，牛市為王。
總之，上述分享的理財方法基本不需要動腦，機械的執行就可以，大家可以根據自己的風險承受能力配比固收類和權益類。
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