給小朋友買重疾險,我一般都推薦專門的少兒重疾,這類保險針對少兒高發病種做了全覆蓋、少兒特定重疾保額可翻倍,並且保費可以做到更低。
但少兒定期重疾只保障20-30年。一旦小時候得過一次重疾,保障到期之後就無法再購買其他重疾險了,以後的幾十年都面臨著巨大的風險裸露。
以往針對這種情況,我們都需要將少兒定期重疾和一般的多次賠重疾組合搭配。現在有一款全能選手解決了這個問題——阿童木少兒多次賠付重疾險。
這是線上唯一一款專屬於少兒的長期多次賠付重疾險。它在保持了少兒特定重疾翻倍的設計和高性價比的前提下,增加了重疾賠付的次數,將保障期限延長至終身。
少兒多次賠的重要性
中國紅十字會曾對一些常見少兒重大疾病的治癒率進行過研究,多數少兒常見病治癒率還挺高的:
我們可以看到,少兒高發重疾的治癒率遠遠高於成人。
同時有臨床數據表明:部分兒童白血病患者在被治癒很多年後,會出現與白血病等第一次癌症毫無關聯的“二次癌症”。主要是因為他們發育過程中接受的大量的癌症化療、放療藥物,誘發了新的基因突變。
所以,給小朋友配置少兒多次賠付重疾險,還是很有必要的。
產品形態
把小檔案本拉一拉,我們來看看阿童木的基本信息
1.重疾:100種,分5組,賠付5次,間隔期180天
2.輕症:50種,30%保額,不分組,賠付3次
3.身故責任:退保費/現金價值較大值
4.少兒特定重疾:12種,賠1次
(保到30歲,7歲以前額外200%保額;8-30歲額外100%保額)
5.智能核保+人工核保
從責任上來看阿童木相當於一款少兒特定翻倍的定期重疾+多次賠付的長期/終身重疾險。
產品亮點
亮點一:終身少兒多次賠重疾險
阿童木是線上稀缺的可以保障到終身的少兒多次賠付重疾險,同時對少兒高發的特定重疾做了保額翻倍的設計。
亮點二:癌症單獨分組
多次賠付的重疾險要看分組是否合理。70%的理賠源自癌症,少兒高發的白血病也屬於癌症,所以癌症單獨分組的設計,相當於自帶防癌險+白血病翻倍。
亮點三:現金價值高
阿童木身故是取現價和已交保費最高者,現金價值是指保單在當前狀態下的價值,也就是退保可以得到的錢。
普通的消費型重疾險的現金價值是條拋物線,超過一個頂點之後現價開始下跌,年紀越大保單越不值錢。
阿童木的現金價值是持續上漲的,所以不用擔心保單貶值。如果孩子一輩子都沒得病,無疾而終,可以把這筆錢取出來。
上一次這麼玩的還是達爾文1號,把自己完成了傳奇,戳文章複習一下
從圖中我們可以看到,阿童木和同樣遞增的達爾文比,漲幅還要更高一點,而一般純消費型的康樂e生加倍保,在75歲之後現金價值就開始下降了,之後持續走低。
其他亮點
除此之外,阿童木輕症不分組且無等待期。同時,在核保上也是採用智能核保+人工核保雙線程操作。
少兒組定期對比
特定高發重疾含金量高
根據《中國兒童大病救助與慈善組織參與現狀報告》中的數據可以得知,去除商業保險不能保障的先天性疾病,以下幾種重疾是少兒比較高發的。
將高發病種做個對比:
對比一下大熱的慧馨安和大黃蜂2號,阿童木無論是在病種覆蓋量還是特定翻倍重疾上,都是比較有優勢的。
價格給力
市面上的少兒翻倍重疾只有大黃蜂2號可以買到60歲,我們來和阿童木的最短保障期到70歲對照。
對比下來,阿童木的價格還要略低一點。二者各有優勢,阿童木7歲之前特定重疾是三倍保額,大黃蜂11年之後是130%的保額,很難說誰更便宜。
一般多次賠對比
我們將阿童木、康樂e生加倍保以及守衛者1號放在一起對比
同樣的多次賠付責任,三者價格相差不大,基本持平,其中守衛者1號比兩者多出了身故責任,所以價格略高一點。
老斯基總結
通過測評,這款產品保障全面,分組科學,價格合理,並且可以買到終身,規避少兒時期出險,導致成人後無法購買保障的風險。
和少兒定期重疾比,少兒特定病種的覆蓋和翻倍,以及高槓杆比,它一個不少,價格和保障比同一賽道的大黃蜂2號也不差。
和一般多次賠付重疾比,它分組合理,價格持平的情況下還有少兒特定保障加持,是真正的1+1>2了。
所以,如果你想給寶寶買保險,不在意預算,那阿童木是個不錯的選擇。
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